Дайджест газеты "Коммерсант" от 14 апреля 2014 года (часть II)

Дайджест газеты "Коммерсант" от 14 апреля 2014 года (часть II)

У ВЛАДИМИРА ПУТИНА СТАЛО ОДНИМ СОВЕТНИКОМ БОЛЬШЕ

ЗА МЕЖДУНАРОДНЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ ПРЕЗИДЕНТА ОТВЕТИТ ЭКС-ГЛАВА КАНЦЕЛЯРИИ КРЕМЛЯ

Президент Владимир Путин в пятницу своим указом освободил руководителя кремлевской канцелярии Антона Кобякова от занимаемой должности и назначил его своим советником - на новом посту он будет курировать организацию международных мероприятий с участием президента. Информации о новом главе канцелярии пока нет.

Как пояснил "Ъ" пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков, на новом посту Антон Кобяков будет заниматься организацией крупных международных мероприятий (например, форумов и саммитов наподобие АТЭС), в которых будет принимать участие Владимир Путин. Напомним, за организацию международных мероприятий в администрации президента (АП) ранее отвечал другой советник президента - Сергей Ушаков. В Кремле отмечали, что он был назначен специально для подготовки саммита АТЭС. После проведения мероприятия господин Ушаков от занимаемой должности был освобожден.

Новый глава президентской канцелярии пока не назначен, однако тянуть с выбором преемника Антона Кобякова, по словам одного из кремлевских источников "Ъ", в АП не намерены. Глава канцелярии президента отвечает за кадры и документооборот, а статус канцелярии равен статусу управления президента. Глава канцелярии входит в перечень руководящих сотрудников АП, чьи декларации обязательны к публикации: за прошлый год Антон Кобяков указал доход в размере 6,6 млн руб. (о доходах сотрудников АП и правительства - см. стр. 4). В ведении канцелярии президента находится также мобильная приемная президента РФ, которая выезжает по специальному графику в регионы для сбора обращений граждан и реагирования на них.

Работу канцелярии курирует заместитель главы АП. В нынешней администрации Владимира Путина она находится в ведении Антона Вайно. Господин Кобяков возглавил канцелярию в 2012 году, после того как заместителем главы президентской администрации Сергея Иванова стал Антон Вайно. Господ Вайно и Кобякова связывала не только международная тематика, но и научная деятельность. Еще будучи руководителем аппарата правительства, Антон Вайно написал в соавторстве с Антоном Кобяковым (тогда тот работал заместителем главы управления президента по внешней политике) несколько экономических статей о рыночном воплощении технологий в журналах "Вестник экономической интеграции" и "Экономические стратегии".

Антон Кобяков не был чужим и в политическом блоке Кремля. Выходец из Кемеровской области, участник шахтерского движения, а впоследствии заместитель губернатора Амана Тулеева, он входил в блок "Отечество - Вся Россия" Минтимера Шаймиева, Юрия Лужкова и Евгения Примакова, позже работал на руководящих должностях в кемеровском региональном отделении "Единой России".

Напомним, что канцелярию президента Дмитрия Медведева возглавлял Николай Константинов, который работал в связке с заместителем главы администрации президента Александром Бегловым. После назначения господина Беглова полпредом президента в Центральном федеральном округе Николай Константинов стал секретарем Совета по делам казачества при президенте РФ (совет по-прежнему возглавляет полпред Беглов).

Увольнение господина Кобякова с должности руководителя канцелярии с переходом на должность советника означает определенное признание его заслуг на прежней должности. Однако, по оценкам источников "Ъ" в АП, его статус и аппаратное влияние проявятся после того, как он получит первое поручение на новой должности.

ТУРЦИЯ ХОЧЕТ ОБОЙТИ УКРАИНУ

АНКАРА СОГЛАСНА РАСШИРИТЬ "ГОЛУБОЙ ПОТОК"

Турция первой из стран, которые могут пострадать от прекращения поставок российского газа через Украину, дала понять, что не намерена отказываться от энергосотрудничества с Россией. По словам турецкого министра энергетики Танера Йылдыза, Анкара предлагает Москве увеличить мощность газопровода "Голубой поток", который соединяет страны напрямую по дну Черного моря. По мнению экспертов, в случае удвоения мощности трубы Турция сможет снять зависимость от поставок газа по западному маршруту через Украину.

Министр заявил в пятницу, что Анкара просит Москву увеличить мощность газопровода "Голубой поток", передает Reuters, не приводя подробностей. В российском Минэнерго сообщили "Ъ", что пока не получали официальный запрос. Собеседник в турецком МИДе заявил "Ъ", что двусторонние переговоры относительно технических возможностей и пропускной способности "Голубого потока" периодически проводятся на разных уровнях, но не уточнил, когда состоится их следующий раунд. В "Газпроме", который является собственником российского участка газопровода, сообщили, что вопрос параметров расширения еще необходимо проработать. Оператором и владельцем морского участка газопровода, в том числе компрессорной станции "Береговая" на российском берегу, является Blue Stream Pipeline Company B.V., в котором "Газпром" и итальянская Eni владеют по 50%. В Eni отказались от комментариев.

"Голубой поток" является крупнейшим маршрутом поставки газа в Турцию, которая полностью зависит от импорта. В 2013 году Анкара импортировала 47 млрд кубометров газа, в том числе 26,7 млрд кубометров из России. Больше половины этого объема (13,7 млрд кубометров) поступило по "Голубому потоку", остальное - через Украину и по Трансбалканскому газопроводу через Румынию и Болгарию. Турция также получает около 6 млрд кубометров газа в год из Азербайджана, до 10 млрд кубометров из Ирана и закупает сжиженный газ (в 2013 году - 5,5 млрд кубометров). В отличие от Европы потребление газа в Турции быстро растет, поэтому Анкара ищет новые источники, не желая увеличивать закупки у России. "Турция считает, что ее зависимость от России по газу достаточно высокая",- говорит Валерий Нестеров из Sberbank CIB. К 2018 году Анкара получит еще 6 млрд кубометров из Азербайджана, а также рассчитывает на поставки из Иракского Курдистана и, возможно, с шельфа восточного Средиземноморья. "Строительство South Stream (газопровод из России по Черному морю на Балканы.- "Ъ") повышает безопасность поставок для Южной Европы, но там не предусмотрено ответвления в Турцию",- напоминает господин Нестеров.

Идея расширения "Голубого потока" вдвое, до 32 млрд кубометров в год, обсуждается достаточно давно, последний раз о ней говорил Владимир Путин во время визита в Турцию в декабре 2012 года. Тогда речь шла об увеличении мощности трубы для поставок не в Турцию, а в другие страны Ближнего Востока, например в Израиль. Однако с тех пор отношения между Анкарой и Тель-Авивом ухудшились, а Израиль обнаружил значительные запасы газа на своем шельфе. Теперь, по мнению Валерия Нестерова, цель расширения "Голубого потока" - не увеличение поставок, а повышение их безопасности в свете событий на Украине. Удвоение мощностей позволит "Голубому потоку" полностью взять на себя поставки российского газа в Турцию, сняв нагрузку с Трансбалканского газопровода. Напомним, что Турция была одним из адресатов недавнего письма Владимира Путина странам, которые могут пострадать из-за возможного прекращения транзита российского газа на Украину (см. "Ъ" от 11 апреля). Пока Анкара не предоставила официальный ответ, но глава турецкого МИДа Ахмет Давутоглу уже заявил, что Турция "прилагает значительные усилия, чтобы связанные с Украиной события не оказывали отрицательного воздействия на сотрудничество с Россией". По мнению господина Нестерова, если удастся найти свободных подрядчиков для прокладки морского участка, расширение "Голубого потока" можно было бы построить за два-три года.

СИСТЕМА ГОТОВА НА ВСЕ 40 ПРОЦЕНТОВ

АУДИТОРЫ ОЦЕНИЛИ СПОСОБНОСТЬ УЭК ВЗЯТЬ НА СЕБЯ ВСЕ РОССИЙСКИЕ ПЛАТЕЖИ

Проект построения в России национальной платежной системы (НПС) на базе ОАО "Универсальная электронная карта" (УЭК) получил первую детальную оценку. Согласно заключению аудиторов, УЭК готова проводить внутренние российские платежи, обезопасив банки от риска недружественных действий со стороны международных систем, на 40%. Оценок затрат на проект пока нет, но участники рынка уже задаются вопросом: не дешевле ли будет построить НПС с нуля?

В распоряжении "Ъ" оказалась презентация ОАО УЭК, которая была представлена в пятницу на рабочей группе в Банке России, куда входят крупнейшие банки-эмитенты пластиковых карт. Презентация основана на аудиторском заключении компании "Аксенчер", в котором оценивается готовность УЭК стать базой для национальной платежной системы.

Тема построения национальной платежной системы на базе отечественных игроков, без использования процессинговых центров, расположенных за пределами России, актуализировалась после того, как в марте международные платежные системы Visa и MasterCard отключали от своих сервисов некоторые банки, следуя санкционным предписаниям властей США. При этом, например, СМП-банк (в отличие от "России") подвергся отключению ошибочно, и его обслуживание было возобновлено через несколько дней. Однако этого хватило для того, чтобы президент Путин 27 марта заявил, что Россия создаст свою национальную платежную систему, которая полностью обеспечит проведение внутренних платежей. Причем, как выяснилось позже, к этому времени у президента уже было предложение главы Сбербанка Германа Грефа построить НПС на базе УЭК, основным акционером которой является Сбербанк (см. "Ъ" от 3 апреля). Доклад президенту о степени реализуемости этого проекта должен поступить завтра.

На пятничном заседании рабочей группы ЦБ готовность УЭК выполнять функции гаранта платежной безопасности была впервые оценена по количественным показателям. "По нашей оценке, итоговая интегральная готовность УЭК стать НПС - около 40%",- отмечается в презентации. На доработку всех аспектов УЭК понадобится от полугода до года. В частности, на расширение инфраструктуры достаточно и пяти-шести месяцев, на отладку бизнес-процессов потенциальной НПС потребуется уже шесть-десять месяцев. 31 марта Герман Греф на встрече с Владимиром Путиным говорил, что на запуск НПС "в разных вариантах" потребуется "от двух до шести месяцев".

Больше всего времени необходимо УЭК на технологическую доработку процессинга. "Дело в том, что сейчас у УЭК всего один центр обработки данных, то есть, по сути, данные не резервируются. А нужно два-три таких центра. И это одна из основных проблем, которую выделил аудитор",- рассказывает участник совещания в ЦБ.

"Оценка аудиторов свидетельствует не о том, насколько УЭК и ПРО100 (платежный элемент УЭК.- "Ъ") готовы к проведению трансакций вообще (к этому ПРО100 готова на 100%), а о том, насколько система одновременно готова к проведению трансакций по картам Visa и MasterCard",- объясняет вице-президент ОАО УЭК Дмитрий Тер-Степанов. По его словам, "необходимо учитывать, что ПРО100 изначально создавалась не для этих целей, поэтому логично, что под такое расширение функционала ее необходимо будет доработать".

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на Биржевом форуме 27 марта, отметила, что в ЦБ "еще думают" над тем, что целесообразнее: строить НПС с нуля или использовать "уже имеющиеся наработки". В презентации нет подсчетов, во сколько обойдется строительство НПС на базе УЭК. Зато, по мнению "Аксенчер", без УЭК на создание системы уйдет два-три года и 2,5-3 млрд руб. Такая оценка многим опрошенным "Ъ" участникам рынка кажется завышенной. "С нуля это можно сделать гораздо быстрее и дешевле",- считает председатель совета директоров платежной системы "Золотая корона" Николай Смирнов. "Лично у меня есть опасения, что доработка УЭК может оказаться банкам дороже, чем построение НПС с нуля,- говорит один из участников совещания в ЦБ.- Любопытно будет взглянуть на их расчеты".

Большинство присутствовавших на совещании банкиров отказались официально комментировать "Ъ" представленную аудиторскую оценку, ссылаясь на то, что документ необходимо тщательно изучить. "Финальный документ будет готов только во вторник, и нам нужно время на его изучение,- заявил "Ъ" член правления Альфа-банка Алексей Коровин.- Кроме того, надо будет посмотреть и на альтернативное предложение". В частности, свой вариант создания НПС на совещании предложила "Золотая корона". Она предложила учредить на базе ЦБ некоммерческое партнерство, которое бы определяло правила игры, стандарты, тарифы. При этом несколько крупнейших процессинговых центров, включая "Золотую корону", были бы операционными центрами НПС. И банки могли бы выбирать, с кем они хотели бы работать в рамках предложенных ЦБ стандартов, т. е. кто-то мог бы выпускать УЭК, кто-то - карты "Золотая корона".

ПОЛУБАНКИРЩИНА

КРЫМ ОСВАИВАЮТ НЕБОЛЬШИЕ РОССИЙСКИЕ ИГРОКИ

Пока украинские банки покидают Крым, на полуостров продолжают приходить небольшие частные российские игроки. По информации "Ъ", в ближайшее время там появятся отделения Маст-банка и Военно-промышленного банка. Основным плюсом региона для них является почти полное отсутствие конкуренции, огромное число доступных для аренды на выгодных условиях офисов и гораздо меньшие риски санкций со стороны Запада по сравнению с крупными российскими банками.

О том, что российские Маст-банк и Военно-промышленный банк (ВПБ) готовы открыть офисы в Крыму и Севастополе, рассказали "Ъ" несколько источников на банковском рынке. Источник "Ъ" в ВПБ неофициально подтвердил наличие таких планов (получить официальные комментарии в банке не удалось). В Маст-банке "Ъ" сообщили, что он планирует развитие бизнеса в Крыму и ведет переговоры об этом, но комментировать детали не стали. Источник "Ъ" в банке уточнил, что банк намерен открыть в Крыму филиал и ряд допофисов. "Будем работать там как с юр-, так и с физлицами,- говорит собеседник "Ъ".- Крым для нас интересен в первую очередь тем, что там низкая конкуренция со стороны других банков, это дает хорошие возможности для развития бизнеса".

Маст-банк занимает 222-е место по активам и 236-е место по размеру собственного капитала в рейтинге "Интерфакса" за 2013 год. Банком, по его данным, владеют 10 российских физлиц.

ВПБ занимает 151-е место по активам и 143-е место по размеру капитала. Конечными собственниками ВПБ, судя по сайту, также являются российские граждане.

Из частных российских банков в Крыму пока присутствует только Генбанк. На текущий момент у него открыт лишь один кредитно-кассовый офис в Севастополе, но, как обещал "Ъ" первый зампред правления Генбанка Сергей Мохов, "в обозримой перспективе" банк планирует открыть до 25 отделений на всей территории полуострова. Рассматривали возможность выхода в Крым и более крупные игроки, такие как финансовая группа "Лайф" и Инвестторгбанк, но пока ни один из них на полуострове не присутствует. Совет директоров Крайинвестбанка (принадлежит департаменту имущества Краснодарского края) 8 апреля принял решение открыть два филиала в Севастополе, свидетельствует сущфакт банка, но эти планы пока не реализованы.

Единственным российским банком, который уже активно развивается в Крыму, является принадлежащий Совету министров республики Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), в его сети 48 отделений. Кроме того, два местных банка - "Морской" и Черноморский банк реконструкции и развития - находятся в процессе получения российских лицензий. По словам первого вице-премьера Крыма Рустама Темиргалиева, число отделений банков, работающих по российским правилам, составляет 88, на следующей неделе их будет уже 134, а до конца апреля - более 250.

Но это менее четверти сети банковских отделений, работавших в Крыму и Севастополе до их присоединения к России. Из 181 украинского банка на полуострове работали 80, общее число их отделений превышало 1 тыс. Сейчас стало очевидно, что украинские банки не готовы продолжать работу в Крыму, где теперь действуют российские законы, противоречащие требованиям украинских властей. "Украинские банки спасаются бегством. Из огромной сетки кое-как сейчас работают четыре банка, и то, по нашей информации, они могут прекратить работу в течение двух недель",- сообщил в пятницу Рустам Темиргалиев. Таким образом, на их офисы могут претендовать российские банкиры.

В то же время крупнейшие российские банки не готовы работать в Крыму, опасаясь санкций со стороны Запада. А вот банки, ведущие бизнес только в России и мало зависящие от западных рынков, могут позволить себе воспользоваться ситуацией и получить офисы по выгодной цене. "Преимущественно покинутые украинскими банками офисы предлагается взять в аренду, крупных сделок по продаже сетей пока не было (в процессе продажа отделений "Райффайзен Аваль" и Приватбанка РНКБ),- говорит один из банкиров.- Цена по сравнению с Москвой на такие офисы низкая, она где-то на уровне Воронежа, при этом в большинстве случаев предлагается аренда с правом выкупа. К тому же есть из чего выбирать". По оценкам экспертов, средняя цена аренды банковского офиса в Воронеже составляет 800-1000 руб. за 1 кв. м в месяц, в Москве - 4-6 тыс. руб.

ФОРМУ СОБСТВЕННОСТИ ДИКТУЕТ СОДЕРЖАНИЕ

ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ВЫБИРАЮТ СХЕМЫ АКЦИОНИРОВАНИЯ

НПФ Сбербанка объявил, что будет преобразован в акционерное общество без разделения. Закон позволяет вывести пенсионные накопления в отельную структуру и до конца следующего года акционировать только ее. Фонды выбирают схему акционирования в зависимости не только от структуры активов, но и от роли, которую играет НПФ в бизнесе контролирующих его лиц, а также от наличия рисков появления у фонда недружественных акционеров.

О том, что НПФ Сбербанка будет преобразован в ЗАО с переводом во вновь организуемое юрлицо всего имущества и обязательств реорганизованного фонда, НПФ сообщил в пятницу на своем сайте. 100% акций ЗАО "НПФ Сбербанка" будет распределено в пользу Сбербанка. Гендиректором ЗАО "НПФ Сбербанка" избрана Галина Морозова, занимающая пост президента фонда. "Мы сдаем документы на регистрацию и приблизительно в середине мая должны стать ЗАО",- пояснила госпожа Морозова.

Закон позволяет фондам, осуществляющим деятельность и по ОПС (привлекающим накопления), и по НПО (формирующим резервы), выделить бизнес по ОПС в отдельную структуру и первоначально акционировать только ее (до 1 января 2016 года). При этом стопроцентным владельцем акционированного фонда может стать неакционированный. Фонды, работающие только с НПО, должны быть акционированы до 1 января 2019 года.

В начале года эксперты предполагали, что разделение фондов предпочтут НПФ с большим объемом резервов. Эта схема давала фондам возможность еще несколько лет управлять резервами без раскрытия реальных владельцев и консолидации в их отчетности финансовых результатов НПФ.

Но тенденция оказалась не такой простой. Число фондов, принявших решение об акционировании, приближается к двум десяткам. Например, в НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" разделяют фонд и акционируют один из них, а НПФ электроэнергетики станет ОАО без разделения. При этом в "ЛУКОЙЛ-Гаранте" по итогам трех кварталов 2013 года было 18,5 млрд руб. резервов и 126,5 млрд руб. накоплений, а в НПФ электроэнергетики - 34,7 млрд руб. резервов и 58,3 млрд руб. накоплений. Сохранить единый бизнес решили и в "Телеком-Союзе" (19 млрд руб. резервов и 1,6 млрд руб. накоплений), и в Промагрофонде - с обратным соотношением средств (650 млн руб. резервов и 47,7 млрд руб. накоплений), и в НПФ "Национальный", где наблюдается паритет - 10,5 млрд и 12,5 млрд руб. соответственно.

Объем накоплений в НПФ Сбербанка превышает 67,3 млрд руб., резервов - 7 млрд руб. "Разделение НПФ на две структуры, когда одна была бы акционером другой, слишком затратная схема: два фонда содержать дороже, чем один. Маскировать акционера нам не нужно. Сложностей с консолидацией финансового результата НПФ на балансе группы не возникнет: у фонда прозрачная структура активов и пассивов, размещения резервов и накоплений и управления ими",- называет причины, по которым НПФ Сбербанка акционируется без разделения, Галина Морозова.

Принимая решение о той или иной форме акционирования, НПФ могут руководствоваться несколькими соображениями, отмечают участники рынка. "Для некоторых крупных фондов серьезным аргументом остается нежелание раскрывать реальных бенефициаров. Несмотря на общее убеждение, что они в принципе и так всем известны, раскрытие реальных долей может стать сюрпризом",- считает источник "Ъ" на пенсионном рынке.

Кроме того, добавляет другой источник "Ъ", по закону об акционировании НПФ на долю в акционерном капитале могут претендовать все учредители, когда-либо делавшие взносы в капитал. И в отличие от НПФ Сбербанка, единственным учредителем которого, полностью сформировавшим совокупный взнос, является Сбербанк, над многими фондами первоначальные учредители давно утратили реальный контроль. "Новые контролирующие лица, например, вводили своих представителей в совет фонда и так далее, но если они не размывали долю первоначальных учредителей во взносе, прямое акционирование может привести к появлению у фонда недружественных акционеров и даже к переходу к ним контроля над НПФ",- говорит собеседник "Ъ".

Не до конца понимают в фондах и будущие особенности бухучета. "Однозначного ответа на вопрос, как нужно будет отражать резервы НПФ в консолидированной отчетности, до сих пор нет. Мы проводим консультации с нашими специалистами и планируем до конца месяца определиться со схемой акционирования",- говорит исполнительный директор НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская.

Немалое значение может иметь и то, в какие активы вложены резервы того или иного НПФ, как управляются и для чего используются средства будущими акционерами фонда, соглашаются источники "Ъ" в двух крупных НПФ. Наличие большого количества непрофильных активов способно усложнить консолидацию отчетности фонда в группе, и для таких фондов целесообразнее разделиться и сделать один НПФ стопроцентным акционером другого.

СТАВКИ ЗАКРЫТОГО РЫНКА

КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ ДОРОЖАЮТ БЕЗ ВНЕШНЕЙ ПОМОЩИ

Вслед за несколькими крупными частными банками на скорое повышение ставок по кредитам и депозитам прозрачно намекает Сбербанк. Если это произойдет, удорожание кредитов и депозитов станет массовым, указывают банкиры.

О том, что Сбербанк не исключает повышения ставок по кредитам и депозитам, сообщил в пятницу глава банка Герман Греф. "Даже мы ощущаем нехватку ликвидности на рынке. Поэтому мы используем все инструменты, чтобы поддерживать большой запас ликвидности, которая нам гарантирует абсолютно спокойный сон",- цитирует его агентство "Интерфакс". По словам господина Грефа, сейчас закрыты внешние рынки для привлечения капитала, и Сбербанк стремится использовать все ресурсы для привлечения ликвидности.

Сбербанк не первым решается на повышение ставок. "Промсвязьбанк пересмотрел политику по ставкам еще в марте, после того как ЦБ повысил ключевую ставку с 5,5% до 7%",- говорит президент Промсвязьбанка Артем Констандян. По его словам, в среднем за последний месяц ставки по кредитам и депозитам в банке выросли на 0,5-1%. Как сообщал "Ъ" 27 марта, ВТБ 24 и Банк Москвы подняли ставки по ипотеке на 0,4 процентных пункта (п. п.). По сведениям "Ъ", ВТБ 24 повысил ставки и по автокредитам, решение по кредитам наличными может быть принято в ближайшее время. Рассматривается также возможность повышения ставок по депозитам. В Альфа-банке также с 1 апреля подняли ставки по депозитам в среднем на 0,1-0,7 п. п., однако ставки по кредитам в ближайшей перспективе менять не планируют, сообщил член правления, руководитель блока розничного бизнеса Альфа-банка Алексей Коровин.

"Рынок уже тронулся",- признал в пятницу и Герман Греф. Если вслед "тронется" и флагман, повышение ставок станет массовым, считают банкиры. "Многие банки опасаются менять ставки раньше, чем об этом объявят самые крупные игроки, так как в противном случае они рискуют оказаться вне рынка и потерять клиентов",- говорит представитель банка из топ-10. По словам старшего вице-президент Номос-банка Александра Ройко, если в 2013 году в бизнес-плане банка не было решений по изменению ставок, то сейчас такая возможность рассматривается. "Первым звонком к предполагаемым изменениям стало повышение ключевой ставки Центробанком, вторым - решение Сбербанка",- поясняет господин Ройко. Не исключают возможность пересмотра ставок на повышение и в Росбанке. Готовность повысить ставки по кредитным и депозитным продуктам на условиях анонимности подтвердили "Ъ" еще в двух банках топ-10.

Тренд на повышение ставок прослеживается и за пределами десятки крупнейших игроков. "Общая тенденция: ставки по депозитам и кредитам начнут расти, так как банкам становится сложнее обращаться за ликвидностью на внешние рынки,- поясняет зампред правления Росбанка Игорь Антонов.- Поэтому банки будут обращаться на внутренний рынок за средствами вкладчиков. А раз дорожает привлечение средств, будет дорожать и выдача кредитов". По оценке господина Антонова, в среднем ставки и по кредитам, и по депозитам могут подняться на 0,5-1 п. п. Некоторые участники рынка прогнозируют подъем планки еще выше - на 1,5 п. п.

ЦБ РАССЧИТАЛ МИКРОЗАЙМЫ

КОРОТКИМ ССУДАМ ВЫБРАЛИ ФОРМУЛУ ИГРЫ

ЦБ определился с тем, как учесть специфику финансовых организаций, выдающих короткие по сроку и небольшие по суммам займы. Полная стоимость таких кредитов и займов (ПСК) будет рассчитываться по новой формуле, не учитывающей эффект реинвестирования. Это позволит избежать многократного искусственного искажения ПСК по таким ссудам.

О том, что ЦБ со своей стороны определился с мнением об уточнении формулы расчета полной стоимости кредита, рассказал "Ъ" зампред Банка России Владимир Чистюхин. По его словам, наиболее обоснованным Банку России представляется вариант с расчетом ПСК для краткосрочных кредитов (займов) без учета эффекта реинвестирования. Теперь дело за депутатами, ведь новую формулу предстоит записать в законе "О потребительском кредите (займе)" вместо старой - с учетом эффекта реинвестирования. "Соответствующие поправки планируется внести на рассмотрение в Госдуму в понедельник",- сообщил "Ъ" первый зампред комитета по финансовому рынку Владислав Резник. Такая оперативность обусловлена тем, что рассчитывать ПСК участникам рынка нужно будет уже с 1 июля. Конечная цель этого расчета - не только создание инструмента для сравнения стоимости кредитных услуг от разных компаний, но и возможность определить среднее значение ПСК в каждом сегменте. Отклонение от него по закону не может превышать 30%. Таким образом, законодатели и ЦБ борются с закредитованностью граждан.

Менять формулу, зафиксированную в законе сейчас, понадобилось из-за искаженного значения ПСК, который она дает на коротких займах, вводя в заблуждение заемщиков. Текущая формула предполагает, что заемщик по возвращении одного займа тут же берет следующий, причем вместе с только что выплаченными процентами. Потом следующий, опять же с процентами, и так далее непрерывно в течение года. Некорректность этого предположения приводит к многократному завышению ПСК. Новая формула для краткосрочных кредитов и займов (до года) искусственного завышения ПСК давать не будет. "Из базовых принципов защиты прав потребителя понятно, что формула должна быть общей и для МФО, и для банков",- указывает господин Чистюхин.

Как сообщал "Ъ" 26 марта, ЦБ рассматривал разные подходы. Другой возможный подход для расчета формулы ПСК "с изъятиями", который используется в Европе и при котором ПСК попросту не рассчитывается для малых и коротких займов, нельзя считать объективным, поскольку тогда из-под регулирования выпадают небольшие займы, говорит Владимир Чистюхин.

Итоговый выбор ЦБ микрофинансистов обрадовал. "По нашим подсчетам, по текущей формуле, например, по классическим займам до зарплаты на срок до месяца ПСК составит от 50 тыс. до 300 тыс. процентов годовых, тогда как даже в годовом исчислении сама ставка по такому займу составит 500-730% годовых",- отмечает директор СРО НП "МиР" Андрей Паранич. Он надеется, что новая формула для таких займов максимально приблизит ПСК к реальной эффективной процентной ставке. Банкиры не столь оптимистичны. По оценке директора по рынкам капитала банка "Восточный экспресс" Виктора Тимотина, им новая формула пригодится гораздо меньше, чем МФО. "Даже у банков, специализирующихся на необеспеченном потребкредитовании и предлагающих короткие кредиты до года, их не так много, а средняя срочность кредитного портфеля заметно больше года",- указывает он.

При этом если банки проконтролировать все же можно, то в отношении контроля за корректностью расчета ПСК МФО или кредитных кооперативов, которых в стране несколько тысяч, возникают вопросы. Делать это регулятор намерен прежде всего дистанционно. "Надзор за корректностью расчета ПСК будет в основном бесконтактным, но с использованием технологии встречного контроля и "тайных закупок" со стороны потребителя",- говорит руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута. Проведение контактных проверок, по его словам, будет обязательным только в тех случаях, когда имеются признаки серьезных нарушений, например, сознательной фальсификации отчетности, привлечения МФО от граждан менее 1,5 млн руб. Впрочем, у тех компаний, которые склонны приукрашивать действительность, выявить нарушения дистанционно будет непросто, считает главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов.