Занять до зарплаты. Чем опасны микрозаймы?

Популярность микрозаймов растёт. Причём в последнее время клиенты микрофинансовых организаций заключают больше договоров, но на меньшие суммы.

Своей печальной историей с редакцией «АиФ Сибирь» поделилась Светлана ОСИПОВА из Новосибирска. В квартире, где она живёт вдвоём с дочерью, давно пора было делать ремонт – обои обветшали, линолеум протёрся до дыр. Но денег всё не было. Однажды дочь сказала, что стесняется приглашать в гости одноклассниц – засмеют. Это стало последней каплей. Светлана пошла в микрофинансовую организацию, взяла 50 тыс. рублей, купила материалы и пригласила мастера. Через месяц квартира засияла, как яичко. А через два – к Осиповым пришли коллекторы. Светлана, женщина не робкого десятка, спустила двоих крепких мужчин с лестницы, на их звонки и письма не реагировала. Но через год на пороге её квартиры появились судебные приставы с постановлением об аресте имущества, а именно – той самой квартиры.

Долги наши тяжкие

Объёмы задолженности наших земляков перед МФО растут. О чём это говорит? Что прожить на зарплату становится всё труднее и люди вынуждены занимать деньги под бешеные проценты? Или о том, что наши земляки всё более безответственны и берут в долг, не думая, как они будут отдавать?

Сергей ЖАБОТИНСКИЙ, заместитель начальника Сибирского ГУ Центрального Банка РФ, говорит, проблема и для заёмщиков, и для кредиторов – в простоте получения таких займов. Кредитор, выдавая деньги по предъявлению одного лишь паспорта, сильно рискует. Ну а заёмщик оплачивает этот риск – 600–800 процентов годовых по займам «до зарплаты». Именно такие заёмщики – главные должники.

По словам Николая СЕМЁНОВА, начальника управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Сибирского ГУ Банка РФ, остро стоит вопрос с нелегальными кредиторами, которые не входят ни в какие реестры, не состоят ни в каких саморегулируемых организациях. Иначе говоря, ростовщики, при помощи коллекторов банально наживающиеся на бедности и наивности своих сограждан.

В отношении таких субъектов надзорные органы Сибирского ГУ Банка РФ тесно взаимодействуют с прокуратурой. «За 2016 год мы подали 130 обращений с разных территорий СФО», – рассказал Николай Семёнов.

Начальник управления контроля добавил, что в рейтинге жалоб, которые приходят в подразделение по защите прав потребителей Центробанка России, претензии к микрофинансовым организациям – на втором месте после страховых компаний.

После «чистки»

К 29 марта этого года все микрофинансовые организации в России должны были выбрать способ дальнейшей работы и стать либо микрофинансовыми компаниями (МФК), либо микрокредитными компаниями (МКК). Назваться микрофинансовыми компаниями имеют право только крупные фирмы с уставным капиталом не меньше 70 млн руб. По всей России таких нашлось единицы. Микрокредитные компании с минимальным уставным капиталом 10 млн руб. должны будут объединиться в саморегулируемые организации. «Эти меры направлены на защиту потребителей от недобросовестных игроков рынка», – объяснил Сергей Жаботинский.

Кроме того, теперь совокупная процентная ставка по договору потребительского микрозайма сроком на один год не может более чем в три раза превышать сумму основного долга.

«Чистка» уже принесла свои плоды – за год с рынка Сибири ушли 156 микрофинансовых организаций, которые нарушали финансовые нормативы деятельности и предлагали клиентам кредиты по запредельной стоимости.