Наличные берут в заложники, а россиян загоняют в «банковский концлагерь»
Наличные деньги станут «дороже» денег на банковских картах? Об этом можно судить из последних изменений, инициированных всемирной платежной системой Visa, которая разрешила банкам – владельцам банкоматов – брать с клиентов комиссию за снятие наличных.
Вскоре эти изменения может поддержать второй платежный гигант MasterCard. Одновременно с этим курс на «электронизацию» денег взяли в Правительстве РФ: министерства финансов и экономики собираются ограничить оплату крупных покупок наличными, чтобы «усилить борьбу с теневой экономикой». Но не стоит ли за этим война против своих же граждан, которым выгоднее расплачиваться «наличкой»? Мнения экспертов – в нашем материале.
С середины февраля Visa разрешила банкам – владельцам банкоматов (эквайерам) брать комиссию с клиента за снятие наличных в банкоматах, которая складывается из расходов на покупку банкомата, его обслуживание и инкассацию. До введения изменений эту сумму выплачивали банки, выпустившие карту.
Для Visa такая межбанковская комиссия составляла 0,45% снятой суммы плюс 3 руб., теперь ее могут снизить до 0,25%, а дополнительные деньги брать с клиента, который воспользовался банкоматом, пишет газета «Ведомости».
Россияне оказались в положении, при котором их личные средства уже не целиком принадлежат им. Если раньше банки пытались удержать средства клиентов на карте, стимулируя их «копилками», кэшбэками с покупок и прочими бонусами, то теперь решение Visa перевело взаимодействие с клиентами в иную, добровольно-принудительную плоскость.
Того же самого, вероятно, добиваются в Правительстве РФ. В январе стало известно о том, что Министерство экономического развития и Министерство финансов обсуждают планы по ограничению оплаты крупных покупок наличными с целью усиления борьбы с теневой экономикой.
Ведомства предложили запретить продажу за наличные квартир, автомобилей и предметов роскоши, оплату труда могут перевести на «безнал», а НДС для платежей снизить.
«Это очень правильно, поскольку это элемент «обеления» экономики. За счет этого инструмента можно было бы собрать больше налогов и сделать нашу экономику более прозрачной», — заявлял министр финансов Антон Силуанов.
В корне неверным такой шаг считает руководитель центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений (ИГСО) Василий Колташов.
«Я исключительно отрицательно к этому отношусь. Я считаю, что предлагаемые меры по ограничению использования наличных в расчетах, меры по взиманию специальной комиссии за обналичивание денег являются нарушающими права граждан и права потребителей. Потому что так люди теряют возможность пользоваться деньгами, которые им принадлежат.
Эти деньги перестают быть собственными, а становятся немного собственными, а в основном являются деньгами банка. Это противоречит всем принципам свободы потребления, экономической активности.
Эти меры спровоцируют резкое усиление недоверия к банкам, потому что продемонстрируют то, что банки заинтересованы в том, чтобы сохранять у себя деньги вкладчиков. Эти меры контроля могут иметь через некоторое время последствия, через новые налоговые сборы, которые в скором времени можно будет ожидать при покупках», — пояснил Колташов.
Проводимые изменения могут привести к тому, что у людей возникнут сложности при покупке вторичного жилья или подержанных автомобилей. При этом пострадают и покупатели, и продавцы, считает эксперт.
«Банки заинтересованы в том, чтобы увеличить свою прибыль за счет ущемления прав клиентов. Это также выгодно застройщикам, продавцам новых автомобилей. Потому что это затрудняет покупку товаров на вторичном рынке – вторичного жилья и поддержанных автомобилей. Потому что люди должны будут рассчитываться безналично, а не всегда это удобно и не во всех схемах это выгодно.
Таким образом ограничивается право людей тратить деньги и возможность продать им определенные товары. Это загоняет потребителей в определенную зону рынка, а продавцов – в зону крупных продавцов. Наносится вред мелкой торговле, мелким собственникам, которые будут испытывать большие затруднения в продаже своей квартиры, просто потому что нужно будет проводить сделку в «безнал».
У них будет сложная ситуация, при которой нельзя будет перевести деньги со счета на счет как оплату. Банки введут комиссию, которую они лицемерно обозначат как 1-2 тыс. руб., а на самом деле это будут десятки – сотни тыс. руб. Это очень выгодно – лишить людей возможности пользоваться своими деньгами так, как они хотят», — отметил Колташов.
Проблемы при совершении крупных покупок могут начаться и у неофициально трудоустроенных граждан. Налоговая служба заподозрит их в нелегальном доходе.
«К тому же есть проблема самозанятых и их денег. Государство давно подкапывается под эту группу населения, которые, может быть, и не являются малыми предпринимателями, и не являются наемными работниками. Они попадают под контроль. Они не могут покупать ничего крупного за наличные, а если покупать безналичным путем, то налоговые органы могут начать выставлять претензии, мол, «откуда у вас взялось 500 тыс. руб. на покупку подержанного автомобиля, вы же тунеядец».
Это грозит покушением на большим трудом добытые, весьма скромные средства. Негативных последствий очень много, позитивных последствий от принуждения я не вижу никаких. Мы наблюдаем демонстрацию плана агрессивной атаки на работающую с наличностью часть рынка и на потребителей, которые предпочитают расчеты наличными по каким-либо причинам. Во-первых, потому что это просто выгодно, во-вторых, потому что они не доверяют банкам», — полагает Василий Колташов.
Большинство населения, действительно, не сможет отказаться от наличных денег в ближайшие десятилетия, уверен независимый экономист-аналитик Александр Одинцов.
«Этот процесс активно идет за границей, на Западе платежные системы очень развиты, для них наличные деньги – это архаизм, потому что у них экономика не настолько теневая. Но, я думаю, что для России эта перспектива очень отдаленного будущего.
Во-первых, у нас полно регионов, где у нас практически нет банковской инфраструктуры. Сейчас «Сбербанк» оптимизирует отделения и будет закрывать точки в тех поселках, где меньше всего населения. Уже сейчас в Москве многие отделения закрываются. Чем будут рассчитываться люди в регионах? Но в крупных городах этот процесс будет набирать очевидные обороты», — сказал Александр Одинцов.
Стоит отметить, что «оптимизация» отделений «Сбербанка» может быть связана как раз-таки со снижением межбанковской комиссии за снятие наличных.
«До 2015 г. межбанковская комиссия за снятие наличных составляла около 1%, который позволял держателям банкоматов окупать свою сеть банкоматов и даже получать небольшой доход.
В связи с появлением Национальной системы платежных карт, Mastercard, а за ней Visa опустили комиссию за снятие наличных до 0,5%. Это привело к тому, что «Сбербанк», который владеет крупнейшей банкоматной сетью в стране, недосчитался комиссионных доходов. «Сбербанк» даже собрался сократить число своих банкоматов в 2017 г. с 80 тыс. примерно до 70 тыс.», — рассказал розничный банкир «Ведомостям».
Таким образом, разрешив банкам взимать большую часть комиссии с клиентов, Visa и MasterCard могут простимулировать распространение банкоматов в регионах, в том числе отдаленных, и тем самым перевести средства всех россиян в «безналичное пространство»?
Благодаря этому процессу возникает не что иное, как «электронный банковский концлагерь». По словам экономиста, профессора МГИМО, доктора экономических наук Валентина Катасонова, от «борьбы с теневой экономикой» пока страдают, прежде всего, люди.
«Не так давно проводилась так называемая денежная реформа в Индии, где якобы боролись с теневой экономикой и налоговыми уклонистами и разными криминальными элементами. От этого пострадали даже не миллионы, а десятки миллионов людей, которые имели работу в малом бизнесе, который, естественно, обеспечивается наличными деньгами.
Все эти денежные инициативы властей направлены не на то, чтобы бороться с криминалом или налоговыми уклонистами, а для того, чтобы всех загнать в электронный банковский концлагерь. В мире финансового кризиса 2007-2009 гг. процентные ставки по депозиту стали уходить в минус и, естественно, что банки не могут удержать своих клиентов.
Поскольку никакие экономические стимулы не работают, банки, пользуясь своим политическим влиянием, добиваются принятия законов, которые ограничивают использование наличных денег и даже вообще ведут к ликвидации наличных денег.
Таким образом, у человека не остается альтернативы, ему приходится пользоваться исключительно безналичными деньгами. Одна из мер по такому добровольно-принудительному стимулированию использования безналичных денег – это введение разного рода налогов, комиссий и ограничений по сделкам», — сообщил Катасонов.
При всем мнимом удобстве банковских карт, привилегий и бонусов, которые наперебой предлагают финансовые организации, человек теряет свободу.
«Человек теряет свободу, потому что человек, который обслуживается в банке, находится под колпаком, вся его личная жизнь становится транспарентной. Получается, вы отдаете банку все свои личные данные, банк будет отслеживать все ваши трансакции, будет знать каждый ваш шаг – это и есть электронный банковский концлагерь. Если вы будете человеком, который уклоняется от генеральной линии хозяев денег, то вас просто отключат от обслуживания и обрекут на голодную смерть», — подытожил экономист.
Автор: Анна Смирнова