На что обратить внимание при оформлении микрозаймов?
Жители Южного Урала охотно берут микрозаймы, поскольку получить их зачастую проще, чем кредит в банке. На что следует обратить внимание при оформлении займа, чтобы он не превратился в непосильный долг?
«Деньги в микрофинансовой организации можно получить без залога и значительно быстрее, чем в банке. Но нельзя забывать, что заем в МФО и ломбарде обходится дороже банковского кредита. Высокая процентная ставка является «платой» за оперативность и повышенный риск невозврата займа», - отмечает заведующий сектором контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов Отделения Челябинск Уральского главного управления Банка России Лариса Филатова.
При оформлении микрозайма специалисты челябинского отделения Уральского главного управления ЦБ РФ рекомендуют позаботиться о следующих вещах:
Взвешенное решение. Следует изучить условия займов в нескольких МФО, а также правильно выбрать дату погашения – оптимально, если она будет наступать через 3-4 дня после зарплаты. При выплате сразу нескольких кредитов необходимо спланировать платежи по ним в разные периоды месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой. Считается, что такая нагрузка не должна превышать 30–40% ежемесячных доходов семьи.
Проверка статуса. Кредитная организация, действующая законно, должна иметь подтверждённый статус МФО. Проверить его наличие можно в Реестре микрофинансовых организаций, который опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» (Надзор за участниками финансовых рынков/Микрофинансирование и финансовая доступность). Кроме того, МФО обязательно должна являться членом саморегулируемой организации.
Полная стоимость займа. Каждый заёмщик должен внимательно прочитать правила «своей» МФО, а также договор потребительского микрозайма. В таком договоре обязательно должна содержаться информация о полной стоимости потребительского займа (ПСК), которая не может более чем на треть превышать среднерыночное значение, применяемое в соответствующем квартале. Проверить значение ПСК можно на сайте Банка России в разделе «Информационно-аналитические материалы» (Потребительское кредитование/Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа)).
Своевременная оплата. Специалисты советуют пользоваться только проверенными способами перечисления денег и сохранять все чеки и документы. Чтобы избежать возможных разногласий, при полном погашении задолженности нужно взять подтверждающую этот факт справку. Если займ по каким-либо причинам не может быть выплачен в срок, нужно немедленно уведомить об этом МФО: при наличии уважительной причины (потеря работы, болезнь) можно получить отсрочку. Однако это не является обязанностью организации. Кроме того, заёмщик может досрочно вернуть деньги, тогда он платит проценты только за фактический срок пользования средствами.
Хорошая кредитная история. С 1 июля 2014 года история платежей по каждому займу направляется в Бюро кредитных историй, доступ к этим данным может получить любой кредитор. Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может лишить доступа к следующим займам в любой финансовой организации.