Важные нюансы. Как правильно застраховаться от рака?
Неплохой инструмент, который бы мог реально помочь человеку, оказавшемуся в таком непростом положении, даёт страховка.
Наши эксперты
Врач-онколог-гематолог, член Европейского общества медицинской онкологии (ESMO), кандидат медицинских наук Михаил Ласков.
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и президент Межрегионального союза медицинских страховщиков (МСМС) Дмитрий Кузнецов.
Онкострахование сегодня начало развиваться в России. Несколько крупных страховщиков предлагают свои продукты. Их задача не только минимизировать расходы человека при прохождении лечения и обследования, но и получить «второе врачебное мнение» (случаи гипердиагностики нередки), а также миновать многие организационные проблемы, связанные с необходимостью консультаций у специалистов в разных медицинских организациях. Купить их можно как в офисах компаний или ряда банков, так и по Интернету.
Возможны варианты
Все страховки от рака можно условно поделить на две категории: первые предлагают при наступлении страхового случая денежную выплату (от 1,5 млн руб.), вторые – организацию и оплату лечения в России или за рубежом. В некоторых страховках предусмотрена возможность как получения лечения (причём не только в рамках указанного срока, но и во время последующих 1–2 лет при выявлении рецидивов заболевания), так и денежной выплаты (при выявлении заболевания человек зачастую вынужден оставлять работу или отправляться в другой город для прохождения диагностики и лечения, и страховая выплата может оказаться весьма существенной поддержкой).
Что предпочесть: деньги или медицинское сопровождение и лечение? Вопрос непростой. Но, например, если человек живёт в дальнем регионе, где есть проблема с медицинскими учреждениями, или если он просто не имеет ни малейшего понятия о том, куда, к кому лучше обратиться по поводу лечения, то лучше, наверное, предпочесть второй вариант. А если человек хорошо подкован в этой теме и не нуждается в маршрутизации, ему больше могут пригодиться деньги.
Заключаем договор
Рынок страхования – это тот же рынок, что и любой другой. Поэтому покупатели и продавцы должны держать ухо востро во избежание возможного обмана. Например, при покупке полиса необходимо убедиться в надёжности страховщика, а затем очень внимательно прочитать договор и особенно тщательно изучить список исключений, который может быть весьма обширен. Например, в некоторых договорах в него входит ряд патологий (например, инфекционный гепатит или некоторые гинекологические заболевания, считающиеся предраковыми). Поэтому ещё до приобретения полиса лучше пройти необходимые исследования, чтобы убедиться, что заболеваний, указанных как исключения, нет. Важно не только внимательно читать договор, но и спрашивать всё, что непонятно. И ещё, прежде чем решиться на покупку онкостраховки, проверьте, а нет ли её у вас. Звучит абсурдно, тем не менее оказалось, что многие люди, оформлявшие кредиты на крупные покупки (автомобиль, например), заодно получили в нагрузку и полис о страховании жизни, куда защита от рака тоже входила.
Важные нюансы
Застраховаться от рака может практически любой. Есть только одно препятствие для получения страхового возмещения – наличие у застрахованного выявленного рака. Обмануть компанию не получится, так как у страховщиков есть способы проверить правдивость сообщённых данных и имеются защитные механизмы на такой случай. Например, в страховке есть период ожидания (от 3 до 6 месяцев), когда договор ещё не действует. Поэтому тем, кому онкологический диагноз ещё не поставлен, но объективные подозрения в болезни уже имеются, покупать полис бесполезно.
Порой страховые агенты тоже ведут себя нечестно. Например, они поджидают своих потенциальных клиентов около крупных онкологических центров или онкодиспансеров и продают страховки от рака заведомо больным людям, обещая им золотые горы и возможность бесплатно лечиться за рубежом. Люди, находясь в тяжёлой жизненной ситуации, покупают полисы, по которым им, конечно, ничего не будет выплачено.
Цены
Страховки, гарантирующие при выявлении онкологического заболевания выплату, можно приобрести за 5–6 тыс. руб., те, что организуют лечение в нашей стране, – за 10–13 тыс. руб., за рубежом – за 30–40 тыс. руб.