Прозрачный кредит. Как взять взаймы и не переплатить
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» запретил брать с заёмщиков комиссии за те операции, которые банк выполняет при оформлении кредита
Нижегородец отсудил у крупного банка незаконную комиссию за выдачу кредита. Ему удалось не только вернуть свои деньги, но и добиться компенсации морального вреда.
Вслед за решительным истцом свои права в «битве» с крупными финансовыми организациями сумели отстоять сразу несколько его коллег.
Победа в споре
Вступив в силу 1 июля 2014 года, федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» запретил брать с заёмщиков комиссии за те операции, которые банк выполняет при оформлении кредита - за открытие, ведение или обслуживание счёта.
Но по договорам, заключённым до 1 июля 2014 года, заёмщикам, с которых банки взяли дополнительную комиссию, приходится отстаивать свои права в суде.
Нижегородец выиграл в суде спор с банком: он смог доказать, что при оформлении кредита в 1,5 млн руб. с него взыскали комиссию незаконно. Предпринимателю вернули оплаченную комиссию 31 тыс. руб., проценты за пользование чужими деньгами в размере 7,9 тыс. руб., 1000 руб. морального вреда. К тому же суд обязал банк оплатить нижегородцу услуги юриста (5000 руб.). Пришлось кредитной организации раскошелиться и на штраф - 50% от суммы иска (24,6 тыс. руб.). Его примеру последовали и коллеги-подчинённые - они тоже смогли вернуть переплаченное по своим кредитам.
Конечно, суммы для крупного банка небольшие, но здесь главное - справедливость. Согласитесь, взять кредит и заплатить сверху ещё больше 30 тыс. руб. накладно для гражданина.
Моральный вред - за комиссию
Порой заёмщики даже не смотрят на ущемляющие пункты договора, думая, что так и должно быть. Если при оформлении кредита, который вы выплачиваете не первый год, с вас взяли комиссию, вы имеете право вернуть деньги.
- При подписании кредитного договора банки навязывают услугу - оплату единовременной комиссии за выдачу кредита, и у заёмщика нет никакой возможности отказаться, что ущемляет его права и противоречит федеральному закону «О защите прав потребителей», - рассказывает Татьяна Макарычева, юрисконсульт предприятия, которая отстаивала интересы обманутых нижегородцев.
Свои права можно отстоять только в суде. Итак, если вы заключили кредитный договор, где фигурирует комиссия за выдачу кредита, и прошло не более трёх лет с момента его подписания, можете смело писать исковое заявление, причём обращаться в суд можно по месту своего жительства.
В исковом заявлении вы просите суд признать недействительным условие кредитного договора, согласно которому вы как заёмщик должны оплатить комиссию за открытие счёта. Требуете взыскать с банка эту сумму, а также процент за пользование чужими денежными средствами и штраф.
- Можете также попросить компенсировать и моральный вред. Как правило, по таким делам суд назначает сумму не более 1000 руб. Если вы воспользовались услугами юриста, укажите это в заявлении, приложите договор об оказании юридических услуг к исковому заявлению - ваши траты также будут возмещены, - говорит Татьяна Макарычева. - Кроме того, вы не обязаны платить государственную пошлину за рассмотрение дела в суде - при положительном исходе это ложится на плечи банка.
Чаще всего представители финансовых организаций на судебные заседания не являются, иски рассматривают заочно. После вынесения решения в вашу пользу, как правило, банк добровольно не будет ничего выплачивать. Поэтому вы должны получить исполнительный лист в суде после вступления решения в законную силу. После этого нужно обратиться с письменным заявлением в Центробанк РФ, отправить им исполнительный лист, в письме указать ваши паспортные данные, место жительства, счёт, куда нужно перевести деньги. Средства будут вам перечислены в течение 3-5 рабочих дней.
Новый федеральный закон делает кредит прозрачным и защищает права заёмщика.