Опасности сбережения: ищем способы надёжного сохранения денег

В первых числах ноября в Волгоградской области прошла Всероссийская неделя сбережений. Консультанты-методисты провели 217 мероприятий с жителями нашего региона по вопросам повышения финансовой грамотности.

Одной из дискуссионных тем стало личное финансовое планирование, а именно вопрос безопасности формирования сбережений. Какие способы сохранения денег являются самыми надёжными? Как сделать так, чтобы деньги не обесценились в результате инфляции или не были потеряны при банкротстве финансовой структуры, в которой они хранятся? Корреспондент «АиФ-Волгоград» обратился за разъяснением к консультанту-методисту Регионального центра финансовой грамотности, кандидату экономических наук, доценту Елене Радионовой.

- Елена Александровна, какие безопасные способы хранения денег вы можете посоветовать?

- В настоящее время для подавляющего числа россиян наиболее ликвидными и безопасными способами хранения денег продолжают оставаться банковские вклады. К сожалению, зачастую они не покрывают инфляцию. Поэтому можно также рассматривать и другие инструменты финансовых компаний, которые позволяют не только сохранить средства, но и заработать на процентах. Однако всегда нужно помнить, что чем выше доходность, которую вам предлагают, тем выше будет риск подобных инвестиций.

- Скажите, какие факторы необходимо учитывать при выборе того или иного способа хранения денег?

- Во-первых, сумма средств, которые вы планируете сберечь. Если речь идёт о небольших суммах, которые вы будете ежемесячно откладывать на «чёрный день», формируя так называемую финансовую подушку безопасности, то оптимальным вариантом станут банковские вклады. Если же вы располагаете значительной суммой, можно рассмотреть вложение денег в облигации, недвижимость, акции и другие инструменты.

Ещё одним фактором, на который следует обратить внимание, является срок, по истечении которого вы планируете использовать ваши сбережения. Только в случае долгосрочных целей есть смысл говорить о таких инструментах, как инвестиционные счета, ПИФы, а также приобретение недвижимости или драгоценных металлов. При выборе способа хранения денег важно понимать плюсы и минусы каждого инструмента.

- А каковы преимущества и недостатки хранения денег на депозите в банке?

– Безусловным преимуществом является гарантия их сохранности, которая обеспечена соответствующим законом. Ваши сбережения в сумме до 1400 тыс. руб. застрахованы. В случае банкротства банка вы их не потеряете. Обратите внимание, что все начисленные проценты включаются в расчёт страхового возмещения, но для этого они должны быть причислены к основной сумме вклада, т.е. капитализированы в соответствии с условиями договора. Ещё один плюс – наличие процентов по банковским вкладам, что позволит вам сохранить ценность ваших сбережений в отличие от хранения денег дома.

Недостаток банковских вкладов - их низкая доходность. Поэтому если вы планируете не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения, то этот вариант не для вас.

- В России очень популярным инструментом сбережений считается вложение в недвижимость. Насколько эффективен такой способ сохранения сбережений?

- Рыночная стоимость недвижимого имущества обычно растёт с ростом общего уровня цен, что позволяет сохранить реальную стоимость денег. Кроме того, её можно сдавать, обеспечивая дополнительный пассивный доход. Однако недвижимость не обладает хорошей ликвидностью, которая зависит от многих факторов: месторасположения объекта, экономической ситуации в стране и т.д. Также цены на недвижимость достаточно высокие, а в период кризиса её стоимость падает. И не нужно забывать о дополнительных расходах, связанных с содержанием недвижимости (коммунальные расходы, налоги и т.д.). Поэтому выбирая вариант приобретения недвижимости для сохранения сбережения, необходимо учитывать все плюсы и минусы.

- Елена Александровна, можно рассматривать приобретение драгоценных металлов как способ сохранения денег? Или это в большей степени инвестиционный инструмент?

- В последнее время приобретение драгоценных металлов с целью долгосрочных сбережений становится все более популярным. Согласно статистике, спрос и цены на золото и серебро растут именно в нестабильных экономических условиях, что отличает данный инструмент от других. И даже если вы не сможете получить высоких доходов, вам удастся избежать потерь, связанных с инфляцией. Поэтому покупку драгоценных металлов можно рассматривать и как инструмент инвестирования, и как способ формирования сбережений. Однако, опять же стоит помнить о том, что, например, металлические счета не застрахованы АСВ в отличие от вкладов. А значит, к выбору банка нужно подходить очень внимательно.

Таким образом способов уберечь деньги от инфляции много. Главное, по мнению нашего эксперта, помнить, что вложения всегда должны соответствовать вашим финансовым целям и возможностям.

Остались вопросы? На них ответят журналисты «АиФ»-НП» и эксперты проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Пишите на e-mail: aif_office@mail.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность / название публикации»)

Звоните: +7 (8442) 781-667 ежедневно, кроме субботы и воскресенья, с 9.00 до 18.00.

Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф и http://fingram34.ru

Больше ответов на самые важные вопросы о деньгах ищите в спецпроекте «Финансовая грамотность. Аргументы и факты».