Семейная ипотека — 2024: условия, документы и нюансы

Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам не обнародованы.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить сейчас.

Содержание:

• Условия

• Что можно купить

• Сроки

• Рефинансирование и маткапитал

• Банки

• Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);

• первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;

• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);

• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет;

• максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений.

«Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации.

На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. ПАО «Сбербанк»;

2. ПАО «Банк ВТБ»;

3. АО «Банк Дом.РФ»;

4. АО «Альфа-Банк»;

5. АО «Банк ГПБ»;

6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;

7. ПАО «Промсвязьбанк»;

8. ПАО «Росбанк»;

9. ПАО «Совкомбанк»;

10. АО «Россельхозбанк»;

11. ПАО «Банк Уралсиб»;

12. ПАО «Московский кредитный банк»;

13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;

14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;

15. АО «Тинькофф Банк»;

16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;

17 АО «Райффайзенбанк»;

18. ПАО «АК Барс Банк»;

19. АО «Почта Банк»;

20. АО «АБ «Россия»;

21. ПАО «МТС-Банк»;

22. ПАО «РНКБ Банк»;

23. ООО КБ «Кубань Кредит»;

24. ПАО «Банк Зенит»;

25. ПАО КБ «Убрир»;

26. АО «БМ-Банк»;

27. «ТКБ Банк» ПАО;

28. АО «Дом.РФ»;

29. ПАО КБ «Центр-инвест»;

30. АО «Банк СГБ»;

31. АО АКБ «Новикомбанк»;

32. АО Банк «ВБРР»;

33. АО «ЮниКредит Банк»;

34. АО КБ «Урал ФД»;

35. АО «Банк БЖФ»;

36. АО Банк «СНГБ»;

37. ПАО Банк «Левобережный»;

38. АО Банк «КУБ»;

39. АО Банк «Снежинский»;

40. АО «Банк Оренбург»;

41. ООО «Банк «Аверс»;

42 ПАО АКБ «Приморье»;

43. ПАО «Нико-банк»;

44. АО АКБ «Энергобанк»;

45. АО «Инвестторгбанк»;

46. АО «Банк Финсервис»;

47. АО «СМП Банк»;

48. АО КБ «Хлынов»;

49. АО «Дальневосточный банк»;

50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;

51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;

52. АО «Банк Акцепт»;

53. АО «Кошелев-банк»;

54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;

55. АО «Тимер Банк»;

56. ООО КБ «РостФинанс».

Какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

• Процентная ставка от 6%.

• Первоначальный взнос от 20,1%.

• Срок кредита до 30 лет.

• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

• Процентная ставка от 6%.

• Первоначальный взнос от 20,1%.

• Срок кредита до 30 лет.

• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

• Процентная ставка от 5,99%.

• Первоначальный взнос от 20,01%.

• Срок кредита до 30 лет.

• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

• Процентная ставка от 5,8%.

• Первоначальный взнос от 20,01%.

• Срок кредита до 15 лет.

• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

• Процентная ставка от 5,8%.

• Первоначальный взнос от 20%.

• Срок кредита до 30 лет.

• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Источник: РБК