Что такое финансовая грамотность, и где этому обучаться?

Более половины российских граждан (65% по данным ВЦИОМ) не имеют сбережений, а закредитованность граждан с каждым годом стабильно растет.

Большинство уверены, что от денежных проблем невозможно избавиться, однако, это мнение ошибочно. Планирование личного бюджета и финансовая грамотность позволят приумножить доход и забыть о долгах.

Что такое финансовая грамотность

В наши дни финансовая грамотность имеет весомое значение. Однако не все понимают, что же это такое.

Финансовая грамотность – это знания, позволяющие планировать свой бюджет, сохранять денежные средства и приумножать их. Финансово грамотный человек не испытывает трудностей с деньгами и в течение жизни сохраняет материальное благополучие. Даже при наступлении кризиса человек спокоен, поскольку всегда имеет финансовый резерв.

Сегодня финансовая грамотность вызывает все больший интерес. Не стоит забывать: деньги любят счет. Важно научиться распределять свой доход и планировать расходы.

Зачем человеку нужна финансовая грамотность?

Многие люди не понимают, зачем им нужна финансовая грамотность. Всю жизнь они посвящают получению профессионального образования, но забывают о вопросе, которому совсем не уделяют внимание. А ведь добиться успеха без финансовой грамотности невозможно.

Не каждый миллиардер умеет управлять капиталом. Процент тех людей, которые самостоятельно заработали состояние, очень мал. Основная масса состоятельных людей получили его в наследство, а управление капиталом доверили грамотным людям.

Многие задаются вопросом: «Возможно ли добиться успеха без начального капитала и нужных связей?». В жизни возможно все, но человек обязан уметь управлять капиталом.

Значение финансовой грамотности в жизни людей заключается в следующем:

1. Способствует поиску нового источника заработка, который не связан с работой по найму. Благодаря знаниям человек понимает, как заработать деньги, и выбрать для этого подходящий способ.

2. Помимо знаний человек приобретает самоконтроль. Финансовая грамотность делает людей увереннее в себе, поскольку они обладают теми навыками, которые другим недоступны.

3. Позволяет достичь определенного уровня престижа. Человек, который понимает, как грамотно управлять капиталом, всегда будет выделяться из толпы. Ему интересны знания и в других областях, он всегда отслеживает ситуацию на рынке и узнает что-то новое.

Что составляет основу финансовой грамотности

Можно выделить определенные финансовые привычки, позволяющие человеку оставаться на плаву при нестабильной ситуации.

Учет финансовых потоков

Ежедневно записывайте каждую операцию с деньгами. Планировать доходы и расходы сегодня намного проще благодаря доступным программам для ПК и смартфонов.

Немаловажно освоить планирование семейного бюджета. Согласно статье о семейном бюджете на Equity, человек не будет финансово успешным, если не сможет составить грамотный план доходов и расходов. Важным будет создание сбережений и фонда для инвестиций, чтобы знать, какие финансовые ресурсы есть в наличии.

Отложенные на «черный день» сбережения выручат в случае непредвиденных обстоятельств. Накопленной суммы должно хватить как минимум на полгода, чтобы кризис не повлиял на привычный образ жизни.

Поиск пассивных источников дохода

Многие выбирают путь сотрудника по найму. Финансово грамотный человек постоянно ищет источник дополнительного дохода. Получая прибыль разными способами, можно оставаться на плаву даже при потере одного из источников заработка.

Расходы, связанные с повышением уровня знаний, в будущем обязательно принесут результат. Работа на финансовом рынке станет неплохим источником увеличения капитала. Торги на бирже невозможны без брокерской компании и здесь главное не ошибиться.

Правильный подход к финансам

Подход к финансам должен быть не потребительским, а управленческим. Означает это одно – не нужно расходовать сразу все заработанные деньги. Понятие личных денег стоит заменить на понятие личных финансов.

Финансы должны управлять человеком, а не наоборот. Только это правило на практике дает результат.

Сотрудничество с финансовыми организациями

Сотрудничать с банками не только можно, но и необходимо. Важно уметь использовать предлагаемые кредитными организациями инструменты.

Сотрудничество с банком должно быть взаимовыгодным. Не забывайте: кредиты не доводят до добра. Те, кто часто оформляют займ, надолго попадают в долговую яму. Приумножить накопленные средства помогут депозиты, инвестиционные счета, брокерские услуги.

Размер капитала для сотрудничества с банками не имеет значения, благодаря большой конкуренции доступно немало программ, позволяющих начинать вложения с небольших сумм.

Грамотное инвестирование капитала

Деньги могут приносить доход, и это утверждение знакомо каждому человеку. Если их заставить работать, это позволит получить пассивный доход.

Риск при совершении операций с денежными средствами присутствует всегда, поэтому важно научиться диверсификации. Свести риск к минимуму можно только путем вложения средств в разные финансовые инструменты.

Сегодня в школах внедрены уроки финансовой грамотности, остальные вынуждены получать знания самостоятельно.

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Не стоит быть слишком самоуверенным в своих знаниях, нужно постоянно совершенствоваться. Повысить свою грамотность можно разными способами.

Посещение различных занятий

Оптимальный вариант для тех, кто желает получать навыки под контролем преподавателей. Сегодня востребованы очные курсы, семинары, онлайн-вебинары.

Основательно подойдите к выбору компании, которая организует обучающие курсы. Если организаторами выступают участники финансового рынка, то, скорее всего, они хотят привлечь новых клиентов.

Больше пользы принесут знания, полученные в ВУЗах или у независимого финансового консультанта.

Изучение литературы

Оптимальным выбором будут не учебники для студентов, а книги, которые написаны специально для новичков, стремящихся повысить финансовую грамотность. В первую очередь, стоит обратить внимание на книги Роберта Кийосаки, Владимира Совенок. Обратить внимание стоит и на таких авторов, как Дэниел Канеман, Бенджамин Грэхем, А. Горяев, В. Чумаченко.

Если начальные знания уже имеются, рекомендуется почитать книги таких авторов, как Питер Линч, Джордж Сорос, Роберт Шиллер, Уоррен Баффетт.

Полезные финансовые привычки

Улучшить финансовое положение помогут следующие полезные привычки:

• вести учет доходов и расходов;

• жить нужно по средствам, без оформления займов;

• 10% от дохода необходимо откладывать, из оставшихся денег оплачивать расходы;

• обращаться за помощью к финансовому советнику.

Вышеописанные способы способствуют достижению намеченных целей.

Знать основные экономические процессы должен каждый финансово благополучный человек. Необходимо изучать актуальную информацию о современных финансах и применять ее на практике.