Азбука финансов: как подготовиться к ипотеке
Ипотека — событие большое, долгосрочное и ответственное. Эксперты СберБанка дали несколько советов, как подготовиться к ипотечному кредиту и на что стоит обратить внимание.
1. Учитывайте планы семьи
Если на протяжении всей жизни вы жили с родителями или последние годы снимали совместное жилье с братом, сестрой или другом, следует заранее оповестить их о вашем желании приобрести квартиру в ипотеку и обозначить сроки планируемого переезда. Это необходимо для того, чтобы ваши сожители также перестроили свои планы, исходя из новых условий, и в случае необходимости перераспределили бюджет или нашли себе нового соседа.
2. Не ищите идеальное жилье
Помните, что ипотека — не навсегда. Особенно если вы живете в городе-миллионнике. Вполне возможно, что вы дважды, а то и трижды за свою жизнь продадите предыдущую ипотечную квартиру и купите новую. Поэтому не стоит пытаться найти и сразу приобрести жилье своей мечты, особенно если речь идет о покупке первой недвижимости. Города расширяются, районы застраиваются и меняются, да и портрет квартиры мечты может значительно отличаться в 20 и в 30 лет.
3. Правильно копите на первоначальный взнос
Первоначальный взнос по ипотеке — обычно самая значительная трата по кредиту за весь его срок. Чтобы ускорить этот процесс, можно использовать вклад или накопительный счет. На рынке представлены как краткосрочные депозиты (на 3 месяца), так и долгосрочные (от 1 года) — в зависимости от ваших потребностей. По возможности лучше выбирать именно вклад, причем с возможностью пополнения, но без возможности частичного снятия. Это убережет вас от соблазна потратить часть денег на что-то другое.
Также помните, что чем выше будет ваш первоначальный взнос, тем ниже получится итоговая переплата по кредиту. Выплату страховки по кредиту также желательно заранее заложить в ежегодные расходы.
4. Закройте другие кредиты
Постарайтесь заранее закрыть другие кредиты, хотя бы крупные, за несколько месяцев до подачи заявки на ипотеку. За это время ваша кредитная история успеет обновиться, а объем кредитной задолженности сократится. Все это напрямую может повлиять как на само одобрение ипотеки, так и на конечные условия банковской ссуды.
5. Привлеките созаемщика или поручителя
Если банк считает ваш доход недостаточным для выдачи ипотечного кредита на необходимую сумму, а накопление средств на более высокий первоначальный взнос займет много времени, можно привлечь созаемщика или поручителя по кредиту. В этом случае банк при принятии решения о выдаче кредита будет учитывать ваш совокупный доход.
Только помните, что и созаемщик, и поручитель будут обязаны выплатить кредит за вас, если у вас возникнут материальные сложности, а возраст каждого из них не должен превышать максимальный возраст заемщика в банке на момент окончания срока кредита. В то же время созаемщику будет принадлежать доля в вашей ипотечной недвижимости наравне с вами. При этом ваш супруг или супруга обычно автоматически становится вашим созаемщиком.