Скидки по ОСАГО могут получить опытные водители

Три коэффициента для расчета стоимости полиса предлагают изменить

Банк России предлагает ввести скидки на ОСАГО для опытных водителей и повысить цену полиса для молодых автовладельцев. Сделать это регулятор предлагает, изменив параметры коэффициентов по возрасту и стажу водителя. Впервые  могут появиться понижающие коэффициенты до 0,66. Эксперты считают, что нововведения сделают расчет ОСАГО более прозрачным для автовладельцев,  сообщает «Приморская газета».

Банк России подготовил документ на основе статистики, накопленной за период существования ОСАГО, который направлен на справедливое распределение рисков между водителями разных категорий. Документ будет принят по результатам прохождения всех необходимых процедур, включая оценку регулирующего воздействия.

Изменения касаются коэффициентов, характеризующих возраст и стаж водителей, включая мультидрайв (открытый полис), а также порядка присвоения коэффициента бонус-малус (КБМ).

— Статистика показывает небольшую аварийность опытных водителей старшего возраста, для этой категории водителей предусмотрено значительное снижение коэффициентов, — отметили в пресс-службе Дальневосточного ГУ ЦБ.

Количество коэффициентов по стажу и возрасту вырастет в несколько раз

Сейчас стоимость ОСАГО рассчитывают умножая базовую стоимость на несколько коэффициентов. В них учитывается регион проживания, история аварийности, мощность двигателя и период использования машины, а также возраст и стаж вождения человека.

Коэффициент стажа вождения сейчас имеет только четыре параметра. Молодым водителям до 22 лет и со стажем до трех лет присваивается коэффициент 1,8, если в 22 года у водителя стаж больше трех лет — 1,6. Водители старше 22 лет при стаже до трех лет могут получить коэффициент 1,7,  при стаже больше трех лет — 1,0.

Центробанк предлагает разделить водителей по возрасту на семь категорий и по стажу на восемь параметров. Таким образом, молодые неопытные водители будут платить за полис больше, чем более опытные водители старшего возраста. Для последних, впервые появятся понижающие коэффициенты от 0,99 до 0,66, по которым и будут рассчитывать скидки. Первое значение будет соответствовать скидке в 1 % для водителей 35 — 39 лет со стажем пять-шесть лет. А последнее даст максимальную скидку в 34 % водителям старше 49 лет со стажем более 14 лет. Например, для 35-летнего водителя со стажем более 10 лет скидка составит 12 %, коэффициент будет 0,88.

Для 40-летнего водителя со стажем более 14 лет скидка составит 24 %. А вот для 25-летнего водителя со стажем 3-4 года коэффициент будет 1,52 вместо 1, который действует сейчас.

Аналогичный подход к дифференциации водителей по возрасту и стажу применяется при расчете цены полиса КАСКО.

— Опытные водители получают скидку, зато молодые и неопытные — повышающий коэффициент. В сухом остатке средняя премия остается такой же, — заключает Игорь Юргенс.

Страховщики отмечают, что предложения ЦБ отменяют «принцип Робин Гуда» — когда водители с накопленным стажем вождения платили за более молодых и неопытных.

— Надбавки для молодых водителей повышаются, а водители со стажем, которых значительно больше, чем молодых, получат дополнительные скидки. При этом шкала скидок и надбавок сглаживается за счет более дробных категорий стажа и возраста, — заключил директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Коэффициенты стажа и возраста для расчета стоимости ОСАГО (источник ЦБ):

Возраст/стаж (лет)

0

1

2

3-4

5-6

7-9

10 -14

Более 14

16-21

1,8

1,8

1,8

1,8

 

 

 

 

22-24

1,8

1,8

1,8

1,8

1,55

 

 

 

25-29

1,8

1,8

1,78

1,52

1,31

1,22

1,16

 

30-34

1,66

1,64

1,52

1,3

1,12

1,05

0,99

0,93

35-39

1,48

1,46

1,35

1,15

0,99

0,93

0,88

0,83

40-49

1,37

1,35

1,25

1,07

0,92

0,86

0,82

0,76

Старше 49

1,18

1,17

1,08

0,92

0,79

0,74

0,71

0,66

 

Открытая страховка станет еще дороже

Открытой автогражданкой называется полис ОСАГО, дающий право пользоваться определенной машиной любому водителю, имеющему права соответствующей категории. Таким видом страховки пользуются, когда автомобилем в течение действия полиса точно будут управлять более пяти водителей или когда владелец полиса не знает, кто может ездить на авто в течение года. Такая страховка может быть выгодна молодым водителям-новичкам, у которых еще нет водительского стажа — стоимость обычного и открытого полиса для них будет почти одинакова.

Для водителей со стажем минусы открытой страховки в том, что цена полиса может быть выше стоимости аналогичного стандартного варианта на 80 %. Кроме того, стаж безаварийного вождения засчитывают только для собственника автомобиля, а для остальных водителей нет. Также этот стаж вождения без аварий может потеряется в некоторых случаях, при переходе собственника с открытого ОСАГО на обычный полис.

Сейчас коэффициент полиса мультидрайв составляет 1,8, а регулятор предлагает поднять его до 2,7. Это вызовет подорожание полиса еще на 50 %.

Как пояснили в пресс-службе ЦБ, повышение коэффициента мультидрайв позволяет избежать ситуации, когда аварийному водителю выгоднее заключить договор ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, чем договор, предусматривающий перечень таких лиц.

— Данная норма будет стимулировать страхователей к большей прозрачности водительской истории всех лиц, допущенных к управлению автомобилем. Это также будет способствовать накоплению более адекватной статистики в дальнейшем, — заявили в пресс-службе Банка России.

Страховщики считают, что после увеличения коэффициента полиса мультидрайв они просто потеряют популярность у водителей.

— Эти полисы просто не будут покупать. Сегодня в этих полисах «прячутся» как раз водители без стажа. С повышением коэффициента, теряет смысл их «прятать», — отметил Виталий Княгиничев.

Коэффициент «бонус-малус» будут расчитывать в январе

Коэффициент «бонус-малус» (КМБ), так называемый коэффициент аварийности, используют для начисления или снятия баллов группы риска водителя и его мастерство вождения без ДТП. Для водителя устанавливается плавающая стоимость полиса, расчет которой производится на основе страховой истории и данных по страховому риску.

Обычно значение КМБ водителя определяют при обновлении полиса для расчета стоимости нового ОСАГО.

Центробанк предлагает перенести определение этого значения на 1 января каждого года. Наконец, коэффициент аварийности  Центробанк предлагает определять не на дату заключения договора, а ежегодно 1 января.

—  Это ликвидирует возможность присвоения нескольких КБМ одному водителю, вписанному в несколько полисов. А также позволит сократить число жалоб, сделав присвоение коэффициента более прозрачным, — уточнили в пресс-службе Центробанка.

Страховщики пока не могут с уверенностью сказать, как скажутся новые коэффициенты на общем объёме сборов. Так как ожидается, что снижение или рост платежей перераспределятся между водителями. Но разница платежей между опытными и молодыми автовладельцами вырастет в разы.

— Сложно сейчас оценить изменения, ведь сборы, выплаты и итоговая убыточность меняются. Они зависят не только от тарифа, но и от размеров автопарка регионов – чем больше автомобилей, тем больше сборы, и, как следствие, убытки. Растет не только число транспортных средств на дорогах, но и ДТП, вслед за плотностью дорожного движения, — отметил руководитель управления методологии обязательных видов страхования «АльфаСтрахования» Денис Макаров.