Банки и люди – кому нужнее рубль в цифре

Деньги и банки

Банк России в очередной раз отмёл возможность широкого использования в России криптовалют. ЦБ РФ всерьёз рассчитывает заменить биткоины и его аналоги своими цифровыми рублями.

С очередным заявлением об этом 10 ноября на конференции Института развивающихся экономик Банка Финляндии выступила председатель совета директоров Банка России Эльвира Набиуллина. Там же она, однако, признала, что криптовалюты способны вытеснить из оборота традиционные деньги.

Цифровой рубль был задуман Банком России ещё в 2019 году, но из-за пандемии концепцию его применения создали только в апреле 2021. Однако уже в 2022 планируется получить прототип цифрового рубля. Потом цифровой рубль будут тестировать, а запустят в оборот только при полной уверенности в его надежности.

В Банке России до сих пор так и не растолковали сколько-нибудь внятно, в чём же отличие цифрового рубля от обычного безналичного.

Может быть, в том, что цифровой должен обращаться только в сети и использоваться только для сетевых расчётов, как биткоин?


Только так можно объяснить, почему он рассматривается как противовес криптовалютам.

Всё же остальное – и повышение доступности безналичных платежей, и снижение стоимости, ускорение и упрощение транзакций, и гарантии Банка России, и уже тем более пресловутое повышение конкуренции – это не более, чем разговоры в пользу бедных.

Убеждает, но не очень, особенно по части возможностей совершения расчетов и в онлайн, и в офлайн-режиме или упрощения проведения государственных платежей. От банковской бюрократии и с цифровым рублём так просто не уйдёшь.

Также не очень убеждают и уверения Банка России в том, что цифровой рубль сам по себе даст такие блага, как «доступ к кошельку через любую финансовую организацию» или «снижение затрат на проведение операций». И уж совсем сомнительно «повышение уровня безопасности за счёт наличия уникальных номеров цифровых рублей».

Якобы именно они позволяют отследить движение цифровых рублей и упростить «восстановление нарушенных прав владельца в случае их утраты или хищения». Весь опыт сетевого финансового обслуживания убеждает в обратном – мошенников меньше не становится. Появляется их только больше.

Люди и деньги

Идея цифрового рубля имеет уже достаточно богатую историю, и мы её тоже касались (Российский рубль в цифре. Тенденция 2.0). Начало ей было положено практически сразу с появлением виртуальных сетей и переходом на электронные расчёты. Хотя тогда о такой игрушке, как биткоин, задумывались единицы.

И никому, если не считать писателей-фантастов, не приходило в голову отделить сетевые расчёты от реальных. Однако вcё изменил переход половины цивилизованного человечества на «жизнь в Сети», которому только поспособствовала пандемия SARS-CoV-2.

Тот же биткоин, пару раз спугнув своих поклонников резкими падениями курса, сегодня снова бьёт рекорд за рекордом. О желании аккумулировать сетевую валюту сегодня не заявляет, кажется, только ленивый.

И если уж белорусский батька Лукашенко не имеет ничего против майнинга (так называют эмиссию биткоинов – Прим. авт.), то куда деваться российскому Центральному банку?

Однако опускаться до того, чтобы тратить драгоценные киловатты на выпуск сомнительных сетевых активов, ЦБ РФ не по статусу. Да и не по закону.

Другое дело – родные рубли, которые печатать, точнее – выпускать без ограничений, не позволяют не столько либеральные убеждения наших госбанкиров, сколько привязка к кураторам из-за океана. Зато в Сети разгуляться можно, не опасаясь последствий.


Тем более что там ни за колебания курса, ни за инфляцию отвечать, скорее всего, не придётся. Эмиссия цифровых рублей, судя по тому, как их нам подают – сугубо профессиональная тема, за которую можно и вовсе не отчитываться. Ни в Думе, ни в своём же совете директоров.

Ну, разумеется, с одним единственным исключением, и думаем, Вы понимаете, с каким. Но там-то всё поймут и всё верно оценят. Если что – пожурят, но, куда вероятнее, что – наградят. У нас, сами знаете как – было бы за что.

Деревянный, нефтяной, цифровой

В далёкие времена, как их называл великий комбинатор – «до исторического материализма», рубль едва не стал золотым, но добиться этого министру финансов и премьеру Сергею Витте не позволили обстоятельства. Точнее – непомерные аппетиты царского окружения, а потом и первая русская революция.

Затем у нас в СССР и обновлённой России были такие рубли, как указано в нашем подзаголовке. Но вот в апреле нынешнего года, представляя Концепцию цифрового рубля, из главного кредитного учреждения страны проинформировали публику, что:


Однако мы убеждены, что между этими тремя видами одного и того же нет никакой принципиальной разницы. Дело только в степенях свободы, которыми тот или иной рубль обладает. Всё меньше их становится у наличного, но и у цифрового перспективы пока тоже очень сомнительные.

И дело тут не в том, что он – точно не конкурент тому же биткоину, а в том, что это просто дублёр рубля безналичного.

Так стоило ли вообще затевать «игру в цифру»?

Гражданам, точнее – подавляющему большинству из них, от неё ни тепло, ни холодно. Лучше ли станет банкирам и тем компаниям, у которых львиная доля бизнеса сосредоточена в Сети – тоже вопрос.


Да, финансистам при власти очень хочется выглядеть «продвинутыми», что называется, не прозевать тренд.

Но в таком случае как сочетается ставка на цифровой рубль, связанный буквально по рукам и ногам, с откровенным неприятием криптовалют?

Речь ведь в России идёт чуть ли не о моратории на биткоины и иже с ними.

Вот только помогут ли такие жёсткие ограничения цифровому рублю?

Его, конечно, можно ввести и декретом, но это мало что изменит.

А тот же белорусский батька, между прочим, человек с завидным чутьём, хотя и с мощной поддержкой России за спиной.

Или же наши либеральные финансисты, которых Александр Григорьевич откровенно игнорирует, как раз через него и запускают что-то вроде пробных шаров?

На предмет более реальной цифровизации рублёвой зоны?

И выхода из-под долларового пресса?

Да ещё и с широким охватом постсоветского пространства?

Вопросы, вопросы...

Пока без ответов.