Долг россиян перед банками приблизился к триллиону
Согласно статистике за 2015-ый год, предоставленной Национальным бюро кредитных историй, количество просроченных розничных кредитов в России выросло на рекордные 30%. По словам замдиректора бюро по развитию Владимира Шикина, банки сейчас "пожинают урожай" 2012-2014-ого годов, когда активно раздавали кредиты, особо не заботясь о рисках. "В 2015-ом году мы наблюдали уверенный рост просроченных задолженностей. Как в рублях, так и в процентном отношении к объему действующих кредитов - доходы населения за год значительно снизились, и не все могут гасить займы", - заявил Шикин.
Если верить цифрам, то на 1 января 2016-ого года просроченная задолженность россиян перед банками превысила 900 млрд рублей, а ее доля в объеме общего кредитного портфеля приблизилась к 9%, что является рекордным значением за всю историю активного кредитования населения, говорят эксперты. Коллекторская компания "Секвойя Кредит Консолидейшн" приводит следующие данные: каждый четвертый заемщик имеет проблемный кредит наличными, каждый шестой вовремя не пополняет баланс кредитной карты, каждый десятый — должник по автокредиту, каждый 25-й — по ипотеке. На кредиты наличными приходится около 50% всех действующих займов, на карты — 42%, на автокредиты — 2%, на ипотеку — 3,5%.
"Пока российская банковская система остается в безопасной зоне, но это ненадолго. Риски наступают, когда доля просроченной задолженности превышает 10%, но, судя по набравшим темпам роста долгов, мы приблизимся к этой цифре очень быстро. Причем все усилия банков по реструктуризации действующих кредитов, по предоставлению кредитных каникул могут оказаться тщетными – заемщиков, потерявших работу, или основной доход, это уже не спасает", - заявил в интервью Noteru.com финансовый аналитик Анатолий Рябинин.
Многие предприимчивые россияне пытаются взять новые кредиты, чтобы погасить старые. Однако такая схема уже не работает, говорят эксперты. Так, банки значительно ужесточили требования к заемщикам. "Сегодня одного паспорта, чтобы взять кредит наличными уже, как правило, недостаточно. Единицы банков продолжают работать по такой схеме, а большая часть организаций требует полный пакет документов, поручителя, залог. Причем последний должен значительно превышать сумму займа, включая в себя и расходы на судебные издержки в случае неспособности заемщика гасить кредит. Это позволяет в какой-то степени снизить риски просрочки в будущем, однако количество должников, уже имеющих действующие кредиты, продолжает неуклонно расти. И мы прогнозируем, что в этом году темпы роста останутся высокими – снижение заработных плат, сокращения, инфляция, дополнительная налоговая нагрузка, в конце концов, психологическая усталость россиян – все эти факторы обещают нам рекордный прирост просрочки к концу года", - рассказала Noteru.com кредитный эксперт Виктория Гренц.
Несмотря на кризис, спрос на заемные средства остается очень высоким, говорят наблюдатели. Из-за невозможности взять кредит в банке многие обращаются в микрофинансовые организации, которые, в отличие от крупных финансовых учреждений, не так разборчивы в выборе клиентов. В результате, самым популярным продуктом на кредитном рынке стал "займ до зарплаты" под 700% годовых. Многие перекрывают таким образом банковские кредиты, однако это не спасает, считают эксперты. "Закредитованность населения очень высокая, а подобные займы только ухудшают ситуацию, ускоряя накопление просроченной задолженности. Очень распространенный пример - человек взял 6 тысяч рублей, чтобы погасить текущий кредит, в итоге отдать вовремя не смог, допустил просрочку по займу. Через два -три месяца он уже должен отдать 150 тысяч рублей. Причем такие организации, в отличие от банков, не тянут с обращением в суд и оперативно получают заочное решение. В итоге, должник попадает в кабалу и оказывается не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства перед теми же банками. О том, что заочное решение, а соответственно и набежавшие сумасшедшие проценты по займу, можно оспорить в том же суде, к сожалению, знают не многие", - говорит юрист Надежда Солдатова.
Обозреватель Noteru.com Анна Тимофеева