Как оформить кредитные каникулы

Россияне до 30 сентября 2022 года смогут подать в банк заявление об оформлении кредитных каникул. Отсрочку платежей без риска испортить кредитную историю можно будет получить на срок до шести месяцев по потребзаймам, сумма которых не превышает 300 тысяч рублей для физлиц, 350 тысяч — для ИП, 100 тысяч рублей по кредитным картам и 700 тысяч рублей по автокредитам. Такое постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин 12 марта. 

Кредитные каникулы — это отсрочка выплат по кредиту на срок, который определяет для себя сам заемщик, но не длиннее установленного кабмином максимума. В это время заемщик имеет право не вносить платежи, а банк не будет начислять пени и штрафы. Но следует помнить, что за льготный период начисляются проценты: по ипотеке — по условиям договора, по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного Центробанком среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Прекратить каникулы или досрочно погасить кредит можно в любой момент, обратившись с заявлением в банк. После окончания отсрочки проценты предстоит платить по изначальному графику платежей, а срок кредита продлится на время каникул.

Напомним, в 2020 году в России дважды объявляли кредитные каникулы. Как отмечал ранее глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в период пандемии банки реструктурировали кредиты почти на 7 триллионов рублей, из них 15 процентов — по закону о кредитных каникулах.

По мнению кабмина, мера доказала свою эффективность. Поэтому для поддержки россиян и бизнеса в условиях внешних санкций российский парламент 4 марта принял пакет законов, один из которых предусматривает введение кредитных каникул по аналогии с «пандемийными».

Как ранее отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин, теперь такой помощью вправе воспользоваться граждане, малый и средний бизнес, «даже если они использовали эту возможность во время пандемии».

В комплексе с другими экономическими мерами предоставление кредитных каникул поможет гражданам пережить непростой период, пояснил ранее «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по промышленности и торговле Владимир Гутенев.

«Возможность не выплачивать проценты — это серьезная помощь гражданам и предпринимателям, которые, предоставляя в залог собственное имущество или бизнес, стараются его или расширить, или модернизировать», — считает депутат.

Как и раньше, отсрочку можно взять, если кредит не больше определенной суммы. В интервью «Парламентской газете» Анатолий Аксаков уточнил, что сохранятся те же лимиты, что были в 2020 году. Эти ограничения утверждены правительственным постановлением, которое подписал Михаил Мишустин в прошлую пятницу.

Согласно документу, льготный период обслуживания займа можно получить на срок от одного до шести месяцев. Кредитные каникулы распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года.

По условиям программы заемщики имеют право обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года при условии, если доход его упал на 30 процентов по сравнению со средним доходом в предыдущем году.

При этом максимальный размер потребительских займов, по которым граждане вправе обращаться в банки за отсрочкой, для физ лиц составит 300 тысяч рублей, для ИП — 350 тысяч, по кредитным картам — 100 тысяч и по автокредитам — 700 тысяч рублей.

Ипотечные каникулы можно оформить, если величина жилищного кредита не превышает 6 миллионов рублей в Москве, не более 4 миллионов рублей в Московской области, Санкт-Петербурге, Дальневосточном федеральном округе и не выше 3 миллионов рублей в остальных регионах.

Если у заемщика несколько кредитов, по закону можно запросить отсрочку по каждому из них, но лишь один раз, ранее пояснял Центробанк.

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать, придя в отделение банка, но гораздо удобнее оформить заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода: справку 2-НДФЛ с места работы, справку о регистрации в качестве безработного или больничный лист. Кроме того, кредитная организация может проверить данные заемщика, обратившись в ФНС, ПФР или ФСС.

Все необходимые для получения каникул документы нужно собрать в течение 90 дней после обращения в банк с заявлением. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. 

После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Ранее Центробанк пояснял, что кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят рейтинг заемщика.