Как рефинансировать банковский займ?

На отечественном рынке кредитных услуг постоянно появляются новые предложения и программы заимствования, ведь в условиях большой конкуренции кредитным организациям приходится искать новые способы привлечения клиентов. Помимо программ потребительского заимствования, ипотечного кредитования и автокредитов, быстрых займов на карту, многие российские банки стали предлагать своим потенциальным заемщикам новый кредитный продукт - рефинансирование.

В чем заключается суть перекредитования (рефинансирования)

Рефинансирование ссуды - это получение банковского займа на погашение уже существующего (чаще всего проблемного) кредита на более приемлемых условиях. Необходимость в рефинансировании кредита появляется в первую очередь у тех займодержателей, которые испытывают трудности с его погашением. Ведь, наверное, любому человеку, который однажды оформлял ссуду в кредитной организации, знакомо чувство, когда он становится обладателем заемных средств. Это чувство радости от достижения поставленной цели, чувство эйфории.

В этот момент далеко не все заемщики задумываются о том, как они будут возвращать кредиторам деньги. Впоследствии из-за необъективной оценки собственных финансовых возможностей дебиторы не в состоянии погашать действующий кредит в соответствии с графиком.

Это служит причиной возникновения задолженностей, штрафных санкций, пеней, ухудшения кредитной истории. По сути, у займодержателя есть только два рациональных способа решения проблем с выплатой банковского займа. Первый: оставить все, как есть, и, отказывая себе и своей семье в самых необходимых вещах, погашать ссуду. Второй: обратиться финансовое учреждение, чтобы рефинансировать действующий займ.

Сразу следует заметить, что займодержатель не сможет перекредитоваться, если по условиям договора заимствования досрочное погашение кредита запрещено.

Многие МФК выдают первый займ без процентов – поэтому лучше всего во время вернуть ту сумму которую взяли.

Цели рефинансирования займа

- Изменение валюты.

- Увеличение периода погашения ссуды для уменьшения суммы ежемесячного платежа.

- Уменьшение срока кредитования для скорейшего погашения займа.

- Снижение размера процентной ставки.

- Замена двух и более кредитов одним.

Специалисты уверены, что гораздо выгоднее и менее проблематично провести рефинансирование действующего займа в своем банке. Для этого заемщику необходимо обратиться в кредитный отдел и побеседовать с начальником. Возможно, между займодержателем и банком-кредитором будут найдены компромиссы и пути решения проблемы с выплатой займа.

Возможно, между ними будет подписано дополнительное кредитное соглашение или составлен новый график платежей. В любом случае кредитно-финансовому учреждению не выгодно терять клиентов.

Шансы заемщика на рефинансирование увеличиваются, если он сможет представить заимодателям документальные доказательства своей неплатежеспособности. Например, он может принести в банк медицинскую справку, свидетельствующую о том, что заемщик серьезно болен. Если кредитно-финансовое учреждение отказывает проблемному займодержателю в перекредитовании, то он имеет право обратиться в другое банковское учреждение с аналогичной целью.

Участие в программах рефинансирования других банков-кредиторов  

Для того чтобы получить в банковском учреждении кредит на более выгодных условиях с целью погашения займа в другом банке, заемщику нужно подготовить новый пакет документов. Если заимодатели готовы рефинансировать действующий займ, то они перечисляют необходимую сумму заемных средств на счет кредитного учреждения, в котором у займодержателя есть кредит. Сумма предоставленной ссуды может быть больше, чем задолженность по предыдущему займу. В этом случае заемщик использует остаток банковских заемных средств по своему усмотрению.

Перекредитование в других финансовых учреждениях - не всегда выгодная финансовая операция для займодержателя. Дело не только в том, что человеку снова придется собирать много справок и официальных бумаг. Новоиспеченному заемщику следует выяснить, не предусмотрены ли его банком-кредитором штрафы за преждевременную выплату ссуды. Если штрафные санкции предусмотрены, то от идеи рефинансирования лучше отказаться: это невыгодно.

Кроме того, займодержатель должен понимать, что оформляя новый кредит с целью погашения существующего займа, ему придется оплатить комиссии и другие платежи, предусмотренные этой кредитно-финансовой организацией.

Рефинансирование займа на потребительские цели

Быстрее и гораздо проще рефинансировать потребительский кредит. Если перекредитование будет проводиться в кредитном учреждении, в котором у заемщика есть действующая ссуда, то ему нужно будет предоставить заимодателям минимальное количество документов (паспорт и справку о заработной плате). Естественно, при условии, что он является благонадежным и исполнительным заемщиком. Если займодержатель планирует рефинансировать кредит в другой финансовой организации, то ему нужно представить кредиторам документы, подтверждающие его платежеспособность (справку о доходах, о размере ежемесячной заработной платы и т.д.).

Перекредитование ипотечного займа

Рефинансирование ипотеки - трудоемкая сделка, осложненная множеством факторов. Ведь залогодатель должен будет заново собрать пакет необходимых официальных бумаг (документы, подтверждающие его личность и кредитоспособность, правоустанавливающие и технические документы на объект залога и т.д.). Кроме того, залогодателю нужно будет снова оплатить услуги страховой компании, оценщика, внести госпошлину за переоформление залогового обеспечения в пользу другого банковского учреждения.

Продолжение.....