Новая финансовая культура: создаем условия для финансово здорового образа жизни

Почему быть финансово грамотным - важно для каждого.

Деньги – важная часть нашей жизни, инструмент, которым мы пользуемся, чтобы добиваться глобальных и повседневных жизненных целей. Конечно, сами по себе деньги редко делают человека счастливым. Но запутанные, нездоровые отношения с личными финансами способны разрушить и жизнь, и семью, и карьеру.

Финансовая культура – это часть общей культуры человека, семьи и страны в целом. Построение новой финансовой культуры – вопрос десятилетий, и здесь видна очевидная аналогия со здоровым образом жизни (ЗОЖ). И то и другое — комплекс знаний, навыков и привычек, серьезно меняющих поведение людей и качество их жизни. И то, и другое внедрялось при поддержке государства, но стало самоподдерживающимся явлением. Ни то, ни другое не дает 100% гарантии здоровья, но предостерегает от множества неправильных решений. Но если ЗОЖ может защитить нас от обычных болезней, то рациональное поведение, финансовый ЗОЖ – от финансовых. Первый – продлевает жизнь, а второй – делает ее благополучнее. Отношения с деньгами, развитие финансовой культуры – вопрос не только личных благ, но и общественных. Поэтому знания об общественных финансах – важная часть комплексного понимания своего благосостояния, необходимый элемент рационального долгосрочного планирования. Речь идет и об участии в инициативном бюджетировании, и о налоговой грамотности, и о прозрачности бюджетов всех уровней. Основные правила управления личными деньгами неизменны уже много столетий: зарабатывай больше, чем тратишь, избегай лишних кредитов, копи, инвестируй, внимательно читай любой договор, планируй вдолгую. Но на деле современному человеку необходим целый комплекс знаний, навыков и привычек, требующих постоянного обновления.

В последние годы в нашу жизнь стремительно вошли цифровые средства платежа и банковские мобильные сервисы. А прямо сейчас миллионы новичков осваиваются на фондовом рынке. Новые нормы возникают быстрее, чем мы успеваем осознать перемены. И новая финансовая культура не будет статичной и неизменной, но будет основана на ключевых принципах финансового здоровья.

Основные принципы финансового здоровья:

1. ПЛАНИРОВАНИЕ Планировать жизнь на десятилетия вперед. И, конечно, на более короткие сроки.

2. СООТВЕТСТВИЕ ЖИЗНЕННЫХ И ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ Обеспечивать жизненные задачи своей семьи финансовыми ресурсами в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

3. СБАЛАНСИРОВАННЫЙ БЮДЖЕТ Расходы должны соответствовать доходам. Личным и семейным бюджетами должны управлять вы, а не они – вами.

4. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ Идентифицировать и оценивать жизненные и финансовые риски, возможности личного и семейного бюджетов.

5.ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРВ Быть готовым к жизненным и финансовым неожиданностям. Избегать финансовых провалов за счет полноценной подушки безопасности.

6. РАЗУМНОЕ ПОТРЕБЛЕНИЕ Избегать недоступного, показного, лишнего. Снижая тем самым не только нагрузку на личный бюджет, но и влияние на экологию.

7. ДОСТАТОЧНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ Соотносить их с личными финансовыми целями, включая долгосрочные.

8. БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ Избегать мошенников, пирамид и чрезмерного риска

9. ЗАЩИТА СБЕРЕЖЕНИЙ ОТ ИНФЛЯЦИИ Выбирать инструменты, которые не дают деньгам обесцениваться.

10. ДОЛГОСРОЧНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ В полной мере пользоваться преимуществами сложного процента.

11. РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ Рисковать только той частью сбережений, которую не страшно потерять. Избегать вложений, рисков которых не понимаешь.

12. РАЦИОНАЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ К ЖИЛЬЮ В зависимости от жизненной ситуации недвижимость можно использовать как место для жизни или как часть капитала.

13. ОСТОРОЖНОСТЬ С ДОЛГАМИ Избегать чрезмерной долговой нагрузки.

14. СПОКОЙНОЕ ОТНОШЕНИЕ К РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ И БАНКРОТСТВУ При непосильных выплатах по долгам – идти на переговоры с кредиторами, реструктурировать долги, вплоть до личного банкротства.

15. СТРАХОВАНИЕ Страховать наиболее важные риски: жизнь, здоровье, имущество, ответственность.

16. ЦИФРОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ Осваивать современные финансовые технологии, соблюдая разумную осторожность. Они экономят время и деньги, но сопряжены с рисками.

17. КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ Соблюдать меры предосторожности, защищать свои данные.

18.ОСТОРОЖНОСТЬ Распознавать и избегать мошенников, сопротивляться агрессивным продажам.

19. ГРАЖДАНСКАЯ ПОЗИЦИЯ Разбираться в общественных финансах, в налоговых и бюджетных вопросах, участвовать в инициативном бюджетировании.

20. БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ Поддерживать самых нуждающихся – регулярно и через заслуживающие доверия каналы.

21. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД СЕМЬЕЙ Помогать близким освоить финансовый ЗОЖ, особенно – старшему поколению и детям.

Почему финансовая грамотность важна для развития страны и общества Формирование финансовой культуры – залог роста уровня и качества жизни, преодоления долгосрочных проблем. Поэтому во всем мире фокус стратегий и программ повышения финансовой грамотности сделан на человеке, его потребности в новых знаниях и практических рекомендациях. Россия здесь – пионер и лидер. Именно по инициативе нашей страны повышение финансовой грамотности вошло в повестку различных международных организаций. Накопленный в нашей стране опыт все шире используется в других странах, помогает не только гражданам России.

семь главных ответов Залог личного и семейного благополучия десятков миллионов семей, а значит, стабильности в обществе. Возможность полноценного развития и совершенствования для каждого, максимально полной реализации заложенного в нас потенциала, вклад в ускорение экономического роста в стране. Высокий уровень сбережений и их трансформация в инвестиции, в развитие российской экономики и устойчивость бюджетов всех уровней. Готовность людей к сложным жизненным ситуациям и старости, а значит, возможность концентрировать социальную поддержку государства на самых уязвимых. Улучшение жилищных условий, создание благоприятных условий для рождения и воспитания детей, вклад в преодоление демографического кризиса. Более ответственное отношение к общественным финансам. Устойчивые в финансовом плане люди – более ответственные налогоплательщики и граждане с активной жизненной позицией, участники процессов инициативного бюджетирования, благотворительности, социального предпринимательства. Существенный вклад в устойчивое развитие – как на российском, так и общемировом уровне.

Ключевые показатели: ФинЗОЖ в цифрах и фактах

Центральный банк Российской Федерации и Минфин России ведут системную работу по разработке и внедрению новых образовательных моделей. С 2022 года финансовая грамотность (соответствующие компетенции и/или образовательные результаты) включена в федеральные образовательные стандарты для высшего, начального и основного общего образования, а также среднего профессионального образования.

Практически во всех регионах запущены программы повышения квалификации педагогов.

Основные направления развития финансовой грамотности

 

Цифровизация, развитие финансовых технологий, расширение и усложнение услуг и сервисов определили новые тренды финансовой культуры:

Проблемное поле финансового просвещения расширилось. Оно уже включает в себя инвестиционную грамотность, общественные финансы, навыки жизни в цифровой среде, а также умение противодействовать психологическому давлению – как со стороны мошенников, так и недобросовестных продавцов товаров и услуг, особенно финансовых. Финансовая грамотность движется из образовательной сферы в сферу поведенческую. Главная задача – уже не просто ликвидация безграмотности, а формирование финансовой культуры – то есть не только знаний, но и навыков, и привычек. Финансовая грамотность должна быть адаптирована для разных целевых аудиторий от детей в детских садах до домохозяек, военнослужащих, предпринимателей и т.д. Причем с каждой из этих аудиторий нужно говорить на понятном языке и в максимально удобном формате.

Финансовая грамотность неразрывно связана с защитой прав потребителей. Механизмы должны становиться проще и понятнее, чтобы стать доступнее для человека без финансового или юридического образования. И одновременно такие процессы должны стать источником обратной связи, помогая постоянному совершенствованию регулирования.

Цифровые решения – приоритет

Без них в современном мире невозможно решение ни одной серьезной социальной задачи. Они позволяют сделать то, что казалось нереальным еще совсем недавно: перейти от точечного информирования по отдельным вопросам к комплексной поддержке всех финансовых и жизненных решений человека.