Финансовый прогноз-2022: что будет с вкладами, кредитами и ценами на жилье
Что в новом году будет с ценами на недвижимость и на бензин, со ставками по вкладам и по кредитам, АиФ.ru рассказали эксперты.
В прошлом году инфляция ускорилась до многолетних рекордных значений. Дорожало буквально все: продукты, техника, автомобили, квартиры... С другой стороны, из-за инфляция росли ставки по вкладам.
Изменится ли ситуация с ценами в 2022 году? Мы узнали у экспертов.
Цены на недвижимость
Динамика цен на недвижимость в 2022 году будет зависеть от уровня ипотечных ставок и объема предложения в реализации, говорит генеральный директор московского агентства недвижимости Наталия Кузнецова.
«Первый фактор полностью во власти Центрального банка, который проводит жесткую кредитно-денежную политику для таргетирования инфляции до уровня 4% в год. Рост ключевой ставки и — опосредованно — ипотечных ставок продолжится, а их рыночный уровень будет зависть от того, насколько у девелоперов и банков хватит ресурсов, чтобы продолжать их субсидирование.
А появление новых предложений будет зависеть от застройщиков, которые научились работать с объемами и динамическим ценообразованием, поддерживая нужный ассортимент в реализации», — указывает эксперт.
По ее словам, все говорит о наступлении стагнации как с ценами, так и со спросом и предложением. После ажиотажного спроса 2020 года — первой половины 2021 года рынок приходит в состояние равновесия. Оно может продлиться максимум до первого квартала 2022 года. Динамика цен будет в пределах уровня инфляции, прогнозирует Кузнецова.
Ставки по вкладам
Как и в случае с ценами на недвижимость, на проценты по вкладам в 2022 году будет влиять размер ключевой ставки. Часть инфляции мы по-прежнему «импортируем» за счет цен на товары, колебаний на рынке углеводородов и курса рубля. Темпы роста потребительских цен могут выйти на уровень 9% и даже выше.
С большой долей вероятности ключевая ставка достигнет 9,5% уже в первом полугодии 2022 года, полагает коммерческий директор финтех-сервиса Ярослав Баджурак. «Максимальные банковские проценты по вкладам прибавят к ней 1-1,5% и станут двузначными», — добавляет эксперт.
При оптимистичном сценарии во втором квартале 2022 года экономическая ситуация будет более благоприятной, тогда ключевая ставка сохранится на уровне 8,5% как минимум до осени, а рост процентов по депозитам будет скромнее.
«Средний уровень процентов по вкладам будет колебаться у границы в 8%-8,5%, а максимальные предложения банков будут с 9%. Что позволяет нам сделать такие прогнозы? По данным мониторинга регулятора, максимальные средние ставки в 3-й декаде ноября 2021 года у банков из топ-10 составили 7,21%. С марта ставки поднялись на 2,7% (с 4,51% во второй декаде). Очевидно, что они отставали от ключевой ставки.
Тем не менее на рынке сбережений растущий тренд уже сформирован. В ближайшее полугодие банки будут конкурировать за вкладчиков и платить им больше процентов, чем в 2021 году. Рост банковских ставок составит до 1,5-2 процентных пунктов. И это будет немного выше динамики ключевой ставки», — объясняет Баджурак.
Ставки по кредитам
Как и проценты по вкладам, в 2022 году будут расти проценты по кредитам. Повышение ключевой ставки Центробанком влечет за собой автоматический рост ставок по займам с задержкой в одну-две недели.
«Октябрьское повышение ключевой ставки вызвало рост ставок по депозитам, и банки покрывали рост ставок банковских вкладов ростом ставок по кредитам», — рассказывает доцент кафедры Национальной экономики РУДН Сергей Зайнуллин.
Дополнительным фактором, влияющим на рост ставок по кредитам, является рост потребительских цен, значительно опережающий официальный уровень инфляции, добавляет он.
Цены на бензин
Каждый год розничные цены на топливо в России увеличиваются на 8-10%, говорит старший аналитик информационно-аналитического центра Анна Бодрова. По ее мнению, в следующем году эта тенденция продолжится.
«Варианты развития событий очень сильно зависят от конъюнктуры: в начале 2021 года никто не мог предполагать, что инфляция обновит максимумы нескольких лет, а дорожать будут все группы товаров.
Стандартно считается, что всплеск спроса на топливо в начале посевной ранней весной способствует локальному подъему цен на горюче-смазочные материалы. Еще один такой всплеск наблюдается в начале осени, с возвращением россиян к деловому сезону. Можно предположить, что заметнее всего рост цен проявится в АИ-95 и дизельном топливе. Они могут подорожать в 2022 году на 8% и 5-6% соответственно», — считает эксперт.