Коллекторы придумали, как обойти антиколлекторский закон

НАПКА разработала для банков рекомендации по взаимодействию с клиентами, позволяющие нейтрализовать требования нового закона.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) разработала для кредитных организаций рекомендации по работе с заемщиками. Речь в них идет в первую очередь о корректировке договоров кредитования таким образом, чтобы максимально нейтрализовать требования нового антиколлекторского закона. Закон вступит в силу с января 2017 года.

НАПКА советует банкам и микрофинансовым организациям заранее подписывать с клиентами соглашения, согласно которым в случае просрочки задолженности коллекторам разрешается общаться с должниками по своему усмотрению. Причем подписание этого документа может стать обязательным условием для получения кредита.

Также в рекомендациях сказано, что банки могут получать два дополнительных письменных согласия клиентов. Речь идет о согласии на взаимодействие с третьими лицами и передачу информации третьим лицам. Согласно закону, заемщик может запретить коллекторам общаться со свей семьей.

Антиколлекторский закон приняли летом текущего года. Документ должен регламентировать взаимодействие коллекторских организаций с должниками. Необходимость в таком законе возникла в связи с множеством случаев злоупотреблений взыскателей. 

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Юрист Калашников Владимир Валентинович
На самом деле то что "изобрели" коллекторы имеет некоторые противоречия, о которых они сами же и пишут. Поэтому, полагаю, что пока не стоит бояться подписания подобных документов. Действительно, как верно указано, многие банки и МФО начнут связывать предоставление займов/кредитов с подписанием соглашений о предоставлении этих согласий. А поэтому, тем, кто хочет получить деньги следует их подписать и не вступать уже на этапе предоставления кредита в спор, который на этом этапе может закончиться только тем, что деньги не выдадут. Спокойно нужно их подписывать, потому что: - если заемщик является добросовестным и не имеет намерения не возвращать деньги, то по сути, такие соглашения никак ему не навредят, он их даже не заметит, потому что никто ему и его родственникам звонить не будет. - если случится что-то чрезвычайное, что не позволит погасить вовремя кредит, то всегда можно отозвать предоставление подобных согласий. Закон это допускает. Следует также учитывать и то, что законодательством установлены определенные ограничения на общение, в том числе по времени и количеству звонков. Ну а если банки/коллекторы не соблюдают закон, то всегда имеется возможность обратиться с жалобой в Центробанк. Поэтому, полагаю, что как бы НАПКА не пыталось встать на защиту банков и микрофинансовых организаций - закон все равно можно развернуть в сторону должников.

Юрист Давидович Людмила Борисовна
Подобная рекомендация о включении условия о согласии общения с должниками по усмотрению коллекторов может противоречить действующему законодательству. А именно ст. 4 Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ, где речь идет именно о соглашении, заключение которого право заемщика в силу ст. 421 ГК РФ, а не обязанность. Поэтому включение подобных условий в договор или заключение отдельных соглашений путем их навязывания заемщику будет означать нарушение ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей, что для коллекторов может означать ответственность по ст. 14.8 КоАП РФ. Кроме того, должник от такого соглашения вправе отказаться: [quote]Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.[/quote] Поэтому обойти нормы закона у коллекторов вряд ли получится. Глава 2 названного закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ начинает действовать с 1 января 2017 г. и предусматривает ряд гарантий прав должников при общении с коллекторами.

Юрист Берестов Сергей Николаевич
"НАПКА советует банкам и микрофинансовым организациям заранее подписывать с клиентами соглашения, согласно которым в случае просрочки задолженности коллекторам разрешается общаться с должниками по своему усмотрению. Причем подписание этого документа может стать обязательным условием для получения кредита". Как обычно, коллекторы советуют банкам навязывать заемщикам определенные условия кредитного договора. На этот раз в кредитные договора будут навязываться условия о том, что заемщик якобы разрешает общаться с ним не сотрудникам банка, а третьим лицам. Но в этом нет ничего нового. Просто от имени банка с заемщиком будут взаимодействовать коллекторы. В чём разница. Что сотрудник банка, что сотрудник коллекторского агенства могут злоупотреблять своими правами (звонить ночами, звонить на работу, родственникам, соседям и т.д. и т.п.). Дело, как представляется, не в этом. Дело в том, что и сотрудникам банка, и коллекторам должно быть запрещено злоупотреблять своими правами при работе с заемщиками. Вот на это и направлен антиколлекторский закон. И не нужно "обходить" его, призывая банки навязывать заемщикам "свои" условия кредитных договоров.

Юрист Фёдорова Ольга Анатольевна
Подобная самодеятельность коллекторов не спасёт. Навязывание соглашений и попытка обхода закона не будут иметь никакой юридической силы. Ввиду того, что коллекторы решили, что у них имеются неограниченные полномочия, и что им можно всё, Ассоциация коллекторских агентств собирается, видимо, и дальше поддерживать в них эту иллюзию вседозволенности. "В случае просрочки задолженности коллекторам разрешается общаться с должниками по своему усмотрению" - это совершенно чётко противоречит закону и, тем более, должник не станет такое соглашение подписывать. На самом деле, коллекторов нужно запрещать. Они существуют "по понятиям", и попытка обхода закона лишний раз доказывает, что закон им не указ. С другой стороны, народ покупается на мнимую доступность и лёгкость получения кредитов и не спешит выплачивать задолженность, отсюда привычка жить в долг. А спрос рождает предложения.