От какой страховки можно отказаться за 5 дней?

Банк России разъяснил порядок отказа от навязанной страховки, который с 1 июня 2016 года был упрощен. Правовая инструкция 9111.ru расскажет, от какой страховки можно отказаться в течение пяти дней, а в каком случае разрешается только поменять страховую компанию.

Как отказаться от страховки в течение пяти дней?

В течение многих лет отказ от страховки был настоящей головной болью для граждан, которым навязывали ненужную им услугу, формально являющуюся добровольной, при оформлении кредита, полиса ОСАГО и т. д. Часто отказаться от такой страховки можно было только через суд, несмотря на то, что навязывание дополнительной услуги прямо запрещено Законом РФ «О защите прав потребителей». Ситуация изменилась 1 июня 2016 года, когда вступили в силу Указания Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У, обязавшие страховщиков включать в договоры добровольного страхования условие об отказе от страховки и возврате денег в течение пяти дней после заключения договора – без предъявления специальных требований или прохождения административной или судебной процедуры.

С 1 июня 2016 года в договоре добровольного страхования страховщик в обязательном порядке должен предусмотреть возможность возврата страховой премии полностью в срок не менее пяти дней до начала действия страховки (не распространяется на договор медицинского страхования и договор страхования, являющегося обязательным условием допуска к выполнению профессиональной деятельности). Если же страховка уже начала действовать, то страхователь (в течение пяти рабочих дней) должен иметь возможность вернуть часть премии пропорционально сроку действия страхования. В обоих случаях навязанный договор прекращается с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от услуги. Срок возврата денег – до десяти дней.

Страхование ипотечного жилья от риска утраты – что нужно знать?

Когда можно поменять страховую компанию?

Новые правила отказа от навязанной страховки вызвали негативную реакцию у Ассоциации региональных банков «Россия». Банкиры попросили разъяснить ситуацию, когда необходимость наличия страхового обеспечения сохраняется в силу ч.10 статьи 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ч.1 статьи 31 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также в случае, когда страхование жизни, здоровья или имущества является одним из условий кредитного договора, договора об ипотеке.

Разъяснения были даны в письме Банка России от 22 июля 2016 г. № 53-1-1-5/3896 «Об отказе заемщика от договора страхования». По мнению регулятора, заемщик вправе отказаться от договора страхования, заключенного в связи с наличием такой обязанности в силу закона или договора об ипотеке/кредитном договоре, заключив одновременно новый договор страхования с компанией, соответствующей требованиям кредитной организации. То есть в данном случае навязанной считается не сама услуга добровольного страхования, а страховая компания, с которой кредитор предлагает заключить договор. В соответствии с Указаниями Банка России, у заемщика должна быть возможность отказаться от заключения договора в течения пяти дней, однако одновременно с этим он должен выбрать другого страховщика, соответствующего требованиям Банка, и заключить с ним новый договор.

Подробнее о том, как отказаться от договора страхования в разных ситуациях читайте в правовой инструкции «Как отказаться от страховки?».

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Юрист Сушков Максим Вячеславович
Данное нововведение частично разрешит проблемы заемщиков с возвратом страховок, но с учетом невнимательности, вечной спешки покупателей такая возможность так и останется на бумаге. Банк обязан указать в договоре возможность отказа, но не обязан разъяснять клиенту процедуру отказа (немало уже встречал подобные вопросы на сайте) Что касается более серьезного кредитования, то тут, наконец, должно заработать правило, когда заемщик выбирает страховщика, а не займодавец.

Юрист Калашников Владимир Валентинович
ЦБ РФ в данном случае воспользовался право, предусмотренном ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", где сказано, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Не исключено, что не все страховые сразу будут следовать этим требованиям, тем не менее, у граждан всегда есть право: 1. Написать жалобу в ЦБ РФ по поводу нарушения их прав. При этом, ЦБ может оштрафовать страховую компанию, которая нарушила права, а также выдать предписание об устранении нарушений. 2. Обратиться за защитой своих прав в суд, потребовав возместить в том числе и моральный вред, причиненный незаконными действиями страховой компании.

Юрист Антюхин Алексей Владимирович
На сегодняшний день сложилась очень негативная и порочная практика по принудительному навязыванию страховки потребителям, что идет в разрез потребительскому законодательству РФ, когда потребитель лишен возможности выбора при намерении получить какую-то услугу, будь то получение кредита, либо приобретение полиса ОСАГО (КАСКО). Согласно Информации Банка России от 07.12.2015г. «Возврат денег за навязанную страховку» банк еще в 2015г. ввел ранее никому не известный "период охлаждения" – это срок в течение которого каждый гражданин вправе расторгнуть договор страхования и тем самым вернуть страховку. Период охлаждения составляет и сегодня не менее 5-ти дней и исчисляется со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страхового взноса по договору. Итак, если гражданин отказывается от страховки в период охлаждения, то страховая компания обязана вернуть навязанную страховку в полном объеме, а если за пределами данного периода, то в любом случае навязанная страховка подлежит возврату пропорционально количеству дней действия договора страхования. Согласно банковскому законодательству (Указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита») банки при выдаче физическим лицам кредитов могут заключать договоры страхования с согласия своих клиентов. Однако, не смотря на то, что банк имеет право включать в кредитный договор данную услугу, необходимо получить согласие заемщика на получение данной услуги, поскольку страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только на добровольной основе и банк не имеет право в одностороннем порядке включать условие о страховании в кредитный договор, тем самым навязывать «страховку» своим клиентам, нарушать законодательство о защите прав потребителей.

Адвокат Деревянко Станислав Юрьевич
У граждан РФ появилась долгожданная возможность отказаться от навязанных услуг при покупке полиса ОСАГО. С 31.05.2016 компании, оказывающие дополнительные к автостраховке услуги, обязаны предоставлять пятидневный период охлаждения. Также 31.05.2016 начали работать новые требования Банка РФ к компаниям, оказывающим услуги добровольного страхования. У граждан появляется право пользоваться так называемым периодом охлаждения, когда можно отказаться от навязанной услуги, включенной в основной договор. Хочу напомнить ,что в действующем законе предусмотрено наказание для страховщиков за отказ выдавать полис ОСАГО и навязывание доп. услуг. Согласно ст. 15.34.1 КоАП РФ недобросовестным страховщикам грозит штраф в размере 50 тысяч рублей.Не забывайте напоминать про данный штраф когда вам пытаются навязать иной договор.Это сразу охладит пыл представителя страховщика.