Карты, деньги и ОСАГО: что нужно знать о финансовых новшествах - 2017

На встрече, проходившей в формате делового завтрака, были разъяснены и обсуждены с журналистами ключевые проекты и изменения федеральных законов, работающие с 1 января 2017 года в стране и республике в сфере финансов: оформление электронного полиса ОСАГО, ограничения по начислению процентов за пользование микрозаймами, массовая эмиссия платежных карт "Мир".

Что  надо знать про ОСАГО?

Как известно, с 1 января 2017 года все страховые компании, имеющие лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать соответствующие договоры в электронном виде на всей территории страны. Ранее, с 1 июля 2015 года, эта опция для страховщиков была добровольной. Как показала практика, за прошедший период было продано несколько сот тысяч электронных полисов, что не только значительно повысило доступность покупки электронного полиса для страхователей, но и подняло сервис страховщиков на качественно новый уровень.

Существенное новшество, введенное в этом году, состоит в том, что приобрести электронный полис ОСАГО теперь имеют возможность водители-новички, сведения о которых пока не внесены в единую информационную базу данных. Кроме того, купить электронную страховку теперь можно и на новый автомобиль.

Приобрести полис ОСАГО теперь можно онлайн, не выходя из дома. При этом следует помнить всего лишь одно правило: необходимо проверить, есть ли у компании-страхователя соответствующая лицензия (сделать это можно на сайте Банка России www.cbr.ru или на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru). А еще лучше — зайти на сайт автостраховщика через вышеупомянутый сайт РСА.

Комплект документов остается прежним: паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта для автомобилей старше трех лет. Сама процедура предельно проста и оформляется в режиме пошаговой инструкции: регистрация на сайте страховщика, получение идентификаторов личного кабинета и заполнения заявления.

Оплата электронного полиса ОСАГО возможна посредством банковской карты, эту возможность страховщик обязан предоставить «по умолчанию». Могут быть и другие способы оплаты, не отменяющие, однако, платеж с карты.

Автовладельцу останется только распечатать свой электронный полис и возить его с собой либо заказать по почте полис на бланке строгой отчетности. Оба документа равнозначны, с точки зрения законодательства.

Преимущества электронного страхования очевидны: процесс занимает минимум времени, для оформления полиса не нужно никуда идти, никто не навяжет страхователю дополнительных услуг.

На страховщиков возложены дополнительные обязанности по непрерывной и бесперебойной работе сайтов, которые обеспечат страхователям комфортный доступ к ресурсам и минимальное время (30 минут с момента отправки заявления) для оформления полисов ОСАГО. Контроль за работой страховщиков будет осуществлять Банк России.

Следует добавить, что классический способ оформления полисов ОСАГО — через офисы страховых компаний, — остается в силе.

«Охлаждаем» навязчивые услуги

Нередки случаи, когда при обращении к страховщикам, например за оформлением полиса ОСАГО, людям навязывают дополнительные страховые услуги в виде договоров, в заключении которых человек не всегда заинтересован. К тому же эти навязанные договоры могут серьезно повысить суммарную стоимость страховки.

Для защиты граждан от таких «услуг» Банк России в 2016 году ввел «период охлаждения», в течение которого страхователь имеет право расторгнуть договор и получить деньги обратно в том случае, если договор еще не вступил в силу. Если же договор в силу вступил, то страховщик вправе удержать при возврате часть премии, пропорциональной количеству дней действия договора. Для расторжения договора следует обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.

«Период охлаждения» составляет не менее пяти дней со дня заключения договора. Он позволяет страхователю отказаться от невыгодной ему страховой услуги без судебной или специальной административной процедуры и без предъявлений специальных требований.

Правила касаются практически всех популярных видов страхования: страхования жизни, от несчастного случая, АВТОКАСКО, ответственности автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольного медицинского страхования, гражданской ответственности перед третьими лицами, страхования финансовых рисков.

В случае отказа страховщика от расторжения договора с жалобой следует обращаться в Банк России, подав ее в письменном виде в Отделение НБ Республики Карелия либо в электронном виде через «Интернет-приемную» на сайте Банка России.

Микрофинансовые романсы

Не все люди имеют возможность оформления банковских кредитов, поэтому они прибегают к услугам микрофинансовых организаций, которые подразделяются на микрофинансовые компании и микрокредитные компании (МФК и МКК). Отличие одних от других состоит в предельных суммах микрозаймов физическим лицам (1 млн и 500 тыс. рублей соответственно), в привлечении денежных средств, в размере собственных средств, в выпуске облигаций и так далее.

Всего, согласно статистике, на территории Республики Карелия, по состоянию на 2016 год, зарегистрировано 8 МФО, 20 кредитных кооперативов, 20 сельскохозяйственных кооперативов и 10 ломбардов. Кроме того, на территории республики действуют филиалы и отделения МФО, зарегистрированных в других регионах России.

Перед тем как оформлять микрозаем, каждому человеку следует убедиться, что МФО работает легально. Сделать это можно на сайте Банка России, где имеется реестр легально работающих микрофинансовых организаций.

Следует помнить о том, что законодательство возложило на МФО ряд условий и ограничений, которые обязательны к исполнению. Так, МФО обязаны использовать единую табличную форму договора, давать время на раздумье (в течение 5 дней), раскрывать полную стоимость кредита с указанием процента переплаты.

С 1 января 2017 года по вновь заключенным договорам МФО не вправе начислять заемщику (физическому лицу) проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Это правило не распространяется на штрафы и пени, а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата микрозайма. После возникновения таковой МФО имеет право начислять проценты только на непогашенный остаток долга, однако начисления прекращаются в тот момент, когда проценты достигнут двукратного размера суммы долга. Снова начислять проценты можно только после частичного погашения заемщиком займа и уплаты процентов.

С сентября 2013 года Банк России является «мегарегулятором» МФО и контролирует выполнение ими законодательства Российской Федерации, следовательно, любой заемщик, считающий, что его права нарушены, может обратиться за защитой в Банк России.

«Мир» вашему дому

В ходе деловой встречи специалисты рассказали о массовой эмиссии платежных карт «Мир».

Национальная система платежных карт (НСПК), платежным инструментом которой и является карта «Мир», заработала в декабре 2015 года, а ее разработка началась 23 июля 2014 года. На 1 января 2017 года в России выпущено 3,5 миллиона карт «Мир» (1787 — на территории Республики Карелия). 264 российских банка работают с данной платежной системой, 59 выпускают карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB, 119 банков подготовили устройства для приема и обслуживания национальных карт. Специалисты говорят о практически стопроцентной готовности всей банковской системы страны работать с картами «Мир».

Держателям карт «Мир» доступен весь платежный функционал — от снятия наличных и оплаты покупок до перевода средств с карты на карту, в том числе на карты других платежных систем.

Главное преимущество НСПК состоит в том, что эта система работает внутри государства и не зависит от международных платежных систем, таких как «Visa» и «Master Card». То есть национальная платежная система может работать в полностью автономном режиме в случае форсмажоров в международных платежных системах. Операции по карте «Мир» не зависят от геополитической ситуации и обеспечивают безопасность проведения операций по ним.

Переход на платежные карты «Мир» для бюджетников и пенсионеров будет проходить поэтапно и максимально комфортно. Он должен завершиться до 1 июля 2020 года.

На первом этапе, который стартует с 1 июля 2017 года, переход на карты «Мир» будет осуществлен для новых бюджетников и пенсионеров. То есть тех, кто станет работником бюджетной организации или пенсионером после 1 июля 2017 года. На втором этапе, ровно через год, с 1 июля 2018 года, на карты «Мир» переведут  уже всех работающих бюджетников. На третьем этапе, в течение двух лет, на «Мир» переведут всех пенсионеров по мере окончания срока действия их нынешних платежных инструментов.

Сотрудники Отделения — Национальный Банк по Республике Карелия Северо-Западного главного управления Центрального Банка РФ в рамках зарплатного проекта уже используют платежные карты «Мир». По большому счету, они собственноручно тестируют, как работает национальная платежная система РФ. Они рассказали журналистам, что карта ничем не отличается по своему функционалу от классических платежных инструментов, по ней не возникает никаких сбоев, карты принимаются к платежу практически во всех торговых точках и обслуживаются в банкоматах.

Никаких неудобств или страхов по поводу использования карт «Мир» у них не возникает.

Куда пропадают деньги?

Как сообщили сотрудники банка, в 2017 году в обращение будут выпущены новые банкноты Банка России достоинством 200 и 2000 рублей. Пока нет никакой информации о сроках выхода в обращение и даже о том, какой окончательный вид будут иметь банкноты, но очевидно, что выходу в обращение новых купюр будет предшествовать промоакция.

Интересные факты касаются поврежденных банкнот. Как выяснилось, банки обязаны принимать у граждан для замены банкноты, которые на 55 процентов сохранили свою площадь, а в случае, если банкноты имеют большие повреждения, по заявлению граждан такие купюры должны приниматься банками для экспертизы.

Кроме того, к приему в банках обязательны все монеты Банка России, в том числе номиналом 1, 5, 10 копеек. К сожалению, обязанность принимать вышеперечисленные монеты лежит только на банках, коммерческие структуры этому обязать невозможно.

Не все монеты, выпущенные в обращение, возвращаются в Банк России. По пути, в ходе оборота, «теряется» порядка 35 % ежегодно выпускаемых в обращение монет. Очевидно, что много монет оседает в копилках детей и бабушек. Естественно, эти деньги государство компенсирует дополнительной монетной эмиссией.

На каждого жителя России приходится 440 монет. Кстати, в рамках программы выпуска монет «Города воинской славы» было выпущено 10 миллионов 10-рублевых монет с изображением Петрозаводска. 5 миллионов штук поступили в Карелию, оставшиеся были распределены по регионам страны. В скором времени ожидается выпуск биметаллической монеты с изображением Олонца достоинством 10 рублей.