Исследование: ПСК продолжает снижаться по большинству категорий кредитов
Ассоциация российских банков предоставила порталу Банкир.Ру данные по среднерыночным значениям полной стоимости кредита (ПСК) за январь 2016 года. Январский отчет позволил выявить ряд важных рыночных тенденций в отдельных сегментах кредитования:
Автокредиты. В январе 2016 г. ставка по автокредитам для новых автомобилей повысились, а для автомобилей с пробегом стала ниже, продолжая тренд, начавшийся в июле 2015 г.
Кредитные карты. В январе изменилась тенденция, начавшаяся в августе 2015 г., и разница между максимальной и минимальной ставками по кредитным картам сократилась, составив 9,48 п.п. (10,52 п.п. в декабре):
Ставки по картам с лимитом кредитования до 100 тыс. руб. в январе снизились.
Ставки по картам с лимитом более 100 тыс. руб. повысились. POS-кредиты. Как краткосрочные, так и по долгосрочные POS-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб. и на суммы меньше 30 тыс. руб. подешевели относительно декабря 2015 г., а в средней группе от 30 до 100 тыс. руб. подорожали. Но все эти изменения не превысили 0,85 п.п.
Кредиты наличными. Ставки по всем категориям кредитов наличными как краткосрочным, так и долгосрочным понизились. Наибольшее изменение за январь 2016 года среди всех ПСК произошло в сегменте краткосрочных кредитов наличными на суммы от 30 до 100 тыс. руб. (-2,19 п.п.), а наименьшее - в том же сегменте, но на суммы свыше 300 тыс. руб. (-0,04 п.п.).
Подводя итоги января 2016 году в целом, мы видим продолжение снижения ПСК по большинству категорий кредитов. Изменения ставок происходит плавно без резких колебаний, в диапазоне от -2,19 п.п до +1,22 п.п.
В стартовавшем первом квартале 2016 года снижение ставок по большинству категорий кредитов продолжается незначительными темпами, и резких перепадов не предвидится, ввиду уже свершившейся в июле 2015-го трансформации рынка.
Напомним, тема ПСК стала одной из наиболее резонансных в этом году, затрагивая интересы большинства представителей банковского сообщества. Речь идет об ограничении в соответствии с Законом О потребительском кредите (займе) процентных ставок по выдаваемым банками кредитам. Такое администрирование является существенным изменением условий работы на рынке, особенно на фоне текущей динамики макроэкономических показателей.
Банк России раз в квартал публикует среднерыночные значения ПСК по различным сегментам кредитования. С 1 июля 2015 г. банки, выдавая новые кредиты физическим лицам, не могут превышать данные значения более чем на 1/3.
Совместный проект Ассоциации российских банков и исследовательской компании Frank Research Group реализован с целью осуществления независимого расчета среднерыночной ПСК и предоставления банкам дополнительной и оперативной информации для принятия решений.
Как поясняют эксперты, расчет ПСК осуществляется не только раз в квартал. Также выпускается ежемесячный детальный отчет, который позволяет банкам увидеть динамику рынка, заблаговременно сделать нужные выводы и скорректировать стратегию работы. Такой анализ показывает поведение ставки во времени: плавно и предсказуемо ли она изменялась, или возникли нехарактерные для сегмента кредитования тенденции, требующие особого пристального внимания.