Россияне не платят по ипотечным долгам. Почему?

Чем богаче регион, тем меньше жители должны банку. Это не тайна, а давняя российская тенденция. До сих пор лидерами в стабильности платежей остаются Москва и Питер. Ипотека — проблема и боль, и снижающиеся ставки не лечат ситуацию. Гораздо важнее первоначальный взнос, неподъёмный для большинства молодых заёмщиков. Требования банков вынуждают молодёжь влезать в долги перед родителями.

Провинция платит стабильно плохо

За январь — сентябрь 2019 года в аутсайдерах по просрочке ипотечных платежей оказались Ингушетия, Алтая и Карачаево-Черкессия. Кредитное бюро «Эквифакс» выяснило, сколько задолжали по ипотеке в российских регионах. «Лидер» с конца — Республика Ингушетия. Здесь объём просроченных платежей — 8,25%. Второе место — у Республики Алтай, 4,5% просрочек. Третье место — у Карачаево-Черкесской Республики, где доля «плохих» долгов — 4,2%.

Почему эти регионы оказались «первыми с конца»? Возможность платить по ипотеке — прямо пропорциональна зарплатам граждан. Смотрим на доходы населения за 2019 год: у Ингушетии — 81 строчка, доля населения за чертой бедности — 31,9%, на пороге крайней бедности — 5,6%. Республика Алтай — 84 место, но здесь доля бедных ниже: 24,2% за чертой, и 4,3% — за крайней. Карачаево-Черкесская Республика на 82 строке: доля бедный — 24,5%, за чертой — 3,6%.

Магас, Республика Ингушетия. Фото: cepia.ru

Хорошо платят по ипотеке жители Москвы, Санкт-Петербурга и Чувашии. Доля просрочек у жителей регионов: 0,86%, 0,75% и 0,89% соответственно. По инфографике «РИА Рейтинг», Москва на 7 строке по уровню доходов, здесь 7,2% бедняков и всего 0,5% стоят за чертой. У Питера — 9 позиция, 7,2% за чертой и 0,8% — на краю. Но Чувашия, несмотря на высокую долю бедности, удивила стабильностью платежей. Регион на 3 позиции отстаёт от Ингушетии — у Чувашии 78 строка в рейтинге доходов, 18,3% бедняков, 2,1% — испытывают крайнюю нехватку денег.

Вице-президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов» рассказал РИА Новости, что 90—95% должников не могут оплатить кредит из-за финансовых трудностей. Минимальная часть граждан не платит по кредиту из-за личных проблем, например, разводов.

Санкт-Петербург. Фото: dp.ru

Как дела на рынке?

За 2019 год Центробанк РФ снизил ключевую ставку 4 раза. Значение КС влияет на ипотечные, кредитные и депозитные ставки. Традиционно, следом за регулятором, банки понижают процент по жилищным кредитам.

Четыре раза за год «уронил» ставки ВТБ. С 12 ноября кредитор снизил процент на 0,4 пункта. Минимальная ставка на новостройку — 8,6% годовых. Рефинансирование — 9%. ВТБ ждёт, что к концу года средняя ставка в банке упадёт ниже 9%.

Понизил ставки на 0,5 п. п. до 10% годовых «Абсолют Банк». Процент можно снизить на 0,25 п. п, если подать онлайн-заявку. Рефинансирование — 9,75%.

Фото: vsnr.ru

Минимальная ставка в Совкомбанке с 11 ноября — 8,69% годовых. Итоговый процент зависит от пакета документов, дохода заёмщика, срока и суммы. Познакомьтесь с актуальными предложениями этих и других банков в разделе «Ипотека» на «Выберу.ру».

За ипотеку заплатят мама с папой

У молодёжи ситуация с ипотекой едва ли не плачевная. По информации «Авито Недвижимость», 16% молодых ипотечников первый взнос помогли оплатить родители. Компания опросила заёмщиков: 41% оплатили взнос личными деньгами, 26% продали другую недвижимость, 9% взяли кредит на стартовый капитал. 8% респондентов внесли деньги пополам с партнёром, 2% — заняли у друзей, пишет «Газета.ру». Копят на стартовый взнос молодые заёмщики минимум 5—7 лет, отказывая себе практически во всём.

Стартовый взнос — главное условие жилищного кредита. Сегодня получить ипотеку без предоплаты практически невозможно. Сумма разная — 20—50% от стоимости жилья. Предоплата влияет на ставку, размер кредита. И это без учёта кипы документов, которые придётся собрать для банка, чтобы получить кредит. Но папка бумаг — не гарантия низкой ставки или первого взноса.

Фото: glaznaroda.ru

Несмотря на снижение ставок и огромное количество новых объектов на рынке, широкая прослойка жителей России не может позволить себе ипотеку. С одной стороны, у жилищного кредита ниже риски, чем у потребительского. С другой, если семья терпит финансовые проблемы, люди могут лишиться даже единственного залогового жилья.