Ваша карта бита. Почему мы часто платим наличными помогает ли это сэкономить
Каждому третьему россиянину в этом году предлагали оплатить покупку наличными, подсчитал ВЦИОМ. Бумажных денег в наших кошельках тоже становится больше. С чем связан такой наличный ренессанс и могут ли бумажные деньги помочь сэкономить, «АиФ» выяснил у экспертов.
В 2025 году наличных денег на руках россиян стало почти на триллион рублей больше. Пик такого прироста пришёлся на декабрь, когда из банков забрали 836,3 миллиарда рублей – это максимальный показатель за последние 10 лет.
«Живые» деньги
Москвичам и жителям городов-миллионников оплачивать покупки наличными, кстати, предлагают так же часто, как и россиянам из других регионов. Эксперты ВЦИОМ объясняют: связано это с тем, что в Москве и других крупных городах крайне развита сфера услуг, а многие привыкли платить бумажными деньгами таксистам или сантехникам, в кафе или на заправках.
«Склонность к наличным в российских регионах всегда была довольно высокой, – соглашается директор Высшей школы финансов РЭУ имени Плеханова Константин Ордов. – Можно сказать, в нашей стране есть такой национальный вид спорта: кто после зарплаты быстрее добежит до банкомата и снимет наличку. Нынешний переход на бумажные деньги связан с тем, что во второй половине года в регионах начались проблемы со связью, а банки ужесточили борьбу с мошенниками и теперь более тщательно проверяют переводы.
Кроме того, в прошлом году в СМИ появлялись спекуляции на тему ограничения доступа к вкладам, и это, возможно, напугало часть банковских клиентов. В свою очередь, декабрьский пик, скорее всего, объясняется тем, что в конце года многие получают на работе премии и стремятся побыстрее их обналичить».
Впрочем, дело здесь не только во всевозможных ограничениях, но и в изменении ключевой ставки, уверен предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
«С июня российский Центробанк начал постепенно снижать ставку, банки сразу же пересмотрели условия по депозитам, и стимул нести деньги в кассу у вкладчиков банально пропал, – объясняет он. – У перебоев с интернетом, думаю, эффект был скорее психологический – для многих «живые» деньги под рукой превратились в гарантию безопасности, а декабрь, когда мы все активно покупаем подарки и готовимся к празднику, эту тенденцию лишь усилил».
Муть вещей
До 2031 года объём наличных в России вырастет ещё на 22% – с нынешних 19,7 до 23,9 триллиона рублей, происходить это будет естественным образом, считают в Банке России. За этим, впрочем, прячется развитие теневого и полутеневого сектора экономики, отмечает Астафьев.
«Финансовые технологии в России развиваются семимильными шагами. Доля наличных в рознице упала с 25,7 до 12,2% за пять лет, это один из лучших показателей среди крупнейших экономик мира, – говорит он. – Между тем «цифра» делает все операции прозрачными, и потому желающим экономить на налогах она в тягость. И на наличные расчёты всё больше полагаются в самых разных сферах нашей жизни – например, в розничной торговле или на рынке услуг частных специалистов, когда люди не заключают письменное соглашение, а договариваются на словах».
В цифровую сферу деньги вновь вернутся, когда ставки позволят клиентам банков не только не забирать деньги с депозитов, но и вкладывать их, например, в покупку недвижимости.
«Думаю, измениться ситуация может, как только экономика России перейдёт к росту, ведь в хорошие времена бизнес всегда склонен к безналичным формам расчёта, потому что это быстрее, проще и надёжнее, – добавляет Ордов. – Также спрос на наличку будет снижаться, когда нас перестанут беспокоить проблемы со связью, а контроль за цифровыми операциями станет более сбалансированным и понятным. Наконец, не последнюю роль здесь играют и санкционные ограничения, ведь многие при оплате покупок ранее полагались на иностранные сервисы».
Наличкой тратим меньше
«При оплате картой некоторые из нас расстаются с деньгами почти в два раза проще, – комментирует клинический психолог Анна Закаидзе. – Когда мы держим купюры в руках, у нас задействована тактильная и зрительная память, а физическая потеря активирует островковую долю мозга, которая отвечает за неприятие боли и формирование эмоций, в том числе негативных. Между тем при оплате картой между желанием и покупкой нет паузы, мы не отсчитываем купюры и монеты и потому не успеваем спросить себя, нужна ли нам на самом деле эта вещь.
Чтобы сократить спонтанные траты, заведите привычку делить деньги сразу после зарплаты. Например, накоплениями лучше заниматься на счёте, с которого нельзя быстро списать какую-либо сумму. Конкретную сумму для оплаты «коммуналки», кредитов и подписок кладите на одну карту, а деньги на карманные расходы – на другую.
Случается, что человек откладывает определённую сумму, а спустя несколько дней «берёт в долг» у самого себя, потому что ему резко захотелось купить что-то дорогое. Чтобы с этим бороться, к деньгам не должно быть доступа. Наличку можно на время отдать близкому человеку, безналичку положить на вклад без возможности снятия».
В целях экономии
В некоторых странах стало традицией предлагать скидку за оплату наличными. Официально – для того, чтобы сэкономить на оплате банковских переводов. Так, в США, по данным Федерального резервного банка Атланты, в 2015 году скидку были готовы сделать по 1,5% платежей наличными, в 2022-м – уже по 3%, а в 2026-м – по 4,9%. А тем, кто всё равно хотел оплатить картой, 2,6% продавцов в 2026 году даже делали наценку.
С такой практикой пытаются бороться. С 10 июля 2027 года, например, во всех странах Евросоюза начнёт действовать единый лимит на наличные расчёты – 10 тысяч евро. Покупки дороже можно будет оплатить только безналичным способом. А некоторые страны уже сейчас ввели свои ограничения: в Греции наличными можно оплатить покупку только до 500 евро, в Словении – до 5 тысяч евро, в Словакии – до 15 тысяч евро.