Из первых рук: итоги 14 декабря 2020 года

В этот день 195 лет назад многих разбудили декабристы на Сенатской площади. К счастью, в сегодняшний понедельник обошлось без протестов и потрясений, поэтому редакция «Выберу.ру» продолжала работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО.

В этот день 195 лет назад многих разбудили декабристы на Сенатской площади. После знаменитого восстания в истории нашей страны случились трагические и противоречивые события. К счастью, в сегодняшний понедельник обошлось без протестов и потрясений, поэтому редакция «Выберу.ру» продолжала работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Райффайзенбанк запустил новый раздел для клиентов онлайн-бухгалтерии. Теперь в интернет-банке и в мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн доступен обновленный раздел для оплаты страховых взносов, в котором собрана вся необходимая информация об истории платежей, а также появилась возможность вручную добавить суммы взносов, уплаченных через другие банки. Рассчитать сумму страховых взносов можно автоматически, а уплатить их в один клик. На основном экране появились прогресс-бары, показывающие, сколько взносов предприниматель оплатил в течение года в каждый из фондов – Пенсионный фонд и Фонд обязательного медицинского страхования. В обновленной версии легко увидеть, сколько взносов осталось уплатить. Как отмечают в банке, при оплате обязательных взносов всегда важно соблюдать сроки, периодичность и помнить ранее внесенные суммы. Именно эти параметры лежат в основе простого и удобного раздела для учета страховых взносов в бесплатной онлайн-бухгалтерии Райффайзенбанка.

В преддверии Нового года Райффайзенбанк снижает ставку по льготной ипотеке. В рамках программы госсубсидий Райффайзенбанк снижает льготную ставку по ипотеке на 0,41 п. п. до 6,09%. Предложение действительно для приобретения жилья на первичном рынке. При этом льготная ставка сохранится на весь срок кредитования. В банке рассказали, что в момент запуска ипотеки с господдержкой 2020 проводили исследование, чтобы выяснить, как изменились критерии выбора и причины покупки жилья с появлением новой программы. И оказалось, что для 1/3 респондентов — это в принципе первая возможность купить свое жилье, а почти 2/3 теперь могут приобрести квартиру просторнее, в более престижном микрорайоне или с отделкой. И это очень хорошие заёмщики: уровень одобрения заявок на ипотеку с господдержкой составляет порядка 85%. Первоначальный взнос такой программы должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны.

%ТГБ1%

ВТБ снизил на 2−2,5 п. п. ставки по кредитам для клиентов среднего и малого бизнеса. Новые ставки от 8% годовых распространяются на всю базовую линейку кредитных продуктов банка для предпринимателей. Кредитные продукты ВТБ рассчитаны на широкий круг задач предпринимателей на разных этапах развития бизнеса. Финансирование по сниженным ставкам доступно представителям среднего и малого бизнеса по программам ВТБ на различные сроки и цели, включая рефинансирование ранее оформленных кредитов в других банках. Заявки на кредиты принимаются во всех регионах присутствия ВТБ. ВТБ фиксирует стабильную кредитную активность предпринимателей. В 2020 году банк нарастил кредитный портфель среднего и малого бизнеса на 10% до 1,4 трлн рублей. Значительный объем кредитного портфеля формируют предприятия пищевой промышленности, сельскохозяйственной отрасли и торговли (25%). 11% приходятся на сферы жилищного и коммерческого строительства, недвижимости и стройматериалов. Также среди лидеров − транспорт и инфраструктурное строительство (6%). Более 85% действующих кредитов выдано на срок 1 год и более. Самыми востребованными по целям финансирования по-прежнему являются оборотные кредиты.

Банк ВТБ поддержал проведение VII фотоконкурса «Самая красивая страна». 14 декабря 2020 года начался прием работ на VII фотоконкурс Русского географического общества «Самая красивая страна». Конкурс проводится с 2015 года, и ежегодно в нем принимают участие тысячи фотографов, среди которых много как профессионалов, так и любителей. Участником проекта может стать любой человек независимо от места жительства, гражданства и возраста. Единственное условие — фотографии должны быть сделаны на территории России. В этом году работы принимаются в 10 номинациях: «Пейзаж», «Дикие животные», «Эти забавные животные», «Россия с высоты птичьего полета», «Искусство дикой природы (арт-фото)», «Многоликая Россия», «Снято на смартфон», «Фотопроект», «Живой архив» и «Магия воды». Традиционно учрежден Приз зрительских симпатий — его выберут пользователи в ходе открытого голосования в Интернете.

%ТГБ1%

ВТБ за год работы по программе «Дальневосточная ипотека» выдал 2,6 тысячи льготных кредитов на 10 млрд рублей. Количество заключенных договоров достигло почти 3 тысяч на сумму 11,4 млрд рублей. Программа продолжает пользоваться активным спросом у дальневосточников: регионами-лидерами по объему заключенных договоров являются Приморский край (порядка 5 млрд рублей), Республика Саха (Якутия) (2,1 млрд рублей) и Хабаровский край (1,9 млрд рублей). Также недвижимость по программе приобретают и жители соседних с ДФО субъектов: Алтайского края и Иркутской области.

Банк ДОМ.РФ начал выдавать потребительские кредиты в мобильном приложении. Расширены возможности мобильного приложения – теперь клиенты могут не только подать заявку, но и получить кредит. Таким образом в мобильном приложении банка реализован полный цикл кредитования. В ноябре Банк ДОМ.РФ снизил ставки и улучшил условия по потребительским кредитам свыше 1 млн рублей – оформить кредит можно по ставке от 6,5%. Низкая ставка распространяется как на рефинансирование взятых в других банках кредитов, так и на нецелевые кредиты наличными. Максимальная сумма потребительского кредита – 3 млн рублей, срок от 2 до 7 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. Кредит доступен без залога – на любые цели, в том числе для рефинансирования и объединения в один платеж неограниченного количества авто- и потребительских кредитов, а также кредитных карт, оформленных в других банках.

%ТГБ1%

Банк ДОМ.РФ профинансирует строительство ЖК «Октябрьский» в Краснодарском крае. 226 млн рублей банк направит на строительства жилого комплекса «Октябрьский» в г. Усть-Лабинске Краснодарского края. Кредитная линия открыта специализированному застройщику «А-Строй». Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство жилого дома из 4 секций высотой 8 этажей на 165 квартир. Проект реализуется в центре Усть-Лабинска – городе-спутнике Краснодара. Рядом с местом застройки расположены несколько школ, детских садов и торговых центров.  Сдача объекта в эксплуатацию запланирована на конец первого квартала 2022 года. По данным портала наш. дом. рф, на 14 декабря почти 42% жилья (3 млн 212 тыс. кв. м) в Краснодарском крае строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 7 млн 667 тыс. кв. м жилья.

Банк ДОМ.РФ получил награду Cbonds Awards, которая ежегодно вручается в рамках Российского облигационного конгресса. Банк был признан победителем в номинации «Социальные облигации года» за участие в реализации социального проекта на территории Дальневосточного федерального округа в Якутии. В рамках государственно-частного партнёрства ГК ВИС построила 12 объектов образования и культуры стоимостью 11 млрд рублей. Банк ДОМ.РФ предоставил ГК ВИС проектное финансирование на сумму 3,3 млрд рублей, а затем в качестве со-организатора обеспечил размещение пилотного выпуска облигаций общим объемом 5,6 млрд рублей для рефинансирования кредитных средств. Ценные бумаги прошли независимую верификацию «Эксперт РА» на соответствие принципам социальных облигаций (SBP) Международной ассоциации рынков капитала (ICMA).

%ТГБ1%

В Москве состоялась встреча президента – председателя правления Почта Банка и главы Чувашской республики. Руководители банка и субъекта обсудили вопросы развития повышения доступности финансовых услуг в регионе и подписали «дорожную карту» – комплекс мер в рамках сотрудничества. В настоящее время Почта Банк присутствует более чем в 300 населённых пунктах республики, причем подавляющая часть из них — села и поселки с численностью жителей менее 3 тыс. человек. Для удобства жителей республики почти во всех почтовых отделениях установлены специальные терминалы, с помощью которых можно снять наличные с карты любого банка или положить деньги на карту Почта Банка, внести платеж по кредиту или оплатить постовые услуги. Всего в республике порядка 600 таких устройств на почте. И это особенно важно для жителей малых поселков, где нет банковских отделений и банкоматов. На встрече также обсуждался актуальный для всех жителей республики вопрос доступности и удобства оплаты услуг ЖКХ. Специально для удобства граждан Почта Банк отменил комиссию за оплату услуг ЖКХ и других социально значимых платежей — мобильная связь, интернет, страхование, транспорт, штрафы, образование. Кроме того, на встрече поднимался вопрос повышения доступности нового жилья для жителей региона, в том числе загородного. Глава Почта Банка рассказал о том, что в банке существует целевая программа кредитования загородных быстровозводимых домов, благодаря которой можно получить кредит на покупку такого дома по низкой ставке, без большого списка документов и очень быстро.

Абсолют Банк был отмечен жюри премии инноваций Digital Leaders Awards сразу в двух номинациях: «Трансформация года» - за реализацию проекта полностью  дистанционной ипотечной сделки и «Новая цифровая идея года» - запуск цифрового факторинга на сервисной платформе Банка. Цель премии Digital Leaders Awards выявить наиболее интересные и эффективные проекты в сфере цифровизации в разных сферах экономики. Церемония награждения победителей прошла в Сочи, в Мариотт «Красная Поляна».

%ТГБ1%

Клиенты Банка УРАЛСИБ и СК «УРАЛСИБ Жизнь», оформившие полис «Верное решение» со стратегией «Энергогиганты» в период с 2 по 11 сентября 2020 года, получили первый квартальный купон в размере 4,1%. В рамках стратегии «Энергогиганты» средства инвестируются в портфель, состоящий из акций четырех крупнейших транснациональных нефтяных компаний: PetroChina («Петрочайна»), Total SA («Тота́ль»), Exxon Mobil Corporation («Эксон Мобил Корпорейшн») Royal Dutch Shell («Ройял Датч-Шелл»). Срок инвестирования – 5 лет, валюта – российские рубли, минимальная сумма инвестирования – 4 млн рублей. В настоящий момент клиентам доступна новая версия стратегии с купоном 11% годовых. Выплаты производятся 4 раза в год. В стратегии установлен купонный барьер на уровне 70%: если стоимость любой из четырех акций, входящих в стратегию в дату наблюдения, опустится ниже 70% от их первоначальной цены, то условие для выплаты купона не будет выполнено, но при этом срабатывает эффект памяти – в следующую дату наблюдения при выполнении условий клиент получит выплаты за предыдущий и текущий квартал. Особенностью стратегии «Энергогиганты» является опция «Автоколл» – если стоимость акций всех четырех компаний корзины поднимется выше 100% от первоначальной стоимости, то клиенту выплачиваются 100% инвестированных средств, купон (и все предыдущие, если ранее условия для выплаты не выполнялись), а договор страхования автоматически считается расторгнутым. Полис инвестиционного страхования жизни «Верное решение» – это финансовый инструмент, который обеспечивает гибкий подход к инвестициям и сочетает в себе страхование жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода при выполнении условий инвестирования. При оформлении полиса ИСЖ клиент может выбрать инвестиционные стратегии с разным уровнем риска, в том числе такие как «Медицина будущего», «Золотодобывающие компании», «Энергогиганты», «Нефть», «Курс на рост». По полисам инвестиционного страхования жизни возможно использование налогового вычета, который позволяет вернуть из удержанного ранее НДФЛ сумму до 15 600 рублей. Кроме того, налоговая льгота на инвестиционный доход позволяет сэкономить на НДФЛ по итогу действия договора. В этом случае применяется налоговый вычет на рефинансирование за период действия договора.

%ТГБ1%

Кредит Европа Банк предложил клиентам цифровую карту CARD PLUS– дебетовую именную карту без физического носителя. Теперь клиенты банка могут за несколько минут самостоятельно выпустить себе цифровую CARD PLUS в Мобильном приложении или Интернет-банке Кредит Европа Банка к имеющемуся текущему счету в рублях. При отсутствии счета он может быть также открыт онлайн. CARD PLUS - дебетовая карта Mastercard World c дополнительными преимуществами для держателей карт: кэшбэком на все офф-лайн-покупки в размере 1%, повышенным кэшбэком в размере 5% на такие востребованные категории как бензин и остальные покупки на АЗС, кафе, рестораны, фастфуд и начислением процента на остаток средств по счету карты [4,3% годовых в декабре 2020, устанавливается ежемесячно.

В канун Нового года Банк ЗЕНИТ предоставляет клиентам скидку 0,2% по четырем ипотечным программам. Теперь оформить кредит «Ипотеку с господдержкой 2020» можно по специальной ставке от 6,1% годовых, «Рефинансирование ипотеки», «Рефинансирование недвижимости» — от 7,79% годовых. Специальное предложение действует для заявок, поданных в Банк ЗЕНИТ с 14 декабря по 31 декабря 2020 года, при условии выхода на сделку до 26 февраля 2021 года включительно. Для оформления заявки достаточно иметь при себе паспорт. Выписку из Пенсионного фонда банк заказывает самостоятельно (этот документ заменит трудовую книжку и справку 2-НДФЛ).

%ТГБ1%

Банк Русский Стандарт: осенью 2020 года хлеб, яйца и курицу стали покупать чаще, чем весной и летом. Банк изучил, какие товары оказывались этой осенью в кассовых чеках в Мобильном банке чаще других. Покупки хлеба, яиц и курицы относительно весны и лета заметно выросли. По наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт, осенью общая активность клиентов в покупках самых популярных товаров заметно выросла относительно весны, рост же по сравнению с летом оказался менее резким. Подобное можно связать с тем, что весной, из-за режима изоляции, количество походов в классические магазины сократилось, а в онлайн-покупках россияне были более практичны. С наступлением лета и на фоне ослабления ограничений, общая потребительская активность резко выросла, а к осени постепенно начала возвращаться к традиционным показателям. Топ−5 категорий трат осени 2020 в зависимости от количества оплаченных товаров и услуг в кассовых чеках выглядит следующим образом: «Продукты питания»; «Средства гигиены»; «Товары для детей»; «Хозяйственные товары»; «Услуги». В категории «Продукты питания» тройка традиционных лидеров – хлеб, молоко и вода. Причем относительно весны, которую многие россияне провели в режиме изоляции, продажи этих товаров заметно выросли – на 64%, 67% и 91%, соответственно. Примечательно, что по сравнению с минувшим летом хлеб стали покупать чаще на 10%, молоко – чаще на 14%, а воду, с окончанием жаркого сезона – реже на 21%. По данным Банка Русский Стандарт, покупки яиц осенью выросли относительно весны на 64%, творога – на 73%, масла и курицы – на 76% и 133%, соответственно. При этом по сравнению с летом, количество покупок яиц выросло на 16%, творога – на 15%, а масла и курицы на 20% и 16%, соответственно. 

%ТГБ1%

Россельхозбанк проводит масштабное мероприятие в области агротехнологий AgroCode. AgroCode – это выступления признанных экспертов в области агротехнологий, марафон среди команд IT-специалистов по разработке лучшего сервиса для АПК, соревнование на лучшую идею для цифровизации сельского хозяйства, а также студенческий чемпионат в сфере анализа больших данных. В отборочных турах приняли участие почти 2000 человек, из которых 364 вышли в финал. Итоги агрохакатона подведены в воскресенье, 13 декабря. Общий призовой фонд мероприятий составляет 1,37 млн рублей. Участниками конференции AgroTech станут признанные специалисты – представители Россельхозбанка, компаний-производителей сельскохозяйственной продукции, а также технологических компаний. Визионеры расскажут об успешных кейсах применения технологий в сельском хозяйстве и обсудят будущее индустрии. В числе тем выступлений – влияние новых технологий на развитие сельских территорий, формирование нового образа деревни будущего, перспективы и потенциал развития дронов, а также применение новых технологий генной инженерии в АПК.

МТС-Банк и ПАО «МТС» объявляют о запуске совместной акции с платежной системой Mastercard. По её условиям держатели карт платежной системы Mastercard МТС Банка получат 15% кэшбэка при оплате мобильной связи МТС с 14 декабря 2020 года по 31 января 2021 года включительно. Кэшбэк можно потратить на: пополнение баланса мобильной связи МТС себе и близким; покупку товаров в салонах МТС; на получение скидки на услуги связи МГТС/МТС Москва. Условия акции: быть держателем любых карт МТС Банка платежной системы Mastercard; авторизоваться на сайте МТС или в одном из приложений Мой МТС, МТС Банк; в период проведения акции оплатить мобильную связь МТС с любых карт МТС Банка платежной системы Mastercard через приложения Мой МТС, МТС Банк или личный кабинет на сайте payment. mts.ru. Минимальная сумма единоразового платежа – 500 рублей; 15% от суммы платежа будет зачислено на счет в сервисе МТС Cashback на номер, под которым клиент авторизовался на сайте или в приложении перед платежом; максимальная сумма кэшбэка – 100 рублей в календарный месяц; если абонент МТС ранее не был зарегистрирован в программе МТС Cashback, регистрация происходит автоматически в момент платежа. Оформить карты МТС Банка можно с помощью онлайн-заявки на сайтах банка и оператора, в мобильном приложении МТС Банка, а также в любом удобном офисе банка или салоне МТС на всей территории России.

%ТГБ1%

МТС Банк улучшает условия по розничным вкладам. В преддверии Нового года клиентам доступны выгодные предложения МТС Банка по вкладам сроком от трех месяцев до двух лет. Максимальные ставки увеличены: по депозитам без возможности пополнения и снятия: с 4,55% до 5% годовых по вкладу «МТС Премиальный плюс» и с 4,35% годовых до 4,6% годовых по вкладу «МТС Доходный»; по пополняемому вкладу «МТС Активный» с 3,8% до 4% годовых; по депозитам с возможностью пополнения и снятия: с 4,25 до 4,5% годовых по вкладу «МТС Премиальный» и с 3,7% до 3,9% по вкладу «МТС Свободный». Оформить депозит можно дистанционно через Интернет-банк или мобильное приложение МТС Банка, а также в любом удобном офисе банка. Для вкладов «МТС Доходный», «МТС Активный» и «МТС Свободный» предусмотрена надбавка в размере 0,25% при оформлении депозита онлайн. Напомним, ранее МТС Банк повысил процентные ставки по сезонному вкладу «Бери выше» − при размещении депозита на 367 дней ставка с капитализацией составляет до 5,1% годовых. Выплата процентов ежемесячно. Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей.

Альфа-Банк назван цифровым лидером 2020 года. В Сочи прошел Digital Leaders Forum, в завершение которого наградили лауреатов премии Digital Leaders. Альфа-Банк назван лидером в двух номинациях: «Технологией года» стал проект распознавания клиентов по лицам в Phygital-офисах Альфа-Банка. Это совершенно новый клиентский опыт: новые офисы узнают клиента в лицо и назначают ему свободного менеджера либо ставят в электронную очередь, а менеджер сразу получает на свой ноутбук или планшет все необходимые данные о клиенте. «Трансформацией года» организаторы премии назвали новое мобильное приложение Альфа-Банка. Меньше чем за год разработчики полностью переделали дизайн, интерфейс, функциональность. Альфа-Банк первым включил клиентов в процесс разработки приложения: 6 тысяч клиентов обсуждали и испытывали каждый сценарий и почти каждую функцию.

%ТГБ1%

Альфа-Групп открывает чемпионат по анализу больших данных Alfa Battle 2.0. Альфа-Банк, Билайн, X5 Retail Group и АльфаСтрахование открыли чемпионат по анализу больших данных Alfa Battle 2.0. Он продлится 6 недель. Участникам предстоит побороться за 1 миллион рублей. Для этого нужно выполнить одно из двух заданий: оценить надежность заемщика или же предугадать действия клиента в приложении Альфа-Банка. Победители будут объявлены 29 января на открытом лидерборде. Лучшие участники также получат приглашение на работу в компаниях Альфа-Групп. На текущий момент в мероприятии уже приняли участие 1312 человек, собрано 30591 просмотров.

Альфа-Банк и Visa запустили сервис защиты карточных данных. Альфа-Банк первым в России подключил сервис токенизации Visa. Он позволяет защитить данные карт Visa при их сохранении в Интернет-магазинах. Покупателю больше не нужно опасаться, что номер карты и ее срок действия окажутся у мошенников — эти данные не участвуют в обмене между системами. Вместо них используется цифровая копия, или токен. Если карта перевыпущена, покупателю вновь не нужно задумываться об обновлении карточных реквизитов. Сервис мгновенно «узнает» об изменении номера и срока действия карты, а клиент может просто продолжать совершать покупки.

%ТГБ1%

Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка: в минувшую пятницу рост на российском рынке акций продолжился, несмотря на снижение мировых бирж. На мировых рынках акций преобладал негативный новостной фон – это и рост случаев Covid, и отсутствие прогресса в переговорах по стимулам и по Brexit, а также сообщения о том, что вакцина против коронавируса французской компании Sanofi дала недостаточный иммунный ответ у пожилых людей, участвовавших в клинических тестах. В итоге ралли на рынках приостановилось, хотя рост на российском рынке акций продолжился – по итогам дня индексы РТС и Московской биржи прибавили по 0,6% соответственно до 1 412 и 3 276 пунктов, однако большую часть дня инвесторы проявляли осторожность. В лидерах роста были акции TCS LI (+6,0%) на фоне ускоренной подписки на сумму примерно $300 млн, бумаги QIWI (+2,6%), которые отыграли снижение днем ранее, акции GAZP (+4,4%) и DSKY (+5,0%). Курс рубля укрепился на 0,1% до 72,94 руб./долл., и цены на нефть опустились (Brent −0,6% до 49,97 руб./долл.) чуть ниже $50/барр. на фоне негативного новостного фона в отношении Covid−19. Сегодня поддержку российскому рынку акций окажет переход инвесторов в компании циклических секторов. Российский рынок акций открылся на оптимистической ноте – впереди богатая на новостной поток неделя. На этой неделе пройдут последние в этом году заседания мировых центральных банков – завтра и послезавтра пройдет заседание ФРС; в пятницу состоится заседание по ключевой процентной ставке ЦБ. Сегодня коллегия выборщиков США проведет голосования в административных центрах всех штатов и в столичном округе Колумбия по выборам американского лидера – как ожидается, члены коллегии выборщиков официально подтвердят кандидатуру Джозефа Байдена на посту нового президента США, что должно оказать поддержку мировым рынкам акций. Прогресс в отношении вакцины от коронавируса улучшает настроение к рискованным активам. Британский фунт укрепился после того как Великобритания и ЕС договорились продолжить переговоры по торговой сделке после Brexit. Это решение окажет поддержку пострадавшим по причине тупика в переговорах европейским рынкам акций. Российский рынок акций был в лидерах роста на прошлой неделе на фоне ухода инвесторов в акции циклических секторов, и мы ожидаем, что ралли на российском рынке акций на этой неделе продолжится на фоне высоких цен на нефть, сталь и никель. На этой неделе мы ожидаем что в лидерах роста будут акции металлургического, нефтегазового и банковского секторов.