Некоторые соображения относительно эксперимента с исламским банкингом
https://topwar.ru/uploads/posts/2024-05/hdwdsev6cdg6qivy7jkq-1060x600-watermark.webp">Некоторые соображения относительно эксперимента с исламским банкингомВ последнее время всё чаще приходится видеть рекламу т. н. «исламского банкинга», «исламской ипотеки». В качестве эксперимента этот правовой финансовый режим принят на законодательном уровне в июле прошлого года и действует с сентября 2023 г. по сентябрь 2025 г.Ещё на этапе обсуждения было очевидно, что нововведение будет воспринято в обществе в лучшем случае «неоднозначно».
Во-первых, ситуация с миграцией сегодня такова, что значительная часть общества априори будет воспринимать этот финансовый правовой режим как нечто, направленное на создание преференций для мигрантов. Во-вторых, эксперимент запускается в отдельных регионах (Чеченская респ., респ. Башкортостан, респ. Татарстан, респ. Дагестан). Внешне это выглядит как выделение части регионов России в отдельный правовой режим. Можно описать ещё и «в-третьих», «в-четвёртых», «в-пятых» и т. д. Проблема в общем-то понятна, с подобным правовым финансовым режимом «вживую» мало кто сталкивался, а поиск в информационной среде скорее поставит больше вопросов, чем предоставит ответов.Сам закон (№ 417-ФЗ) формально довольно обширен (37 страниц), однако его прочтение оставляет впечатление, что и для создателей эта законодательная новелла стала юридическим экспериментом и пробой пера. Откровенно говоря, если брать аналогичные правовые режимы на Ближнем Востоке, то прямого сходства не наблюдается. И снова понять это можно, поскольку в 417-ФЗ делается попытка увязать «обычную» банковскую сферу и т. н. «исламскую», а они принципиально между собой не увязываются и в целом живут «параллельной жизнью».Такая попытка слить вместе ужа и ежа по причине базового противоречия, скорее всего, и закончится на уровне эксперимента. Но радости для критиков тут будет не так уж много, поскольку есть довольно существенный пласт норм, который совершенно не лишне было бы законодательно ввести в наши отечественные традиционные финансы. Многие знают, что «исламский банкинг» — это работа без процентов за кредит, поскольку имеется прямой запрет на ростовщичество. Соответственно, и в 417-ФЗ содержится ст. 2 п. 2 следующего содержания: «Участники эксперимента при совершении сделок (операций) при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки.»И вот тут уже сразу начинаются нюансы, не один и не два, а много.Дело в том, что сегодня запрет на «отдачу денег в рост» имеет уже сугубо религиозный характер. Однако на этапе формирования, когда религиозные нормы сплетались с бытовой этикой, постепенно замещая этику религиозной нормой, запрет на ростовщичество воспринимался традиционным обществом очень комплиментарно. Здесь не надо было ничего насильно вытеснять, это сплетение было органичным и естественным.Исламский банкинг в древности — это не ростовщическая контора на манер византийской или венецианской, это, по сути дела, финансы религиозной общины. Вы либо вкладываете свои денежные средства в коммерческое предприятие, даёте в долг, будучи при этом членом общины, либо сама община осуществляет такое финансирование. В таком плане ростовщический процент становится абсурден по смыслу, поскольку означает, что заёмщик членом общины вроде как и не является. Это ненормально было и для общины доисламской, порицалось и в то время, а уж для общины религиозной и вовсе является нонсенсом.С распространением религии на всё общественное поле на Ближнем Востоке, эта норма вполне органично была воспринята на уровне племён и общин, которые теперь становились одной большой общиной, с одними принципами и нормами. Однако такое распространение и закрепление имело и свои особенности, а именно повышение и ужесточение требований не только к самим сделкам, но и к управлению финансами в целом.Например, к источнику денег, способу накопления богатств, деталям управления…