약간의 성공이 진짜 위험함, 성공한 투자자가 빠지기 쉬운 금융 함정 9

전직 금융 컨설턴트가 알려주는 투자 꿀팁.

짧은 시간에 많은 돈을 벌어 자산을 불린 이야기는 수많은 이들의 관심을 받지만, 그렇게 모은 재산을 지키는 방법은 자주 언급되지 않는다. 자산 관리는 단순히 돈을 버는 게 아니라, 이를 지키고 올바른 결정을 지속하는 과정 전체를 말한다. 서서히 재산을 갉아 먹는 몇 가지 함정만 피해도 큰 도움이 된다. 금융 컨설턴트였고 현재는 200만 구독자를 둔 경제 전문 유튜버인 험프리 양이 말하는 금융 함정 9가지를 아래에서 확인해 보자.

금융 포트폴리오의 대부분이 하나의 투자 자산에 쏠려 있는 상태를 말한다. 양은 “하나의 결과에 ‘배팅’하는 것과 다름없다”며 이를 큰 리스크로 봤다. 물론 그 배팅이 성공할 수도 있지만, 분산 투자에 비해 안전성이 낮은 것은 사실이다. 양은 집중 투자로 벌어들인 수익은 시장의 평균치보다 떨어질 수 있다고 경고했다.

대부분의 경우 소득이 늘어나면 지출도 함께 증가한다. 좋은 동네의 넓은 집으로 이사를 가고, 최신형 차를 구입하고, 더 값진 물건을 구입하는 식이다. 그러나 양은 자산 증식을 위해서는 이를 유의해야 한다고 말했다. 더 버는 만큼 써버리는 게 아니라, 쏠쏠하게 굴려야 한다는 게 그의 지론이다.

세금은 종종 간과되곤 한다. 훌륭한 투자 포트폴리오를 갖고 있는 사람도 세금에 대해서는 세세히 살피지 않는 경우가 많다. 세금 혜택이 없는 계좌를 쓰거나, 양도소득세에 대한 계획이 부족하거나, 절세 방법을 파악하지 않는 식이다. 양은 ‘어쩌면 가장 큰 지출’일 수 있다고 지적했다.

양은 순자산이 늘어날수록 노동보다 시간의 가치가 기하급수적으로 높아진다며 한 가지 예시를 들었다. 약 65억원을 투자해 연 5%의 수익을 낼 경우, 하루에 약 100만원 정도를 아무 노력 없이 벌게 된다는 것이다. 즉 일정 자산 규모를 갖춘 후에는 노동보다 자산에 집중하는 쪽으로 사고방식을 바꿔야 한다는 설명이다.

투자 초반에 성공을 거둔 경우, 스스로의 실력에 대한 잘못된 자신감을 갖게 되기 쉽다. 그저 ‘초심자의 행운’이었을 뿐인데, 이를 과신하게 되는 것. 그러나 이 잘못된 확신이 오래 지속될수록 훗날 하락장은 더 큰 고통으로 돌아올 수 있다. 초반에 돈을 벌었다고 방심하지 말아야 하는 이유다.

자산이 늘어날수록 금융 구조는 복잡해진다. 단순히 상승과 하락으로 지표가 나뉘던 시점을 지나면 관리는 어려워지고 실수도 잦아질 수 있다. 양은 이 단계에 이르면 고소득자조차 ‘이해하지 못한 채 그냥 따르는’ 식으로 결정을 내린다고 말했다. 그럼 방법은 무엇일까. 양에 따르면, 이 때가 바로 재무 전문가를 만나야 할 시점이다.

자금의 대부분이 부동산 같은 자산에 묶여 있어 현금화가 어려운 상태에 놓인 이들이 꽤 있다. 서류상으로는 많은 자산을 보유하고 있는 것처럼 보이지만 실제로 당장 쓸 수 있는 돈은 부족한 것이다. 양은 몇 달치 생활비는 반드시 현금으로 보유하고, 돈을 묶어두기 전에 신중히 생각할 것을 권했다.

투자의 핵심은 시작 시점이다. 빠른 시작은 생각보다 훨씬 큰 변화를 불러올 수 있다. 단 10년 먼저 시작하는 것만으로도 ‘복리의 마법’ 효과를 톡톡히 누릴 수 있기 때문이다. 양은 ‘최고의 투자 시점은 어제였고, 그 다음은 바로 지금’이라는 명언을 인용하며 서둘러 도전하라고 전했다.

양은 재산을 모으는 것만큼 보호하는 것도 중요하다고 강조했다. 부동산의 가치가 올라가거나 자산이 늘어날수록 사고나 소송 등으로 인한 피해가 커질 수 있기 때문이다. 보험의 보장 공백을 확인하고, 증여나 상속 구조를 미리 설계하는 등 자산 보호를 위한 장치를 미리 세팅해 두는 것이 필요하다.