Банки в Казахстане начали пересматривать ставки по депозитам - подробности

В Казахстане банки начали менять условия депозитов и пересматривать ставки для вкладчиков. Происходит это после того, как 5 июня Национальный банк снизил базовую ставку сразу на 1 процентный пункт — до 17 процентов. Что сейчас происходит на рынке, рассказали в казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД), передаёт Tengrinews.kz.
Что происходит с вкладами
По данным КФГД, в июне сразу 10 казахстанских банков (среди которых 2 крупных, 4 средних и 4 малых) снизили ставки вознаграждения по своим депозитным продуктам.
Волна снижения затронула абсолютно все категории вкладов, однако "срезали" доходность по самым прибыльным – сберегательным депозитам, отмечают в фонде.
Справка . Сберегательный депозит – это банковский инструмент с самыми высокими процентными ставками, предназначенный для долгосрочного хранения денег. Высокая доходность компенсируется строгими ограничениями: снятие средств раньше срока невозможно без почти полной потери начисленных процентов, а частичное изъятие обычно запрещено.
При этом банки действуют избирательно: многие игроки оставили высокие ставки на коротких сроках (3–6 месяцев), но снизили проценты на длинные дистанции (от года и выше).

"Несмотря на снижение отдельными банками ставок вознаграждения по несрочным депозитам, максимальная ставка по данному виду депозитов в июне сохранилась на прежнем уровне 16,9 процентов (не меняется с ноября 2025 года), что позволяет обеспечить реальную доходность по наиболее гибким депозитам в условиях снижающейся инфляции. Снижение минимальной ставки при неизменном максимальном уровне указывает на усиление дифференциации процентной политики банков", – объяснили в КФГД.

Сберегательные вклады: доходность падает, но рекорды держатся
Сберегательные депозиты остаются самыми выгодными, но и с самыми жёсткими условиями: снять деньги досрочно без потери всех процентов нельзя, а выдадут их только через 30 дней после заявки.
Именно в этом сегменте произошло больше всего изменений, судя по данным Казахстанского фонда гарантирования депозитов:

Без права пополнения. Здесь зафиксирована самая массовая волна снижения. Сразу 6 банков урезали ставки. Например, один крупный банк снизил ставку на полугодовых вкладах на 1,2 процентных пункта, а один из средних банков уменьшил доходность по годовым вкладам сразу на 3,5 процентных пункта. Банки явно не хотят собирать "дорогие" деньги на долгий срок.
С правом пополнения. Четыре банка снизили проценты, однако отдельные игроки точечно поднимали ставки на короткие сроки.

Несмотря на общее падение, максимальная ставка в сегменте сберегательных вкладов удержалась на пиковом уровне – 20,5 процента (на срок 3 и 6 месяцев).

"Наиболее существенное снижение ставок на более долгих сроках указывает на стремление банков снизить стоимость привлечения долгосрочного фондирования, вероятно, в связи с ожиданием рынка о дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики в долгосрочной перспективе", – объяснили в КФГД.

Минимальные же предложения на рынке на долгие сроки (от 24 месяцев) упали до 5–6,3 процента.
Какие условия предлагают банки по срочным депозитам
Срочные вклады остаются "промежуточным вариантом" между свободным доступом к деньгам и более высокой доходностью. В июне половина банков, которые предлагали такие депозиты с возможностью пополнения, изменила условия.

Крупнейшие банки снизили ставки по коротким вкладам сроком на 3 месяца – примерно на 1 процентный пункт, но немного повысили доходность по годовым депозитам.
Средние банки в основном просто уменьшили ставки почти по всей линейке – в среднем на 0,5–1 процентный пункт.

Сейчас максимальная ставка по пополняемым срочным вкладам остаётся на уровне 20 процентов (при сроке 3 месяца), а минимальная опустилась до 5 процентов по более длинным депозитам.
Что касается срочных вкладов без права пополнения, то они почти исчезли как массовый продукт – сейчас на рынке их предлагает фактически только один банк.

"Срочные депозиты без права пополнения по-прежнему занимают ограниченную долю на депозитном рынке. Предпочтения вкладчиков смещены в пользу либо пополняемых депозитов, обеспечивающих большую гибкость в управлении сбережениями, либо сберегательных вкладов, которые при отсутствии права пополнения предлагают более высокую доходность", – подчеркнули в фонде.

Несрочные депозиты – гибкость без потерь
Самый популярный у казахстанцев вид вкладов (где деньги можно снимать и докладывать в любой момент до неснижаемого остатка) "пострадал" меньше всего.
В июне условия по несрочным депозитам пересмотрели 4 банка: три снизили ставки (в среднем на 0,5 процентных пункта), тогда как один малый банк, напротив, поднял доходность до 14,7 процентов.
Данные Казахстанского фонда гарантирования депозитов
Сколько денег вернут в случае проблем у банка
Выбирая банк, эксперты рекомендуют смотреть не только на высокий процент, но и на рейтинги финансовой устойчивости. В КФГД напомнили актуальные лимиты гарантирования на случай, если банк столкнётся с трудностями:

До 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в национальной валюте.
До 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам, а также по деньгам на текущих счетах и обычных платёжных карточках в тенге.
До 5 миллионов тенге – по любым депозитам и счетам в иностранной валюте.

Если у вас открыто сразу несколько разных видов вкладов в одном банке, то общая сумма выплаты от фонда в случае форс-мажора складывается, но не может превышать лимит в 20 миллионов тенге.
Ранее мы писали о том, что владельцы депозитов в казахстанских банках рискуют потерять часть прибыли с процентов из-за функции автопролонгации вкладов. Чтобы не лишиться прибыли, нужно отказаться от автопролонгации ваших договоров с банками. Подробности читайте в материале.