Новые пороги достаточности - сколько нужно зарабатывать, чтобы снять часть пенсионных накоплений

В Казахстане снова повысили пороги достаточности для использования пенсионных накоплений. Выросла сумма, которую нужно накопить на счёте ЕНПФ, чтобы появились излишки. Tengrinews.kz посчитали, сколько примерно нужно зарабатывать в разном возрасте, чтобы превысить новый порог и получить доступ к части накоплений.
Что произошло
На этот раз пороги достаточности подняли почти в 2 раза. Соответственно, выросли и нужные суммы накоплений, чтобы снимать деньги из ЕНПФ. А большая часть казахстанцев фактически потеряла возможность пользоваться пенсионными излишками.
По данным ЕНПФ, теперь для использования пенсионных 20-летнему казахстанцу нужно иметь на счету не менее 6,67 миллиона тенге, 30-летнему – 9,75 миллиона тенге, а 40-летнему – 13,37 миллиона тенге.
В ЕНПФ обещают, что из-за этого ощутимо вырастут пенсионные выплаты в будущем.

"Пороги увеличились на 79 процентов и более в зависимости от возраста вкладчика. Чем ближе к пенсии, тем выше требования к размеру будущей пенсионной выплаты, тем большая сумма должна быть на пенсионном счёте. Исходя из этого, у людей предпенсионного возраста пороги увеличиваются более чем в два раза. Это значит, что пенсионные накопления останутся на их счетах, будут далее инвестироваться, и пенсионные выплаты значительно увеличатся", – сообщили в ЕНПФ.

Подробнее о новых порогах читайте по ссылке.
Tengrinews.kz подсчитал, какую официальную зарплату нужно получать с 18 лет, чтобы к определённому возрасту накопить сумму не ниже порога достаточности. Для расчётов использовалась средняя доходность ЕНПФ за последние десять лет – около 8 процентов годовых.
20 лет. Порог стал недостижимым
Чтобы к 20 годам накопить новый минимальный порог в 6,67 миллиона тенге, молодой казахстанец должен зарабатывать "космические" для старта карьеры деньги.
Какая нужна зарплата? Около 2,8-2,9 миллиона тенге в месяц с первого же рабочего дня в 18 лет.
Как все понимают, для абсолютного большинства 20-летних граждан, которые только начинают подрабатывать или оканчивают вузы в этом возрасте, доступ к пенсионным излишкам теперь полностью закрыт. Преодоление данного порога станет редким исключением.
30 лет. Высокая планка
В 30 лет новый порог достаточности взлетел до круглой суммы в 9,75 миллиона тенге. Чтобы сформировать такой капитал за 12 лет работы, копить нужно долго и очень дисциплинированно.
Тут нужна стабильная зарплата в 630–650 тысяч тенге в месяц, начиная с 18 лет.
Но важно помнить, что в реальной жизни доходы растут постепенно. Это значит, что если в 18–22 года казахстанец получал "среднюю по рынку зарплату", то она маловероятно будет составлять сумму выше медианной зарплаты по стране.
Для рядовых работников с перерывами в стаже или же зарплатой в конвертах этот уровень порога достаточности, судя по всему, также стал недосягаемым.
40 лет: когда решает только непрерывный стаж
Для 40-летних казахстанцев планка поднялась до 13,37 миллиона тенге. На этом этапе копить нужно уже более двух десятилетий.
Для достижения порога тут нужны стабильные 450–470 тысяч тенге ежемесячно на протяжении всех 22 лет.
Здесь ключевую роль играет не разовый высокий заработок, а стабильность "белой" занятости. Если человек никогда не работал в тени, не уходил в затяжные декреты или неоплачиваемые отпуска, то при средней зарплате накопить такую сумму возможно.
Однако любая длительная потеря работы или занижение официальных доходов (например, отчисления с минимальной зарплаты у ИП) автоматически выбрасывают за рамки этого порога.
50 лет – планка долгой и стабильной карьеры
Для 50-летнего казахстанца новый порог достаточности установлен на отметке 17 590 000 тенге. Чтобы накопить эту сумму, трудиться и делать отчисления нужно на протяжении 32 лет.
Стабильно нужно зарабатывать около 410 000 – 420 000 тенге в месяц, начиная с 18 лет.
На этом жизненном этапе главную роль играет не сверхвысокий доход прямо сейчас, а отсутствие "серых" периодов в биографии. Если гражданин все эти 32 года работал официально и его доход рос вместе со средними городскими показателями, то сложный процент и многолетняя капитализация взносов помогут преодолеть эту планку.
Но если в трудовой биографии были долгие паузы, периоды работы на полставки или в тени – порог и тут становится труднодостижимым.
60 лет – финишная прямая
Для предпенсионного возраста (60 лет) новый порог взлетел до 22 500 000 тенге. На формирование этого капитала математически отводится 42 года непрерывного стажа.
Для этого порога нужно стабильно получать около 380 000 – 390 000 тенге ежемесячно на протяжении более чем четырех десятилетий.
Сумма в 22,5 миллиона выглядит огромной, но в этой возрастной группе планка требуемой зарплаты самая низкая из всех. Почему? Потому что здесь уже вовсю работает время.
Что важно учитывать
Если посмотреть на цифры, то в некоторых категориях зарплаты выглядят достаточно доступными для того, чтобы заработать на этот порог. Но тут нужно чётко понимать одну вещь.
Все эти расчёты – это лишь те зарплаты, которые необходимы, чтобы просто догнать лимит к определенному возрасту. Но ведь для того, чтобы реально снять деньги со счёта, вам нужно заработать сумму сверх этого лимита.
А значит, чтобы излишки вообще появились и их можно было забрать на жильё или лечение, реальные доходы вкладчика должны быть ещё выше. Намного выше.
Почему повысили пороги
Почему пороги так "взлетели"? Дело в новой методике расчёта.
Теперь при расчёте учитывают возраст человека, сколько лет ему осталось до пенсии, ожидаемую продолжительность жизни, будущие пенсионные взносы и инвестиционный доход от накоплений.
Если проще – теперь оценивают, сколько денег человеку понадобится после выхода на пенсию, и определяют, какая сумма должна остаться на его пенсионном счёте. Всё, что выше этого уровня, считается "излишками", которыми можно воспользоваться.
Второе повышение за год
Это уже второе повышение порогов достаточности в 2026 году. В январе их уже увеличили на 10 процентов.
После того повышения минимальная сумма накоплений для использования пенсионных излишков составляла:

для 20-летних – 3,72 миллиона тенге;
для 30-летних – 5,12 миллиона тенге;
для 40-летних – 6,72 миллиона тенге;
для 50-летних – 8,57 миллиона тенге;
для 60-летних – 10,7 миллиона тенге.

Теперь пороги выросли ещё раз.
Это шаг для обеспеченной старости?
О новой методике расчёта порогов в правительстве начали говорить ещё в марте. Тогда министр труда и социальной защиты населения Аскарбек Ертаев заявил, что за последние пять лет казахстанцы изъяли из ЕНПФ около 5 триллионов тенге и большая часть этих денег пришлась на молодёжь.
Как отметил министр, такая тенденция может негативно сказаться на будущих пенсиях. Поэтому в ведомстве и решили пересмотреть подход к расчёту порогов достаточности. Так хотят сохранить пенсионные накопления людям и обеспечить им "достойный доход после выхода на пенсию".

"У них нет накоплений, и в будущем они будут получать только минимальную базовую пенсию – от 35 до 80 тысяч тенге. На такие деньги прожить сложно", – заявил министр.

Тем временем список целей, на которые можно потратить пенсионные накопления, продолжает сокращаться. С 4 декабря в Казахстане запретили использовать деньги из ЕНПФ на офтальмологическое лечение, а ранее ограничения коснулись и стоматологических услуг.
На что казахстанцы по-прежнему могут направить свои пенсионные излишки – читайте по ссылке.