Schufa-Score: So verbessert ein Immobilienkredit Ihre Bonität

Jeden Tag beantwortet ein Experte aus der t-online-Ratgeberredaktion eine Leserfrage rund ums Geld. Heute geht es darum, wie stark ein Kredit die Kreditwürdigkeit beeinflusst. Nach Jahren ohne Schulden beantragen Sie erstmals einen Kredit – und stellen fest, dass Ihr Schufa-Score zunächst sinkt. Gleichzeitig hören Sie, dass sich der Score bei anderen, die hohe Immobilienkredite aufgenommen haben, sogar verbessert hat. Das erscheint unlogisch. Wieso soll Verschuldung plötzlich ein Vorteil sein? Genau diese Frage stellte sich auch ein t-online-Leser. Er möchte wissen: "Wer laufende Kredite hat, wird im Schufa-Score besser bewertet als jemand ohne Kredite – stimmt das?" Ratenkredit: Erst Minus, dann Plus beim Score Antwort: Nach Angaben der Schufa sinkt der Score zunächst, wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen. Das liegt daran, dass neue Schulden grundsätzlich als Risiko gewertet werden. Doch dieser Effekt kehrt sich um – vorausgesetzt, Sie zahlen den Kredit zuverlässig zurück. Laut Auskunftei verbessert sich der Score während der Laufzeit, weil regelmäßige Rückzahlungen als Zeichen finanzieller Verlässlichkeit gelten. Neuer Schufa-Score: Diese zwölf Kriterien bestimmen Ihre Kreditwürdigkeit Experte gibt Tipps: Inkassoschreiben im Briefkasten? So bleiben Sie gelassen Ein Beispiel zeigt, wie stark dieser Effekt sein kann: Bei einem Kredit mit vier Jahren Laufzeit fällt der Score zunächst um 40 Punkte. Nach einem Jahr hat er sich bereits weitgehend erholt. Nach vollständiger Rückzahlung liegt er sogar über dem ursprünglichen Wert – also besser als ohne Kredit. Der Grund: Sie haben über Jahre hinweg bewiesen, dass Sie Ihre Verpflichtungen erfüllen. Erst nach sieben Jahren verschwindet der Kredit komplett aus der Bewertung. Immobilienkredit: Warum er Ihren Score verbessern kann Eine wichtige Ausnahme ist der Immobilienkredit. Laut Schufa wirkt sich ein solcher Kredit grundsätzlich positiv auf den Score aus. Baufinanzierung: So klappt's mit dem Kredit Finanzierungsmythen: Irrtümer beim Immobilienkauf – und wie Sie sie vermeiden Der Grund liegt in der aufwendigen Prüfung vor der Vergabe. Banken prüfen Einkommen, Vermögen und Zahlungsfähigkeit sehr genau. Wird ein Immobilienkredit bewilligt, gilt das daher als starkes Signal für eine hohe Kreditwürdigkeit. Für die Schufa ist das ein Hinweis: Diese Person gilt als besonders zuverlässig. Zahlungsstörungen: Wenn Kredite zum Problem werden Für Ihre Bonität ist es also entscheidend, dass Sie Ihren Kreditverpflichtungen zuverlässig nachkommen. Wenn Raten ausbleiben, drohen schnell Konsequenzen. Zunächst mahnt die Bank. Spätestens in der zweiten Mahnung weist sie auf einen möglichen Schufa-Eintrag hin. Zahlen Sie weiterhin nicht, meldet das Institut eine sogenannte Zahlungsstörung. Das ist ein negativer Eintrag, der zeigt: Sie kommen Ihren Verpflichtungen nicht nach. Laut Schufa führt das zu einem starken Einbruch des Scores. Wird der Kredit sogar gekündigt, verschlechtert sich Ihre Bonität weiter. Auch wenn Sie die Schulden später begleichen, bleibt der Eintrag noch drei Jahre gespeichert. In dieser Zeit bleibt Ihr Score belastet und neue Kredite oder Verträge werden deutlich schwieriger.