Казахстанцам не будут усложнять получение кредитов

Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) решили пока не ужесточать правила потребительского кредитования. По словам главы Нацбанка Тимура Сулейменова, уже принятые меры дали необходимый эффект, поэтому вводить новые ограничения не планируется, передаёт Tengrinews.kz.
Какие новые ограничения решили не вводить
Такое решение озвучили на совещании экономического блока правительства с участием представителей Нацбанка, АРРФР, Национальной палаты предпринимателей "Атамекен" и экспертного сообщества. Как сообщил Сулейменов, меры, последовательно вводившиеся с 2024 года, позволили остановить чрезмерный рост беззалогового кредитования, который был одним из факторов, подогревавших инфляцию.

"На данный момент на основе анализа результата уже принятых мер мы приняли совместное решение отказаться от ужесточения требований по КДН и КДД, а также не снижать ГЭСВ по ипотеке. Кроме того, совокупный спрос в экономике сейчас поддерживается за счёт позитивного тренда в инвестициях, где более 70 процентов вложений уже приходятся на частный сектор", — отметил Сулейменов.

Справка: Коэффициент долговой нагрузки (КДН) — показатель, позволяющий оценивать надёжность потенциального заёмщика. Рассчитывается как отношение суммы всех ежемесячных платежей по кредитам и рассрочкам к среднемесячному доходу. Коэффициент долга к доходу (КДД) служит той же цели и вычисляется делением совокупной непогашенной задолженности на годовой доход.
Какие правила уже действуют
При этом за последние два года требования к заемщикам уже были ужесточены. Сейчас действуют следующие правила:

при оценке платежеспособности заемщиков учитывается коэффициент долга к доходу (КДД);
банки обязаны тщательнее проверять клиентов при оформлении онлайн-кредитов;
нельзя получить новый кредит при наличии действующей просроченной задолженности;
при оформлении кредита на сумму свыше 1000 МРП (4,3 миллиона тенге) требуется согласие супруга или супруги.

По мнению регуляторов, именно эти меры позволили снизить темпы роста потребительского кредитования.
Что будет с ипотекой
Сейчас максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке составляет 25 процентов. Ранее АРРФР предлагало снизить её до 20 процентов, однако после обсуждения с банками и общественностью от этой идеи отказались.
При этом в начале июля агентство сообщило, что с 2027 года будет применяться другой, дифференцированный подход: предельная ГЭСВ в каждом конкретном случае будет зависеть от значения LTV — соотношения стоимости кредита и суммы залога. Если LTV ниже или равен 0,7 (то есть первоначальный взнос не меньше 30 процентов), предельная ставка составит 20 процентов, в остальных случаях — 25 процентов.
Почему отказались от новых мер
Замглавы АРРФР Даурен Салимбаев в свою очередь рассказал о низком уровне дефолтов (отказа от исполнения обязательств заёмщиком) по беззалоговым кредитам физлиц, который держится на уровне 1,5 процента. Рост общего объёма остатков неработающих займов с просрочкой выше 90 дней, по словам Салимбаева, объясняется накопленным эффектом и не отражает качество новых кредитов.
Также участники встречи обратили внимание на замедление темпов кредитования в розничном секторе, которое последовало за фиксировавшимся в течение нескольких лет ускоренным ростом на уровне 30 процентов в год. По их оценке, оно привело к общему охлаждению потребления.
Добавим, ранее правительство утвердило Комплексный план по повышению доходов населения на 2026–2029 годы. В документе расписаны меры по зарплатам, рабочим местам, ценам на продукты, налоговым льготам, социальной поддержке и снижению долговой нагрузки казахстанцев.