Долги стали тяжкими

Ни общественность, ни суд теперь не смогут стать препятствием для взыскания банком долгов. В июле вступили в действие поправки в законодательство, которые ввели упрощенный порядок без обращения в суд. Однако только в сентябре банки стали вносить в текст кредитных договоров пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд.

Фото: Виталий Белоусов/ ТАСС 

Новый подход способен не только осложнить жизнь заемщикам, но и создать новую угрозу коллекторскому бизнесу, пишет "КоммерсантЪ". Кроме того, он сильно сократит сроки взыскания, так как на получение исполнительного документа в суде уходит минимум три месяца.

Опрос десяти крупнейших по объемам кредитования физлиц банков показал, что семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов. Для этого достаточно изменить текст кредитного договора, вписав в него пункт о возможности взыскивать просрочку без суда на основании исполнительной надписи нотариуса, которая дает возможность сразу обращаться к судебным исполнителям, минуя суд. Правда, для этого просрочка по кредиту должна быть более двух месяцев.

Новый порядок распространяется на договоры, заключенные после вступления такого положения в силу, а также на старые кредитные договоры, к которым заключено допсоглашение о применении этой нормы. Она содержится в поправках к "Основам законодательства о нотариате", которые вступили в силу в июле. По мнению экспертов, случаи упрощенного взыскания долгов могут появиться уже в декабре уходящего года.

Новый порядок позволит более оперативно взыскивать просроченную задолженность без обращения в суд, говорит директор департамента правового обеспечения банковского бизнеса "Росбанка" Александр Кудрявцев. С ним согласна заместитель директора департамента проблемных активов "ВТБ 24" Юлия Тарасова. "Сейчас даже по очевидным случаям средний срок на получение исполнительного документа в суде составляет около трех месяцев", - говорит она.

При этом банки смогут снизить издержки на получение исполнительного документа, так как госпошлины нотариусов в целом ниже госпошлин судов. В частности, тариф на совершение исполнительной надписи 0,5% от взыскиваемой суммы, но не менее 1,5 тыс. рублей. При судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5-4% в зависимости от суммы иска. При этом ограничен ее "верхний" размер: не более 60 тыс. рублей.

Банки получили очень эффективный инструмент для обращения взыскания на чужое имущество, считает ведущий аналитик Bankodrom.ru Вячеслав Путиловский. Банки пролоббировали это для того, чтобы более эффективно взыскивать задолженности, уверен он.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин уверен, что новый порядок означает большую проблему для рядовых граждан. "У заемщиков даже не будет возможности вступить в переговоры, отстоять свои права, их долги будут взиматься автоматически", - говорит он.

Однако с ним не согласен директор департамента правового обеспечения "ХКФ Банка" Александр Гонтаренко. "Избежать взыскания с помощью исполнительной надписи можно, если долг спорный, - утверждает он. - Например, заемщик оспаривает сумму или условия договора в суде. В любом случае в кредитном договоре с заемщиком указывается вариант как взыскания долга с помощью исполнительной надписи, так и в судебном порядке".

Утверждается, что новый порядок может подорвать бизнес коллекторских агентств. Однако с этим не все согласны. Как считает начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин, исполнительная надпись нотариуса позволяет взыскивать только основную сумму долга и проценты, но не пени и штрафы, порожденные просрочками и другими нарушения договора.

Правда, это лучше, чем продавать просроченные долги скопом и с дисконтом коллекторам. Но в любом случае банковскому сообществу еще предстоит определиться, по каким видам кредитов и по каким суммам новый порядок взыскания выгоден. А заемщикам надо еще раз задуматься о том, что долги следует возвращать.