Спаяны одной целью
Говорят, путь в тысячу миль начинается с одного шага. Мой путь к материальному благополучию начался с визита к финансовому советнику – представителю профессии, о которой раньше я знала лишь благодаря зарубежному кинематографу. Это у них, на Западе, от 40 до 80 процентов семей имеют персонального финансового консультанта. У нас же эта профессия настолько молода, что даже не имеет официального статуса, её нет в общероссийском классификаторе. Про финансовых советников не рассказывают анекдотов в утреннем радиоэфире, их не обсуждают в рабочем перерыве коллеги. И все-таки они существуют. Причем недавно отпраздновали свою первую круглую дату – десять лет работы на российском рынке. Финансовый советник – эксперт в области банковских финансов, инвестиций, страховой защиты, налогов. Его миссия – помочь клиенту эффективно управлять своими деньгами, начиная с планирования бюджета и заканчивая формированием капитала, скажем, для обеспечения пенсионного периода или получения пассивного дохода. В основе такой работы, как правило, лежит составление персонального финансового плана. В ПФП детально разобрано текущее положение семьи, сформулированы ключевые задачи на перспективу, подобраны инструменты их решения. В идеале отношения советника и клиента строятся на доверительной и долгосрочной основе. Они, если переиначить строчку из известной песни, спаяны одной целью. В связи с этим не праздным становится вопрос: как найти «своего» советника? Советник может быть сотрудником банка, страховой или инвестиционной компании. В арсенале такого советника лишь продукты организации, которую он представляет, полноценный ПФП от него получить не удастся. За исключением тех случаев, когда компания располагает широким «ассортиментом» банковских, инвестиционных, страховых программ, собственных и партнерских. В Иркутске таким примером может служить филиал инвесткомпании «БКС Премьер», которая уже несколько лет пестует собственных советников в соответствии с мировыми практиками. БКС предлагает около 250 продуктов, самому разбираться в каждом года не хватит. Поэтому консультации и услуга по составлению личного финансового плана здесь бесплатны для всех. Грех не воспользоваться. А вот индивидуальное сопровождение гарантировано только тем клиентам, у кого на счетах компании есть сумма от трехсот тысяч рублей. Другая категория персональных финансовых консультантов – независимые советники (НФС). Они владеют информацией по всем инструментам, представленным на рынке, и вправе предлагать клиенту любой из них. «Зарплату» НФС платит сам клиент. Законодательная база персонального финансового консультирования в России еще не сформирована. Вопрос о лицензировании этого вида деятельности только обсуждается. А пока документ, подтверждающий как минимум образование советника, – сертификат. Сейчас на сайте Института финансового планирования формируется база сертифицированных НФС России, по которой можно будет «пробить» интересующего вас специалиста. Но, безусловно, главный капитал финсоветника – репутация. Здесь на помощь приходит Интернет и «сарафанное радио». На заметку, в Иркутске работает призер общероссийского конкурса «Финансовый советник года-2015» Инна БАНАЙТЕНЕ. Инна проводит бесплатные семинары по финансовой грамотности для всех желающих. Её выступления можно также найти в группе «Вебинар для друзей» на Facebook. Что касается Ангарска, то, возможно, скоро и у нас появятся представители этой пока редкой, но такой востребованной профессии. По крайней мере один ангарчанин уже в этом году получит сертификат независимого финансового советника. Не упустите возможность воспользоваться его услугами, пока они не поднялись в цене. Ведь известно: профессиональный совет может стоить тысячу, а принести миллион. Татьяна ЛУКАНКИНА