РА AK&M подтвердило ИТ Банку кредитный рейтинг "В++"

Рейтинговое агентство AK&M подтвердило ОАО АКБ "ИТ Банк" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне "В++", второй подуровень, прогноз - "стабильный".

Рейтинг "В++" означает, что ИТ Банк относится к классу заёмщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

ИТ Банк относится к числу средних по объемам операций российских региональных банков. Головной офис Банка и три дополнительных офиса расположены в Омске, один филиал - в городе Ангарске Иркутской области. Банк предоставляет все виды банковских продуктов и услуг в рублях и валюте, а также работает на рынке ценных бумаг. Отличительной особенностью Банка является традиционно высокая доля ценных бумаг в активах. По размеру активов и собственного капитала ИТ Банк входит в четвертую сотню банков России.

Факторами поддержки кредитного рейтинга являются сохранение удовлетворительного качества активов и высокий уровень достаточности собственных средств.

Активы кредитной организации представлены преимущественно вложениями в ценные бумаги и ссудной задолженностью. ИТ Банк придерживается довольно консервативной политики в вопросах формирования портфеля ценных бумаг, который состоит из входящих в ломбардный список ЦБ РФ облигаций. Эмитентами ценных бумаг являются субъекты и муниципальные образования Российской Федерации, крупнейшие российские компании и банки.

Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывает поддержание хорошего качества ссудных активов Банка и низкого уровня просроченной задолженности, что свидетельствует о грамотной кредитной политике и невысоких кредитных рисках. На ссуды I и II категории качества по состоянию на 01.01.2016 приходится 80% всего портфеля. Удельный вес проблемных и безнадежных кредитов в ссудном портфеле Банка составляет 0.6%, тогда как по банковской системе данный показатель составляет около 8%.

Одновременно с этим Агентство с удовлетворением отмечает, что на протяжении рассматриваемого периода для Банка характерен низкий уровень просроченной задолженности. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле находилась на уровне менее 1% и была значительно ниже соответствующих среднебанковских показателей.

Банк поддерживает достаточность собственных средств на комфортном уровне. Величина норматива Н1.0 Банка не опускалась ниже 16%, находясь выше средних по банковскому сектору значений и с запасом соответствуя требованиям регулятора. Таким образом, высокий уровень достаточности капитала позволит кредитной организации нивелировать риски, если возникнет необходимость повышенных отчислений в резервы.

В числе факторов риска Агентство отмечает высокую зависимость Банка от розничного фондирования, ухудшение структуры привлеченных ресурсов по срокам и опережающий по сравнению с процентными доходами рост соответствующих расходов.

Сдерживающее влияние на рейтинг оказывает слабая диверсификация обязательств по источникам фондирования наряду со значительной концентрацией в средствах крупнейших вкладчиков. Преобладающими в структуре ресурсной базы являются средства физических лиц, доля которых составляет порядка 80% (для сравнения, аналогичный показатель по банковской системе составил 27%). Объем средств корпоративного сектора поддерживается на уровне 272-472 млн руб., что составляет порядка 10-13% от совокупной величины обязательств. При этом концентрация привлеченных ресурсов на крупнейших клиентах остается довольно значительной: максимальная доля у одной группы вкладчиков составила 28% на 01.01.2016.

В целом, за минувший год Банк испытал отток клиентского фондирования на уровне 9%, что также оказывает определенное давление на рейтинговую оценку.

При этом в структуре обязательств по срокам произошли некоторые изменения: существенно выросла доля обязательств со сроком до 90 дней, и сократился удельный вес средне- и долгосрочной составляющей, что ограничивает кредитный потенциал Банка.

На протяжении последних двух лет рост процентных расходов опережал рост аналогичных доходов, что Агентство отмечает в качестве фактора риска. Так, за 2015 год расходы выросли на 22.7%, тогда как прирост процентных доходов составил всего 15.9%. Таким образом, соотношение процентных доходов к процентным расходам снизилось до уровня 1.3.