Комфортная ипотека: в каких регионах средний уровень зарплат позволяет платить без серьезных ограничений

По итогам исследования Национального бюро кредитных историй, сумма семейного дохода для выплаты ипотечного кредита выросла на 15,4%. Эксперты финансового маркетплейса mainfin проанализировали ситуацию и узнали, жители каких регионов могут позволить себе выплачивать ипотеку комфортно.

Согласно исследованию, проведенному Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) в декабре 2021 года, средняя сумма семейного дохода для выплаты ипотечного кредита выросла с 78,2 тысяч рублей до 90,2 тысяч рублей. Повышение связано с ростом ставки рефинансирования Центрального Банка РФ до 8,5% годовых. В исследовании НБКИ приняли 30 российских регионов с наибольшим количеством открытых ипотечных портфелей.

Самый высокий показатель рекомендованного совокупного дохода на семью остается в столице – он составляет 185,5 тысяч рублей в месяц. Как и годами ранее, второе место занимает Московская область – здесь совокупный доход должен составлять 143,3 тысячи рублей. Третье место досталось Северной столице: для петербуржцев совокупный семейный доход должен составлять 115,2 тысячи рублей. Не отстает и Ленинградская область с показателем в 100,4 тысячи рублей. Замыкает пятерку Ханты-Мансийский автономный округ – сумма общего дохода здесь должна составлять 91 тысячу рублей.

Если сравнивать показатели с прошлыми годами, то самый большой рост пришелся на Москву и Санкт-Петербург – годовой прирост в городах составил 9,9% и 9,2% соответственно.

Регион	Прожиточный минимум	Средний доход (минус прожиточный минимум)	Общий семейный доход на семью из 2-х человек	Рекомендованный доход на семью для оплаты ипотеки
Москва	21371	87935	175870	185,5
Московская область	16075	49523	99046	143,2
Санкт-Петербург	14344	64699	129398	115,2
Ленинградская область	13931	38116	76232	100,4
ХМАО	18456	84489	168978	91,0
Ставропольский край	12414	26000	52000	90,8
Приморский край	16413	40408	80816	89,6
Краснодарский край	13241	29960	59920	84,6
Красноярский край	15310	51471	102942	81,9
Иркутская область	14620	44826	89652	78,8
Республика Татарстан	11724	33412	66824	78,3
Саратовская область	11586	27305	54610	77,9
Омская область	12322	30012	60024	76,0
Новосибирская область	13925	34336	68672	75,8
Нижегородская область	12966	30105	60210	75,7
Волгоградская область	11861	27581	55162	75,1
Ростовская область	12966	27382	54764	74,4
Воронежская область	11724	30934	61868	74,2
Вологодская область	13931	33854	67708	72,2
Свердловская область	13379	37620	75240	71,7
Самарская область	12966	32940	65880	71,1
Республика Башкортостан	12000	32250	64500	71,0
Тюменская область	18456	38365	76730	67,5
Пермский край	12690	34382	68764	67,3
Кемеровская область - Кузбасс	12551	37920	75840	66,2
Оренбургская область	12000	29181	58362	64,1
Кировская область	12276	25052	50104	63,5
Удмуртская Республика	12276	28308	56616	62,3
Челябинская область	12957	33260	66520	60,5
Алтайский край	12276	22359	44718	57,9

Таблица учитывает среднемесячные показатели по заработной плате в регионах и сопоставляет их с данными по среднему совокупному доходу семей для комфортного погашения ипотеки. Таким образом можно рассчитать, в каких регионах семьи смогут комфортно выплачивать ипотечный кредит, а в каких придется урезать другие статьи расходов. В расчетах возможна погрешность в 7-10 тысяч рублей.

«При анализе таблицы мы учитывали погрешность. С учетом этого, наиболее комфортно выплачивать ипотечные кредиты жителям Москвы, Пермского края, Челябинской, Тюменской, Свердловской, Иркутской, Кемеровской областей – здесь средний доход на семью покрывает как ежемесячный ипотечный платеж, так и прожиточный минимум. Также приемлемые показатели показывают такие регионы, как Красноярский край и Ханты-Мансийский автономный округ. К сожалению, такими результатами могут похвастаться не все регионы», – комментирует эксперт финансового маркетплейса mainfin.

Проблемы с погашением ипотечных кредитов могут возникнуть в Ставропольском и Краснодарском краях, Ростовской, Саратовской, Воронежской областях, в республиках Татарстан и Башкортостан. Сложнее всего ситуация обстоит в республиках Северо-кавказского федерального округа — Северной Осетии, Алании, Кабардино-Балкарии, Дагестане, Карачаево-Черкесии, Ингушетии, Адыгее, Чечне. Ипотечное кредитование здесь не распространено ввиду небольших официальных доходов населения.

Как оценить уровень своего комфорта?

Узнать, насколько комфортно будет выплачивать ипотеку конкретной семье, можно благодаря калькулятору ипотеки на сайте mainfin. Он позволит рассчитать, сколько нужно платить в месяц, и оценит, насколько велики шансы получить одобрение от банков на ипотеку.

Для расчета необходимо ввести стоимость квартиры, размер первоначального взноса и выбрать срок погашения кредита. Калькулятор предложит график платежей и рассчитает ежемесячную сумму для погашения ипотеки.