Магазины без кредитов

Основная часть самых крупных игроков банковского сектора России в течение последних трех лет отказалась от выдачи так называемых POS-займов (POS — Point Of Sale), то есть кредитов, которые можно было оформить непосредственно на торговых точках. Об этом пишут «Известия», ссылаясь на проведенное «БКС Премьер» исследование.

Взамен финучреждения концентрируются на оформлении кредитных карт. В прошлом году всего три банка, входящих в топ-30, все так же работали с POS-займами. Речь идет о Почта Банке, «Хоум кредите» и банке «Тинькофф».

Вместе с тем в Альфа-Банке, Сбербанке и Росбанке такую услугу уже не поддерживают. Теперь все кредиты эти финорганизации оформляют в цифровом поле, а вот в магазинах их представителей, предлагающих заключить договор о займе, уже не увидишь.

В других же крупных банках страны либо вообще никогда не занимались POS-кредитами, либо же данный вид продукта был давно выведен из линейки.

По словам специалистов агентства «Национальный кредитный рейтинг», банкам кредитные карты более интересны из-за того, что условия их получения, а также схема работы, клиентам не всегда ясны. Так финорганизации могут зарабатывать благодаря высоким ставкам по процентам и комиссионным. Правда, есть у кредиток и ряд преимуществ в виде бонусов, кэшбэка или партнерских скидок.

Вместе с тем, по данным Центробанка, классические кредиты, оформляемые в торговых точках, грозят меньшим риском в сравнении с кредитными картами. Это подтверждается статистикой: с января по сентябрь прошлого года просроченные платежи по POS-займам составили 4,2%, а по кредиткам — 9,4%.

POS-кредиты за этот же временной отрезок составили 3,2% от общей задолженности по необеспеченным потребссудам. В денежном выражении это не превышает 200 млрд руб., сказали у регулятора. То есть, можно говорить о том, что такой вид кредитования не представляет собой системных рисков для финучреждений.

В «БКС Премьер» считают, что в ближайшие несколько лет банки переориентируются на выдачу кредиток и потребзаймов, ведь по картам ставка на 10–15% выше, если сравнить ее с займом налички.

Вопреки тому, что ведущие банки уходят от POS-кредитов, в течение первых девяти месяцев 2019 года портфель таких займов увеличился на 13 млрд руб., составив 181 млрд. Это цифры от Объединенного кредитного бюро. Есть рост и по среднему чеку – он добавил 1 тыс. руб. и достиг 35 тыс.

В Хоум Кредит банке пока об отзыве менеджеров их кредитов не сообщали. Однако, в финорганизации полагают, что вскоре займы будут оформлять исключительно в цифровом поле.

Аналитик ХКБ Станислав Дужинский отметил, что 20% банковских выдач приходится на интернет-магазины. Когда же будет введена биометрическая идентификация, привлекать новых клиентов станет еще проще, полагает эксперт.

Издание «Газета.Ru» напоминает, что с 1 января этого года в РФ начало действовать ограничение на максимальный размер задолженности по кредиту. Вместе с тем максимальный процент по займу до одного года не может быть выше самого долга более чем в полтора раза.

Если же задолженность достигнет крайней отметки, кредитор не сможет продолжать начислять проценты, взимать неустойку и применять прочие санкции относительно заемщика.

Введены в действие и спецограничения по займам, которые получили название «до зарплаты», то есть на кредиты до 10 тыс. руб. сроком до 15 дней. В этом случае проценты не могут выйти за рамки 3 тыс. руб. или же 30% от самого займа. Ежедневно по нему позволено выплачивать не более 200 руб.

При этом россияне сохраняют статус «закредитованных». Доля заемщиков с ипотекой и прочими видами кредитов в России увеличилась более чем на 40%, сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Ранее от министра экономического развития России Максима Орешкина прозвучало заявление о том, что ситуация с кредитованием граждан в стране превращается в проблему социального характера. Глава МЭР отметил, что 15% заемщиков направляют более 70% дохода на погашение долгов.

Тревожит и статистика от Всемирного банка, согласно которой около 60% россиян имеют трудности с выполнением кредитных обязательств, 9% домохозяйств имеют просрочки по выплатам, 10% пришлось обратиться за реструктуризацией.