Рынок ипотеки в России: безопасная ипотека и кредитные риски
В России все большую популярность получает рынок ипотеки. Как сообщает Город+ , согласно проведенной статистике, почти каждая вторая квартира в новостройке приобретается покупателем в ипотеку. Такая система кредитования позволяет молодым семьям приобретать жилье без крупных сумм на руках, но со стабильным заработком. Однако многие россияне до сих пор бояться слова «ипотека» сравнивая ее с долговой ямой. Алина Бажулина, которая является заместителем управляющего банка, рассказала о том, как защитить себя от различных кредитных рисков и как рассчитаться с таким типом кредитования при увольнении или внезапной болезни.
Бажулина считает, что такое страх россиян связан с временами СССР. Когда главным принципом накопления средств было - меньше тратишь, больше накопишь.
«Ипотека считалась «бичом капитализма». Они считали, что легче накопить и купить квартиру самим, но в современной экономической ситуации сделать это крайне сложно», -пояснила специалист.
Однако в жизни может случиться все что угодно, а ипотека является одним из способов улучшить жилищные условия. Именно поэтому потенциальным покупателям необходимо знать, какие права он имеет, при успешном заключении договора об ипотеке.
«Например, в отдельных случаях банк может предоставить реструктуризацию или рефинансирование кредита, и даже кредитный отпуск»,- добавила Бажулина.
Очень часто россияне путают понятия реконструкции и рефинансирования, считая это одним и тем же инструментом уменьшения ипотечных рисков.
При реконструкции изменяются условия ранее выданного кредита. Например, такая система платежей дает возможность полностью выплатить банку проценты в первый год, а начать погашение основного долга со второго года ипотеки. Также, с помощью реконструкции можно растянуть кредит на более длительный срок, если уменьшить при необходимости ежемесячную выплату.
Ежемесячная выплата станет меньше, но стоит учесть, что в таком случае проценты банку увеличатся, а значит, заемщику придется выплатить больше денег кредитору. Такой вариант подходит тем заемщикам, чьи доходы понизились или приходится вынужденно менять место работы.
А при рефинансировании банк выдает новый кредит на более выгодных условиях, взамен на уже существующий кредит. Процентная ставка связана с ключевой ставкой по стране, которая регулируется Центральным банком. И при колебании ключевой процентной ставки можно проводить рефинансирование. Например, когда ставка понизилась, потенциальный заемщик имеет право на то, чтобы банк пересчитал имеющийся долг, и потребовать уменьшения общей суммы выплат. При таких условиях банк вынужден закрыть старый кредит и открыть новый. Причем сделать это может как прежний банк, так и любой другой.
«Стоит помнить, что рефинансированием может воспользоваться только добросовестный заемщик, который имеет стабильный белый доход и всегда своевременно платит взносы. Часто банки отказывают гражданам с теневой зарплатой»,- рассказала Бажулина.
В России в 2019 года Госдума приняла в первом чтении новый законопроект об ипотечных каникулах. Плательщик сможет «заморозить» свои выплаты в течение 1-6 месяцев не выплачивать ипотеку. Такая льгота будет особенно полезна в случае потери кормильца или увольнении с должности, а также получения инвалидности. Отметим, что Владимир Путин предложил распространить ипотечные каникулы как на новые кредиты, так и на те, которые были оформлены до принятия нового закона.
Однако эксперт призывать относиться к ипотеке крайне внимательно и ответственно. Важно, что реконструкция, рефинансирование и ипотечные каникулы предоставляются только ответственным плательщикам при конкретных обстоятельствах.
«При возникновении сомнений и неуверенности в завтрашнем дне, вспомните в первую очередь о своих обязательствах перед банком».- отметила Алина Бажулина.