Специальные условия. Выгодная ипотека от Россельхозбанка
С весны этого года объем выдачи ипотеки продолжил расти, а ставки – снижаться и преодолевать исторические минимумы.
О самом популярном способе приобретения недвижимости беседуем с руководителем Оренбургского филиала Россельхозбанка Александром Чураковым.
‒ Чем можно объяснить такой рост популярности ипотеки?
‒ Действительно, со второй половины 2017 года мы наблюдаем настоящий ипотечный бум, а первые месяцы 2018 года вообще ‒ рекордные. Объемы выдачи по сравнению с прошлым годом увеличились почти втрое. Как это объяснить? Значительно снизились ставки по ипотечным кредитам, действуют различные специальные программы. Например, Россельхозбанк запустил программу льготного кредитования с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй или третий ребенок. Льготная ставка действует три года, если в семье родился второй ребенок, и пять лет, если третий. Если же в годы выплаты ипотеки рождается и второй, и третий ребенок, семья получает возможность гасить кредит восемь лет по льготной ставке.
‒ Какие тенденции прослеживаются на рынке недвижимости Оренбурга и области?
‒ Если в 2017 году чаще приобретали квартиры на вторичном рынке, то в 2018 году вырос спрос на новостройки. Благо в Оренбурге есть из чего выбирать. Застройщики предлагают различные типы домов – панельные, монолитные или кирпичные – практически во всех районах города. В пользу ипотеки сегодня говорят и доступные цены на жилье. Оренбуржье является одним из регионов-лидеров среди субъектов Приволжского федерального округа и занимает первое место с минимальными ценами на первичном рынке жилья. По данным минстроя это 37,7 тысячи рублей за квадратный метр по итогам 2017 года.
‒ Как складываются отношения между банками и строительными компаниями?
‒ Россельхозбанк сотрудничает практически со всеми застройщиками города, постоянно аккредитует новые объекты: при этом Банк проводит проверку деятельности строительной организации, оценивает ее деловую репутацию и каждый конкретный объект.
На сегодняшний день ключевым партнером Россельхозбанка является группа компаний УСК-2. Оренбуржцам она знакома по жилым комплексам «Победа», «Фаренгейт», «Салют», RiverSide, застройке в 15 микрорайоне. В Банке можно получить ипотеку по специальной ставке на покупку квартиры у этого застройщика.
Еще один наш ключевой партнер – агентство недвижимости «Милана». Его клиенты также могут оформить ипотеку на специальных условияхна покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Для удобства клиентов заявку на кредит можно оформить в офисе наших ключевых партнеров. А если вы пока не определились с объектом и программой кредитования, добро пожаловать в наш Ипотечный центр: специалисты ответят на все ваши вопросы и расскажут о тех возможностях, которыми вы можете воспользоваться для покупки квартиры.
‒ Раскройте секрет ипотеки с минимальной процентной ставкой.
‒ В Россельхозбанке специальные условия предусмотрены для молодых семей, работников бюджетной сферы и для клиентов, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке или ранее успешно оформили кредит в нашем банке.
‒ Как получить «статус» молодой семьи?
‒ Молодая семья – это возрастной критерий: одному из супругов должно быть меньше 35 лет. Также под эту категорию попадают мамы и отцы, которые воспитывают детей самостоятельно.
‒ Какие еще социальные льготы есть в Россельхозбанке?
‒ Одно из наших предложений – использовать в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки средства материнского капитала. Эти деньги также можно направить на погашение уже существующего ипотечного кредита. Россельхозбанк работает со всеми социальными программами и принимает для расчета различные субсидии из бюджета на приобретение жилья.
‒ Отсутствие первоначального взноса часто является главной проблемой для желающих взять ипотеку. Какой вариант возможен для таких семей?
‒ При отсутствии первоначального взноса Россельхозбанк готов предложить ипотеку под залог уже имеющегося жилья. При этом недвижимость может находиться в собственности не самого заемщика, а, например, у родителей. Размер кредита при этом не может превышать 70% от стоимости залогового имущества.
‒ Как правильно подготовиться к ипотеке? Какие документы собрать?
‒ Для начала следует определиться: что я хочу купить и сколько денег у меня есть.
Во-первых, повторю, потребуется первоначальный взнос. Из документов необходимо предоставить в банк паспорт, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей, копию трудовой книжки или трудового договора, справку о доходах. Еще один важный вопрос: сколько денег вы можете ежемесячно выделять на погашение кредита. На это влияет размер вашего дохода и величина кредитных обязательств. Банк проверяет кредитную историю.
‒ К каким дополнительным расходам следует готовиться?
‒ Если речь идет о покупке квартиры на вторичном рынке, то необходимо будет оплатить оценку, которая покажет среднерыночную стоимость жилья (около 2000 рублей). Обязательным по закону является страхование недвижимости. Также банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье. Этот вид страхования является добровольным. Размер этих расходов зависит от многих факторов, но в среднем не превышает одного процента от общей суммы кредита.
Возможны траты на комиссию при расчете с продавцом – так называемые расходы на аккредитив, они составляют 3000 рублей. Комиссия за открытие счета и перечисление денежных средств банком не взимается. Размер госпошлины при оформлении свидетельства о праве собственности в Росреестре составляет около 2000 рублей.
‒ Как не получить отказ в выдаче кредита?
‒ У каждого банка есть своя методика для определения платежеспособности клиента. На этапе консультирования сотрудник Россельхозбанка поможет сориентироваться в соотношении размера доходов и ежемесячного платежа по ипотеке, предложит в случае необходимости привлечь созаемщика или сообщить банку о работе по совместительству, доходах от личного подсобного хозяйства. Банк оценивает и кредитную историю. Если вы допускали серьезные просрочки по выплатам, то возможен отказ.
Самое главное тут помнить, что ипотека – долгосрочный кредит. Главное правило – трезво оценить свою ситуацию, свои возможности, не замахиваться на жилье, которое пока не по карману и не пытаться получить кредит, обслуживание которого серьезно снизит качество вашей жизни и жизни ваших близких.
‒ Новые экономические реалии позволили банкам выйти на рынок с предложениями о рефинансировании кредитов. Насколько Россельхозбанк готов снизить процент по старым кредитам?
‒ Буквально год назад оренбуржцы брали ипотеку под более высокую ставку, а сегодня маржа по жилищным кредитам снизилась, разница в 2-3пункта весьма ощутима. Экономия на переплате – главное преимущество. Кроме снижения процентной ставки при рефинансировании заемщик может изменить и другие условия кредитования – срок кредита, размер ежемесячной выплаты, исключить или привлечь созаемщиков.
‒ В каких случаях рефинансирование будет реально выгодным?
‒ Если разница между имеющимся кредитом и предложением по рефинансированию не превышает одного процента годовых, следует подумать над переоформлением и все пересчитать. Рефинансирование – это новая ипотека. Заново оценивается объект недвижимости и платежеспособность клиента. Переоформление может занять месяц. Но оно того стоит. И напомню еще раз о льготной программе: родители, у кого в период с 2018 по 2022 гг. рождается второй или третий ребенок могут переоформить ипотеку под льготой процент.