На «зачистку» банков денег уже не хватает
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) израсходовало на санацию банков, а если конкретнее — на выплаты вкладчикам банков, у которых были отозваны лицензии, более 1 трлн. руб. Эту цифру озвучил Генеральный директор этого агентства Юрий Исаев, выступив на Петербургском международном экономическом форуме.
По данным руководителя АСВ, только с начала 2016 года на выплаты было направлено 250 млрд руб. При этом долг госкорпорации перед Центробанком приблизился к 258 млрд. рублей.
— Сейчас в процессе ликвидации — 264 банка. Кредиторам первой очереди удовлетворяется 70% требований к банкам, второй — 18%, третьей, к которой относятся все юридические лица, — 17%, — рассказал Юрий Исаев на форуме. Он признал, что сейчас сложно говорить о распространении системы страхования вкладов на более широкий круг участников, причина тому — зависимость АСВ от займов Банка России.
Между тем, с началом кризиса, за два года, в РФ закрылся каждый четвертый банк, а на финансовое оздоровление «уцелевших» был и затрачен упомянутый триллион. Само же состояние Агентства по страхованию вкладов незавидное: по признанию г-на Исаева, оно исчерпало свои фонды.
Не секрет, что динамика прибыльности отечественной банковской сферы с началом кризиса более чем затормозилась — в 2015-м российские банки заработали 192 млрд руб. Это в 3 раза меньше, чем годом ранее. Финансовый сектор страдает из-за необходимости формировать большие резервы — под возможные потери.
Так, за 12 последних месяцев кредитные организации увеличили резервы под возможные потери на 33,4% (или на 1,4 трлн. руб.). Эти деньги не входят в прибыль, они лежат «на черный день» — например, на тот случай, если заемщики будут не способны расплатиться по своим долгам перед кредитной структурой. В значительной степени уменьшение прибыли связано как раз с наращиванием резервов.
Всего же кредитов населению выдано на 10,68 триллиона рублей (минус 5,7% с начала прошлого года). Сейчас на банковских депозитах россияне держат 23,22 трлн. рублей (плюс 25,2%). В связи с этим министр экономического развития Алексей Улюкаев, не раз заявлявший, что страна привыкает жить в «новой нормальности», говорит, как это ни грустно, (в данном случае) правду. Статистика, в любом случае, подтверждает — россияне сменили стратегию поведения с потребительской на сберегательную.
… Как стало известно еще 30 мая, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) до конца июня намерено обратиться к Центробанку за очередным траншем кредита. Что касается источников средств, которыми АСВ может возвращать долг, то ими могут быть взносы банков, а также средства, которые агентство получает от аннулирования лишившихся лицензий финансовых структур.
Тем временем, как констатирует глава агентства Юрий Исаев, общий объем заимствований АСВ у Банка России колеблется уже в пределах 400 млрд руб.
— По большому счету, в вопросе соблюдения обеспечения финансовой безопасности государства поводов для беспокойства нет, поскольку деньги, направляемые на санацию, к бюджету отношения не имеют, а Центробанк (из резервов которого и идут перечисления в АСВ), понятно, не обязан заниматься благотворительной деятельностью, и рассчитывает на возврат кредитов от АСВ, — считает главный экономист «Альфа-банка» Наталья Орлова. — Доходы же АСВ — порядка 100−150 млрд. рублей в год. Ясно, что без дополнительной финансовой подпитки АСВ выплачивать в полном объеме компенсации вкладчикам не может. Поэтому сейчас речь идет о том, как в кратчайшие сроки выровнять баланс АСВ. С учетом масштаба кредитов и «чистки» банковского сектора будет происходить поиск новых доходов для Агентства страховых взносов.
Для ЦБ дополнительные перечисления в АВС — конечно, нагрузка, и она сейчас будет в большей степени ложиться на розничных вкладчиков. А это приведет к тому, что ставки по розничным вкладам будут ниже, чем ставки по другим источникам фондирования. В принципе, идет нормальный процесс и — вполне предсказуемый, как мы видим, — даже на фоне продолжающегося кризиса.
— Если проводить параллели с соответствующими примерами из мировой практики санации банков, то предпринимаемые ныне усилия в этом направлении находятся в русле международных финансовых стандартов, — оценивает ситуацию главный экономист Евразийского банка развития доктор экономических наук Ярослав Лисоволик. — Для стабилизации, как известно, повышают размер уровня размещаемых депозитов, предпринимаются меры по поддержке банковского сектора в рамках антикризисных мер. В целом же, если говорить о российской банковской системе, она продолжает испытывать проблемы, унаследованные от прошлых кризисов и всего предыдущего десятилетия.
«СП»: — Обыватель может совершенно справедливо забеспокоиться: а не ударят ли по казне, по бюджету, — а в конечном итоге и по его кошельку, — подобные, пусть и вынужденные, денежные вливания?
— Вопрос резонный, но надо понимать, что во всех странах, где наблюдался экономический спад и фиксировались (как его неизбежное проявление) серьезные риски, в первую очередь, для банковского сектора, нейтрализация этих негативных явлений неизбежно требует бюджетных ресурсов. Но говорить о том, что в российском случае это сопряжено с какими-то сверх-тратами, выходящими за рамки всех прогнозных форс-мажорных ситуаций, я бы не стал.