В Санкт-Петербурге наблюдается значительное падение объемов ипотечных кредитов
В Санкт-Петербурге зафиксировано рекордное снижение продаж жилья в кредит. Выдача ипотечных займов в Санкт-Петербурге достигла рекордно низких уровней за последние шесть лет. В период с января по май 2025 года было выдано около 5,2 тыс. ипотек на первичном рынке недвижимости, что является падением в 2,6 раза по сравнению с тем же временем в прошлом году, согласно данным Группы компаний «ПСК».
При этом объем продаж новостроек в этом же временном диапазоне сократился относительно прошлогоднего периода лишь в 1,5 раза, как в количественном выражении, так и в метрах квадратных. За первые пять месяцев 2025 года в Санкт-Петербурге было реализовано 11,4 тыс. квартир общей площадью 455 тыс. кв. м. Доля ипотечных сделок упала до 44%.
«Это минимальная доля ипотечного кредитования за последние шесть лет. Даже в 2019 году этот показатель был чуть выше — 49%. На практике же доля семейной ипотеки сегодня составляет 99%, что является историческим и техническим максимумом. Относительно неё уже некуда расти, но количественный рост возможен. Ожидаемое расширение этой программы может привести к увеличению доли ипотечных кредитов в покупках, по предварительным прогнозам, до 70-75% к концу года», — заявил коммерческий директор ГК «ПСК» Сергей Софронов.
Стоит напомнить, что в мае президент России Владимир Путин дал распоряжение правительству разработать новые варианты льготной ипотеки для семей с детьми до 14 лет включительно. За исполнение поручения отвечают премьер-министр Михаил Мишустин и глава Татарстана Рустам Минниханов, который является также председателем комиссии Госсовета по направлению «Инфраструктура для жизни». Предложения должны быть готовы к середине июня, однако пока еще не были опубликованы результаты работы правительства.
Согласно действующим условиям, программа «Семейная ипотека», предлагающая ставку до 6% годовых, доступна только семьям с детьми до шести лет или тем, кто воспитывает ребенка с инвалидностью. Ранее на льготные кредиты могли претендовать семьи с двумя детьми младше 18 лет и родители, у которых есть один ребенок, родившийся в период с 2018 по 2023 годы.
Пересмотр условий программы чиновники объясняли необходимостью сделать ипотеку более адресной. В 2024 году действие госпрограммы по льготной ипотеке продлили до 2030 года. По данным ГК «ПСК», в конце мая 2025 года на рынке новостроек Петербурга было предложено 1,7 млн кв. м жилой площади в квартирах и апартаментах.
В конце прошлого года это число составляло 1,6 млн кв. м. Из предложений на 2025 год 180 тыс. кв. м жилья и апартаментов выставлены на продажу, в то время как 90% всего объема находятся в проектах, запущенных до 2025 года. На фоне снижения доступности ипотеки основной мотивацией продаж новостроек стали рассрочки платежей.
Застройщики предлагают различные варианты данного инструмента: с регулярными платежами каждые три месяца или полгода, а также с минимальным первым взносом и отсрочкой основного платежа. В 2025 году рассрочка стала одним из основных методов оплаты жилья в новостройках.
Доля рассрочек на первичном рынке в первом квартале достигла 40%, по данным Центробанка России. В предыдущие годы, согласно информации регулятора, доля рассрочек при продаже строящегося жилья не превышала 10-20%. В июне 2025 года ЦБ рекомендовал банкам ограничить риски, связанные с продажей жилья в рассрочку, предложив «комплексно оценивать риски кредитования проектов, в которых значительная часть жилья реализуется с помощью рассрочки».
Помимо этого, эксперты отмечают, что снижение объемов ипотечного кредитования связано не только с изменениями в условиях программ, но и с общей экономической ситуацией в стране. Повышение инфляции и рост цен на строительные материалы значительно увеличили стоимость жилья. Это, в свою очередь, вызвало снижение покупательской способности граждан.
Рынок также столкнулся с проблемой недостатка новых предложений на фоне постоянного роста цен. Для того чтобы сделать рынок более доступным, необходимо создание дополнительных механизмов поддержки, таких как программы субсидирования ставок и программы государственной поддержки для семей с низкими доходами. Аналитики в своих прогнозах на вторую половину 2025 года ожидают дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам, что может способствовать восстановлению интереса к ипотечным займам.