Выстрел наугад
У каждого банка своя судьба, сейчас для кого-то она кажется печальной. Перефразируя классика, все работающие банки похожи друг на друга, а все банки с отозванными лицензиями «несчастливы» по-своему. Можно, как советуют эксперты («шпаргалок» в сети предостаточно), разбираться в финансовых показателях, прежде чем становиться клиентом банка, но далеко не всегда такое знание – панацея от проблемных банков.
Конечно, есть какие-то общие тренды финансовых показателей, но, к примеру, в текущем году смотреть на прибыльность банка большого смысла нет. Рост вкладов физических лиц, так называемый «фактор пылесоса», когда банк собирает деньги населения и очень быстро растет на этих «дрожжах» - тоже не однозначный признак. Есть пример Мособлбанка, принимавшего «забалансовые» неучтенные вклады. На его санацию СМП Банк снова просит добавки государственных средств. Также в текущем году наблюдался рост депозитов физических лиц, последовавший вслед за оттоком в декабре 2014 - январе 2015 года: банки начали поднимать ставки по вкладам, чтобы удержать средства клиентов и не терять ликвидность. Многим это более чем удалось. У половины из приведенных в таблице 20 крупнейших банков, потерявших лицензию в 2015 году, динамика вкладного портфеля за 12 месяцев до отзыва достаточно высока. И у большинства это происходит на фоне сокращения средств корпоративных клиентов.
Нормативы ликвидности после декабря прошлого года в основном принимают значения существенно выше требуемого регулятором минимума. Только это, к сожалению, не гарантирует способность банка выдать средства всем желающим, даже если таковых немного. Более-менее реально ситуацию с наличием средств «здесь и сейчас» отражают средства на корсчете и депозиты в Банке России, государственные ценные бумаги; относительно – наличные средства в кассе и средства на корсчетах в других банках. Сумма этих активов объединена в показатель «Высоколиквидные активы» в таблице к статье.
Общие финансовые показатели по рынку в текущем году действительно не очень хорошие. Виной тому сильное замедление кредитования с полной остановкой некоторых его видов, рост просроченных кредитов, резервов на возможные потери, убытков, снижение достаточности капитала и ряд других факторов. Но и более «тонкие настройки», вроде инсайда и непубликуемой информации, слухов с тематических ресурсов, появляются зачастую слишком поздно.
Меньше года назад активно говорили о том, что средства Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на исходе и их не хватит на выплаты …