Микрофинансирование: кредитная история за тысячу рублей

В Архангельской области зарегистрировано 65 микрофинансовых организаций, судя по январскому обновлению Государственного реестра МФО. При этом в Архангельске их всего четыре, в Новодвинске — пять, а в Северодвинске — больше половины от общей цифры — 37. Это если не брать в расчет федеральные сети. Сотрудник центра микрозаймов и эксперты из области экономики и бизнеса рассказали «БК», как устроены МФО изнутри и почему их становится все больше.Открыть собственную микрофинансовую организацию несложно: необходимо внести ее в госреестр и, с недавнего времени, быть в списках саморегулируемых организаций. Специальные юридические компании помогают сделать это всего за пару недель и примерно 20 тысяч рублей. Это ничто в сравнении с прибылью, которую можно получить, работая в этой сфере.По версии Центрального банка РФ, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, МФО не связаны многими банковскими нормативами, так как не привлекают денежные средства граждан, что позволяет индивидуально подходить к оценке заемщика и во многих случаях выдавать деньги быстрее и менее формализовано. «Менее формализовано» — значит под какие душе ростовщиков угодно проценты», - считает председатель Архангельского регионального отделения общероссийской общественной организации «ОПОРА РОССИИ» Сергей АНТУФЬЕВ. Ставки по потребительским краткосрочным займам в годовом исчислении могут достигать там 700-1000%.«Только за такие проценты уже можно сажать в тюрьму. Это мое мнение как частного лица. Я считаю, что это немного криминальный вид деятельности. Если бы такие организации были ориентированы на бизнес — одно дело, но они рассчитывают на людей, попавших в безвыходную ситуацию. С точки зрения предпринимателя, это, конечно, замечательная идея. Если они еще легально работают и налоги платят — вообще молодцы. Но с человеческой точки зрения я считаю, что это просто неприемлемо», — добавил Сергей Антуфьев.Критической позиции придерживаются даже сами сотрудники таких компаний. Специалист, поработавший в разных отделах нескольких МФО в Архангельске, рассказал о «кухне» этого рынка и о том, почему он так востребован в нашем регионе. По словам Николая (имя изменено. — Прим. ред.), центры микрофинансирования нередко занимаются «перекредитовкой» между несколькими, иногда ангажированными, МФО, втягивая клиентов во все новые долги, а их коллекторы не стесняются своих методов.«Не нужно льстить нашей области, думая, что раз к нам приходят федеральные сети, а значит, здесь привлекательная экономическая среда. МФО создаются в таких количествах как раз в регионах, где низкий уровень доходов населения и людям постоянно требуется «перехватывать» деньги до получки. На это накладывается и финансовая безграмотность клиентов. Берут займы, кредиты, ипотеку... Например, цыгане занимают по тысяче рублей и при этом все вовремя возвращают. Как выяснилось, делают они это для того, чтобы заработать позитивную кредитную историю, но даже не знают, что банки это совершенно не интересует и никак не поможет взять кредит», — поясняет собеседник «БК».В день в одном отделении центра микрофинансирования выдается по 20-30 займов, через неделю 5-7 из них попадают в просрочку. Через 50-60 дней после этого с клиентом начинает работать отдел взыскания. Большая часть денег возвращается в течение недели с момента вмешательства коллекторов. Исключение - те случаи, когда человек целенаправленно берет деньги и не собирается их возвращать. Есть люди, которые занимаются этим осознанно и регулярно.«Однако это не означает, что их оставят в покое. При оформлении займа нужны контактные телефоны. Смысл даже не в том, чтобы проверить добросовестность человека, а в том, чтобы можно было его потом найти. Хотя, даже если ваши знакомые скажут, что вы должны всем и вообще никогда не возвращаете деньги, заем вам все равно дадут. Единственная причина для отказа — отсутствие паспорта», — добавляет Николай.С его слов, работа коллекторов нередко выходит за рамки дозволенного. Объявления о должниках, вывешенные на подъездов домов, — это еще цветочки (за такие объявления платят по 160 рублей за штуку). Ягодки — расписанные краской или украшенные монтажной пеной двери квартиры.«Зарплата в этой сфере высокая, но и работа тяжелая. В основном — психологически. Иногда приходится иметь дело просто с аморальными личностями: такие часто начинают ругаться и оскорблять», — продолжает сотрудник центра микрозаймов.Несмотря на бурный рост количества микрофинансовых организаций, и у них могут настать тяжелые времена. И, в отличие от других видов бизнеса, дело не в кризисе, а в особенностях государственного регулирования: к МФО по-прежнему остается много вопросов у Центробанка, в Госдуме пылится законопроект о полном запрете ведения бизнеса такого рода.«Есть концепция Центрального банка — убить микрофинансирование. Или максимально затянуть гайки. За 2015 год треть игроков уже ушли с этого рынка. И это понятно — в условиях кризиса с деньгами выживают только самые надежные и проверенные компании, — считает исполнительный директор Архангельского регионального фонда микрофинансирования Андрей ТУТЫГИН.