Взвешенное решение. Сбер не стал вводить комиссию за обслуживание счетов

Многие российские банки начали вводить ежемесячную комиссию за обслуживание счета, открытого в долларах или евро. По мнению экспертов, происходит процесс девалютизации балансов с целью экономии на издержках.

Многие банки России начали вводить комиссию за обслуживание валютного счета. Например, как сообщает Прайм, клиенты Райффайзенбанка с 30 июня в случае, если на конец месяца остаток на их счете превысит 5000 у.е. или 500 000 у.е. у премиальных клиентов, заплатят комиссию 0,2% в месяц. Минимальный размер — 10 у.е.

С 23 июня клиенты банка «Тинькофф», у которых на счетах больше 1000 у.е. (это могут быть доллары, евро, фунты стерлингов или швейцарские франки), должны будут платить комиссию 1% в месяц. С 4 июля инвестподразделение организации ввело также комиссию за валюту на брокерских счетах.

Берет комиссию за ведение счетов в евро и банк «Уралсиб» — 0,3% в месяц с остатка на счетах.

Также ввели плату и в банке «Авангард». Для держателей счетов со среднемесячным остатком от 10 000 до 100 000 в долларах плата составит 1900 рублей в месяц, в евро — 2900 рублей, выше 100 000 — 0,1% от суммы остатка в долларах и 0,15% в евро.

Эксперты рассказали «Прайму», почему было принято такое решение и что делать владельцам валютных вкладов.

Девалютизация баланса банков

Гражданин, владеющий валютным счетом, согласно решению Банка России, до 9 сентября 2022 года не может снять с него больше 10 тысяч долларов (или эквивалентной суммы в евро). Причем это решение распространяется только на счета, открытые до 9 марта 2022 года, по которым до этой даты проводились операции зачисления валют.

Если же счет был пополнен после 9 марта, то обналичить средства можно только в рублях. Но если счет был открыт в отличной от доллара и евро валюте, то можно снимать деньги с подобного счета без ограничений.

Банк России запретил брать с граждан комиссию за снятие валюты до 9 сентября 2022 года. А сумма выплаты должна быть не меньше той, которая рассчитывается на день выплаты по официальному курсу.

По словам профессора кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им.Г.В.Плеханова Юлии Финогеновой, чтобы не нести убытки по валютным операциям, многие банки и вводят комиссию за валютные переводы и за обслуживание текущих валютных счетов в долларах и евро.

Она считает, что ситуация усугубляется еще и тем, что банки, вне зависимости от размера и факта попадания в санкционный список, не в состоянии, в силу ограниченности доступных инвестиционных инструментов, эффективно управлять валютными средствами. «Кроме того, из-за высокой разницы в процентных ставках по кредитам в рублях и валюте, банкам становится выгоднее занимать в рублях. Следовательно, происходит процесс девалютизации балансов банков, то есть избавления от валют недружественных стран с целью экономии на издержках», — поясняет она.

Этого же мнения придерживается и экономист, консультант по финансам Лазарь Бадалов. «Введение комиссий банками по валютным счетам в первую очередь связано с тем, что валюта сейчас оказалась не востребована в экономических сделках. Проще говоря, банкам некуда вкладывать валюту, привлеченную от населения. Получается, что валютные средства клиентов в банках — это мертвые деньги, которые приносят банкам только расходы», - считает эксперт.

Как можно сохранить сбережения?

Выходом для населения может стать покупка золота. Еще в марте Госдума приняла закон, который позволяет банкам продавать населению драгоценные металлы в слитках за валюту.

По мнению экспертов, это может стать выходом для населения. «Золото - это такая же валюта, только без комиссий, а ранее еще отменили НДС», — считает Бадалов.

Также, по словам Финогеновой, граждане, чтобы избежать комиссии могут перевести средства из долларов или евро в другую валюту. Например, за наличие счетов в «дружественных» китайских юанях или турецких лирах комиссии не взимаются.

Важно отметить, что, в отличие от ряда крупных игроков, Сбер не стал вводить комиссию за обслуживание валютных вкладов и счётов граждан.

«Мне это видится взвешенным решением. Во-первых, Сбер давно уже является крупнейшим игроком во всех сегментах банковского рынка, что позволяет ему без особых трудностей размещать валютную ликвидность, несмотря на объективное ухудшение операционной среды в 2022 году. Во-вторых, введение комиссий за валютные вклады и счета негативно сказывается на финансовом поведении клиентов», - рассказал эксперт банковского рынка Андрей Бархота.

По его словам, в ряде случаев возможен серьёзный клиентский отток и соответствующее снижение рыночной доли.

Бархота подчеркивает, что Сбер исторически показывает хорошие показатели комиссионной маржи, а введение новой комиссии может принести больше потерь. «В-третьих, введение комиссий за обслуживание валютных счетов могло бы замедлить развитие экосистемы Сбера. Это обусловлено тем, что для ряда клиентских сегментов такого рода комиссия могла бы исключить синергию экосистемы и ограничить экспансию нефинансовых сервисов», - добавляет он.

Еще в июне во время ПМЭФ глава Сбера Герман Греф подчеркивал, что в этом году не планируется вводить отрицательные ставки по вкладам физических лиц в валюте.

«Мы понимаем, что людям деваться некуда, уходить в рубль сейчас при такой крепкой валюте нерационально. Сегодня введение отрицательных ставок означает загнать наших клиентов физических лиц в тупик», — рассказал глава Сбера.