Вклад уже не тот. Выгодно ли еще хранить деньги в банках?
Россияне хранят в банках десятки триллионов рублей. Вклад — самый популярный у соотечественников финансовый инструмент. При этом проценты по вкладам находятся на историческом минимуме. Максимальная ставка по рублевым депозитам в 10 банках-рекордсменах по привлечению вкладов населения в марте составила 4,568%, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. И это наивысший показатель с июля прошлого года.
19 марта впервые с 2018 года Центробанк повысил ключевую ставку на 0,25%. Банки начинают следом поднимать ставки по вкладам. А выгодно ли вообще сейчас хранить деньги на депозитах? АиФ.ru спросил у экспертов.
Наталья Павлова, консультант по инвестициям и финансам:
«Вклады дают возможность получить прибыль только в размере инфляции. По вкладам, где предлагаются более высокие ставки, необходимо внимательно изучать условия. Часто бывает, что начисление процентов происходит только в конце срока депозита, а сами сроки достаточно длинные. Таким образом банки стараются защитить себя от закрытия вкладов раньше срока.
В последнее время финансовые организации стараются предложить своим клиентам альтернативные продукты, такие как высокодоходные, но при этом высокорискованные инвестиции в фондовый рынок. Или предлагают сохранить деньги в облигациях, но и по ним доходность незначительно больше, чем по вкладам».
Николай Мрочковский, доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова, кандидат экономических наук:
«Инфляция в России, по данным Росстата, находится на уровне около 5%, а если судить по ценам на товары народного потребления в магазинах, то в два-три раза выше. В итоге хранение денег в рублях на вкладах становится крайне невыгодным инструментом сохранения средств. С одной стороны, весьма существенная инфляция, с другой — риск обесценивания рубля».
Надежда Седова, профессор кафедры национальной и региональной экономики РЭУ им. Г. В. Плеханова:
«Накопления на вкладе уже давно хранить невыгодно, особенно в условиях реальных темпов инфляции, а не инфляции, которая рассчитана ЦБ. Более миллиона открытых брокерских счетов — тому подтверждение. Население пытается активно инвестировать, повышать собственную финансовую грамотность, и с учетом того, что в последние минимум полгода рынок рос, многие преуспели в этом. На вкладах, по сути, остаются деньги наиболее консервативных граждан, а также тех, кому трудно обучаться в силу, например, преклонного возраста».
Мария Андреева, эксперт по управлению финансами:
«В 2021 году изменилось налогообложение вкладов и инвестиций: вступил в силу налог на депозиты. По вкладам, размер которых не превышает 1 миллиона рублей и ставка по которым не превышает ключевую ставку Центробанка, сохраняется льготное налогообложение под 0%. В остальных случаях с дохода с процентов по вкладу взимается НДФЛ. Инвестиции не превышающие 1 миллиона рублей, выгоднее размещать как вклады на депозиты».
Виталий Манжо, старший риск-менеджер финансовой компании:
«Хранение средств на банковском депозите в текущих макроэкономических реалиях остается невыгодным. Депозит в банке и проценты по вкладу стоит рассматривать не как форму получения прибыли, а как способ относительно надежного хранения денежных средств, которые могут понадобиться неожиданно и очень быстро».
Илья Кривогузов, финансовый консультант:
«Есть вероятность, что в 2021 году мы увидим рост ставок по вкладам на 0,2-0,5 процентных пункта. Хранить деньги на банковском депозите более одного года по-прежнему невыгодно, есть более доходные и ликвидные инструменты, которые предлагает фондовый рынок. Анализ показывает, что за последние 15 лет банковские вкладчики получили чистый прирост от накоплений (с учетом инфляции) около 1% в год».
Юрий Азаргаев, финансовый советник, частный инвестор:
«Единственное верное решение для вклада — размещение своей финансовой подушки безопасности. Вклады не доходный инструмент, но очень ликвидный, поскольку в моменте их можно закрыть и получить свои деньги, а это главный критерий финансовой подушки безопасности».