Период охлаждения и пределы процентов: новые правила микрозаймов

СИМФЕРОПОЛЬ, 13 фев – РИА Новости Крым. На рынке микрофинансирования вводятся дополнительные ограничения, направленные на снижение долговой нагрузки и защиту заемщиков от втягивания в так называемую "долговую спираль". Об этом рассказал управляющий Отделением Банка России по Крыму Андрей Перетокин в рамках нового спецпроекта РИА Новости Крым "Простая экономика".

"Простая экономика" – это честный и понятный разговор о финансах без сложных терминов и лишней теории. Эксперты разберут повседневные денежные вопросы на конкретных примерах и объяснят, как решения в экономике отражаются на кошельке каждого.

По словам Перетокина, одной из новых мер станет ограничение на выдачу нескольких "дорогих" займов. Речь идет о кредитах с высокой полной стоимостью.

"С 2026 года нельзя будет выдавать третий займ при полной стоимости кредита свыше 200%, а с апреля 2027 – нельзя будет выдавать уже второй займ при полной стоимости кредита свыше 100%", – пояснил он.

Кроме того, с 2027 года вводится так называемый период охлаждения: между погашением действующего займа и получением нового должно пройти не менее трех дней. По словам представителя регулятора, это решение направлено на то, чтобы новые займы не использовались для погашения предыдущих.

"Мы административным способом отбиваем возможность втягивать человека в долговую спираль", – подчеркнул Перетокин.

Проверка доходов без "со слов"

Еще одно нововведение касается оценки платежеспособности заемщика. Микрофинансовые организации уже обязаны запрашивать кредитные истории перед выдачей займа, что ограничивает возможность получения средств при высокой закредитованности.

"Мы сознательно пошли на этот разрыв. Микрофинансовая организация смотрит информацию из всех квалифицированных бюро кредитных историй, чтобы определить уровень закредитованности заемщика. Мы проверяем доходы людей", – отметил эксперт.

Ключевое изменение заключается в том, что теперь доходы нельзя будет учитывать только со слов клиента. Как объяснил Перетокин, ранее встречались ситуации, когда заемщик заявлял о доходе в 1,2 млн рублей в месяц, оформлял займ на 10 тысяч рублей и при этом не мог вовремя его вернуть. Связки между заявленным доходом и суммой займа фактически не было.

Теперь заемщик должен предоставить официальную информацию о доходах. Если такой возможности нет, микрофинансовая организация будет ориентироваться на средний душевой доход по региону.

"На сегодняшний день в Крыму он чуть-чуть больше 43 тысяч рублей. Учитывая такой объем дохода и рассчитывая по нему объем займа, мы уверены, что человек в состоянии вернуть эти деньги", – пояснил управляющий отделением.

Акцент на способности платить

По оценке еще одного участника обсуждения – кандидата экономических наук, доцента Сергея Землячева, рынок микрофинансирования постепенно смещается от стремления максимально увеличить выдачи к более тщательной оценке платежеспособности заемщика.

"Государство будет больше контролировать рынок, чтобы защитить интересы граждан и не позволить им самим себя загнать в кабалу, исполняя желания, которые материально не обеспечены", – отметил эксперт.

Перетокин подтвердил, что рынок микрофинансирования уже достаточно жестко регулируется, однако работа по его дальнейшему упорядочиванию продолжается.

"Все наши действия направлены на то, чтобы люди, которые ответственно понимают, что им нужны займы, могли легко и просто ими воспользоваться", – почеркнул он.

По словам управляющего отделением банка, действующие меры призваны обеспечить баланс между доступностью финансовых инструментов и защитой интересов заемщиков.