Россияне в погоне за высокой пенсией используют стратегию американцев
Тенденция в России, когда каждый третий вкладчик планирует забрать свой депозит из банка, меняет финансовые реалии в стране. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.
В течение III квартала 2020 года забрать свои деньги из банка планируют 32%, то есть почти каждый третий нынешний вкладчик. Об этом говорит исследование компании IDF Eurasia, проведенное в августе по всей России. В опросе приняли участие свыше 4 тысяч респондентов 18-60 лет. Доля тех, кто ни при каких условиях не намерен снимать вклады с банковских депозитов, составила 43%. "При сохранении тенденции на снижение доходности по депозитам ", - гласило условие опроса.
Еще 18% опрошенных заявили, что их решение будет зависеть от дальнейших жизненных обстоятельств и 7% затруднились с ответом. Тенденцию на снижение ставок по депозитам в России задал Центробанк последовательным снижением ключевой ставки. Эта политика привела к тому, что на сегодняшний день доходность вкладов снизилась до минимальных 3,9% и вплотную приблизились к уровню инфляции. То есть они перестали приносить заметный доход.
"Данные опроса лишь подтверждают общую тенденцию, складывающуюся на российском рынке, - отмечает Шабанов. – Много лет депозитные вклады были надежным инструментом для инвестирования, но эта эпоха навсегда уходит в прошлое. Теперь депозиты становятся лишь средством сбережения, но не приумножения капитала. Это означает, что в ближайшее время с депозитов будут выведены значительные суммы.
Для банковского рынка это не станет системным кризисом, хотя частично объем ликвидности они все же потеряют. Но не стоит забывать, что в России есть регулятор – Центробанк. У него в арсенале достаточно инструментов, чтобы поддержать банки, обеспечив их займами и оборотными средствами. То есть в российской финансовой системе ничего не рушится, просто она переходит в качественно иную форму.
Это означает, что россияне отучатся зарабатывать на депозитах, а банки перестроят свою работу с клиентами так, чтобы их основная ликвидность приходилась не на вклады физлиц. В частности, начнут предлагать клиентам новые услуги и целые пакеты предложений, в том числе по инвестированию средств".
Люди ищут инструменты для заработка
Согласно тому же опросу IDF Eurasia, среди планирующих закрыть банковские депозиты россиян 17% направили бы эти средства не на сбережения, а на обеспечение текущих расходов. Еще 47% респондентов отметили, что хотели бы купить иностранную валюту, 18% хотели бы вложить деньги в акции, облигации, покупку драгметаллов и недвижимости. Другие 10% потенциально готовы вложиться непосредственно в бизнес микрофинансовых компаний, автоломбардов и прочих легальных структур через прямые инвестиционные займы.
Авторы исследования делают вывод: у россиян приверженность консервативным сберегательным стратегиям по-прежнему остается весомой. Подтверждает это, в первую очередь, число респондентов, не желающих отказываться от депозитных вкладов и их реальной почти нулевой доходности. Таковых, напомним, около половины из общего числа вкладчиков. А вложения в иностранную валюту давно считаются у россиян беспроигрышными за счет регулярно "проседающего" курса рубля.
"На самом деле, когда россияне снимут средства с банковских счетов, то понесут их в разные места. Одни реализуют давно откладываемые покупки – приобретут квартиру, дом или машину, на которые давно копили. Самым востребованным "маршрутом" для денег станет их переход с банковского рынка на инвестиционный. С начала года Московская биржа в публикуемой статистике говорит об огромном притоке денег со стороны частных лиц – это как раз люди, ищущие новые инструменты для инвестиций.
Совсем малая часть средств из вкладов перетечет, что называется, "под подушку" и будет постепенно "съедаться" инфляцией, которую хотя бы покрывал банковский депозит. Из распространенных видов инвестиций можно также назвать вложения в золото, государственные облигации или традиционные квартиры. У каждого из этих видов вложений есть недостатки – от высоких рисков до долгой окупаемости", - подчеркивает Шабанов.
Финансовая грамотность россиян растет
В мае статистика Мосбиржи констатировала: число частных инвесторов на этом рынке приблизилось к 5 млн человек. Только за апрель брокерские счета открыли 318 тысяч физлиц – почти столько же, сколько в марте - 319 тысяч. В то же время число активных клиентов, то есть проводящих минимум одну сделку в месяц, в апреле несколько снизилось – с 606 тысяч до 596 тысяч человек. Приток клиентов зафиксировала и Санкт-Петербургская биржа – до 4 млн уникальных игроков.
Ключевой фактор роста – падение ставок по депозитам. По сути, россиянам нести деньги больше некуда. Раньше банки активно продавали как альтернативу с высокой доходностью Инвестиционное страхование жизни – это вид страховки, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь. Но и этот инструмент также теряет спрос из-за негатива.
"Все говорит о том, что россияне активно повышают свою финансовую грамотность – потеря депозитов, как источника инвестиций, подталкивает к этому людей. Все больше наших сограждан будут разбираться в фондовых рынках, ценных бумагах и инструментах инвестирования. Уже сейчас многие подбирают портфель ценных бумаг так, чтобы заработать себе достойную пенсию – этот способ очень распространен в Европе и США.
Американцы шли 200 лет к тому, чтобы в общей массе хорошо разбираться в инвестициях, так что процесс это не быстрый. Но рано или поздно российское общество придет к тому же. В первое время новички что-то потеряют, но быстро научатся ориентироваться в "голубых фишках" и ценных бумагах. Придут опыт, понимание схем работы инвестиционных инструментов – это поможет нашим согражданам повысить финансовой грамотность. Мы уже встали на этот путь, и сойти с него не получится", - заключает Антон Шабанов.