Если сделать это со вкладом, банк начнёт проверку происхождения денег

В 2026 году Центральный банк России усилил контроль за движением денежных средств, приняв меры, направленные на противодействие налоговым правонарушениям и легализации доходов, полученных преступным путем.

Это стало частью более жесткой политики по контролю за финансовыми операциями, которые проверяются на предмет их соответствия легальному происхождению, сообщает ИА DEITA.RU.

Все финансово-кредитные учреждения обязаны проводить тщательный мониторинг любых поступлений на счета клиентов, включая внесения наличных через банкоматы или отделения, а также переводы от третьих лиц.

Такая проверка вызвала у населения вопросы о том, какая именно сумма может привести к подозрениям со стороны банка и повлечь необходимость объяснять источник происхождения средств. Об этом предупредила аналитик портала «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.

По ее словам, финансовые организации действительно имеют право запрашивать у клиента информацию о происхождении средств, если платёж или операция выглядят необычно или не соответствуют его привычному уровню активности.

Например, если кто-то внезапно внес крупную сумму, которая не вписывается в обычное финансовое поведение, финансовое учреждение может запросить пояснения. Как отмечает аналитик, такое требование обусловлено законодательством, направленным на борьбу с отмыванием денег и легализацией незаконных доходов.

В большинстве случаев банки задают вопросы именно при внесениях крупных наличных без ясных объяснений, особенно если это происходит регулярно или в рамках подозрительных схем. По словам эксперта, вероятность того, что банк обратит внимание на сумму порядка 700 тысяч рублей — очень низка.

Эта сумма считается умеренной, и при условии, что клиент не участвует в сомнительных операциях и просто переводит или хранит собственные средства, обычно проверок не происходит. Обычно такие запросы возникают у тех, кто получает деньги от третьих лиц, осуществляет границы переводов за границу или часто вносит и снимает крупные суммы наличных.

В случае, если банк все же запрашивает объяснения, достаточно просто предоставить обоснование происхождения денег, например, справки, выписки, расписки, или письменное объяснение, что средства были накоплены за счет подработок, подарков или других легальных источников.

В случае отказа или отсутствия объяснений, банк вправе ограничить операции или полностью прекратить обслуживание. Однако, такие случаи редки, и если история счета прозрачна, а операции соответствуют обычным, поводов для беспокойства обычно нет.