Центробанк усиливает контроль над наличными операциями граждан
В России наблюдается заметное ужесточение контроля за денежными операциями граждан. Теперь, если клиент решит открыть вклад и внесёт крупную сумму наличных, банковские сотрудники могут поинтересоваться её источником. Центробанк России опубликовал новые методические рекомендации, которые нацелены на усиление внимания кредитных учреждений к наличным транзакциям.
На что обратить внимание?
Банк России предлагает особое внимание обратить на следующие ситуации:
- Внесение наличных на счёт или вклад, сумма которых значительно превышает средний ежемесячный доход клиента. В таком случае банку рекомендовано запросить подтверждение источника средств.
- Погашение кредита наличными через кассу, если клиент относится к группе повышенного риска и нет информации о происхождении средств. Требование объяснить источник денег может быть актуально.
- Пополнение счёта или вклада третьими лицами, если отсутствует информация о связи с получателем, например, отсутствие родственных связей.
- Приобретение иностранной валюты за наличные с сомнительным источником — начиная от слишком низкого дохода до его полного отсутствия.
Действия банков при подозрительных операциях
При обнаружении таких ситуаций банки могут принимать следующие меры:
- Усиление контроля за клиентом и его финансовыми операциями, проведение углублённых проверок информации о клиенте и его деятельности.
- Запрос дополнительных объяснений и документов о причинах и характере транзакций.
- Анализ открытых источников информации о клиенте, включая социальные сети, с целью выявить возможные связи с должностными лицами.
- При необходимости, применение законных мероприятий для установления источника наличных средств.
- Оценка подозрительных операций и с уведомлением отправка информации в уполномоченные органы.
- Приостановка обслуживания счёта или ограничение операций до тех пор, пока клиент не подтвердит происхождение средств.
Будущее финансовых операций
С учётом будущего внедрения цифрового рубля, возможно упрощение процесса отслеживания финансовых потоков. Цифровой формат обещает повысить прозрачность финансовых операций, что облегчает понимание откуда приходят средства и как они расходуются. Это может стать важным шагом в борьбе с незаконными оборотами наличных средств в стране, пишет источник.