Банкир оценил новую антифрод-меру ЦБ
Фаундер Рокетбанка Роберт Сабирянов оценил инициативу Банка России о введении новой формы отчётности по снятию наличных без согласия. Регулятор планирует ввести для банков и платёжных организаций форму ежеквартальной отчётности, которая будет фиксировать все случаи мошеннического снятия денег через банкоматы. По мнению экономиста, для клиентов банков последствия инициативы будут минимальными. Речь не идёт о введении новых обязанностей или массовых ограничений, а скорее о более системном и формализованном применении уже действующих защитных механизмов при выявлении подозрительных операций. Такие инструменты и сегодня используются на рынке, а новая отчётность лишь задаёт более единый и прозрачный подход к их использованию. Для добросовестных клиентов изменения, как правило, остаются малозаметными и направлены на снижение рисков финансовых потерь, пояснил эксперт «Инвест-Форсайту».
«Для самих банков инициатива означает рост требований к качеству фиксации и классификации мошеннических операций, а также к внутренним антифрод-процедурам. Им придётся точнее отслеживать не только предотвращённые случаи, но и операции, по которым мошенничество выявляется постфактум по обращениям клиентов. В среднесрочной перспективе это может привести к росту операционных и ИТ-издержек, особенно у небольших игроков, но одновременно стимулирует развитие систем мониторинга, аналитики и работы с клиентами в зоне риска», — прогнозирует Роберт Сабирянов.
По его мнению, новая отчётность сама по себе не устраняет проблему мошенничества, однако существенно повышает её наблюдаемость и измеримость для регулятора. Разделение данных на фактически совершённые мошеннические операции и попытки, остановленные банками, позволит ЦБ получить более полную картину масштабов проблемы и эффективности антифрод-механизмов.
«Особое значение имеет учёт ситуаций, когда клиент формально дал согласие на операцию под воздействием социальной инженерии — ранее такие случаи было сложно анализировать системно. В результате регулятор сможет точнее выявлять типовые сценарии мошенничества и формировать более адресное и взвешенное регулирование для рынка», — подчеркивает банкир.