Блокировка карт россиян: мошеннические переводы будут выявлять по новым признакам

ЦБ РФ расширил перечень признаков мошеннических переводов.

Банк России увеличил с шести до двенадцати число операций с признаками мошенничества, говорится в материалах регулятора. Список критериев расширяется с 1 января 2026 года.

При этом шесть признаков, введенные ранее, продолжают действовать. Регулятор дополнил приказ и описал новые признаки мошеннических операций.

Так, в список новых признаков включен перевод денег человеку, с которым не было финансовых взаимоотношений ни разу за последние полгода, при условии, что этой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через СБП на сумму более 200 тысяч рублей.

Другим новым признаком будет попытка внесения наличных на счет человека через банкомат при помощи токенизированной (цифровой) карты, если владелец данного счета, то есть потенциальный получатель средств, совершил за последние 24 часа до этого трансграничный перевод в адрес физлица на сумму более 100 тысяч рублей.

К числу мошеннических операций также относится признак, когда при бесконтактной операции в банкомате (когда к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту для перевода денег) время обмена данными между банкоматом и банковской картой, в том числе токенизированной (цифровой), превышает норму, установленную "Национальной системой платежных карт".

К новым признакам будет относиться операция, если при совершении перевода "Национальная система платежных карт" проинформировала банк о риске мошенничества. Например, это может быть раскрытие сведений о платежной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям.

Банк России также дополнил приказ следующим признаком: произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 часов до перевода; на устройстве клиента (компьютере или смартфоне), используемом для переводов, обнаружены факторы, указывающие на риск мошенничества - например, наличие вредоносного ПО, изменение операционной системы или провайдера связи, что может говорить о получении мошенниками удаленного доступа к счету.

В государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий, содержатся сведения о получателе денег. Признак будет применяться с начала работы этой системы – с 1 марта 2026 года, сообщил регулятор.

Отмечается, что если банк выявляет перевод, соответствующий хотя бы одному признаку мошеннической операции из приказа ЦБ, он будет вынужден на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или СБП.

Банк при этом обязан незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла, а также сообщить о возможности подтвердить перевод не позднее одного дня, который следует за днем его приостановления, или совершить повторную операцию на ту же сумму и по тем же реквизитам. Порядок уведомления предусмотрен договором клиента с банком - это, как правило, пуш-уведомление или смс-сообщение.

Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк должен незамедлительно исполнить распоряжение клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Если клиент не повторил операцию или не подтвердил перевод, то она считается несовершенной и деньги сохраняются на счете плательщика.

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ