Как заработать на пенсию и преуспеть в старости: советы иркутских экспертов
Именной пенсионный счет, страхование жизни, облигации федерального займа и повышение финансовой грамотности. В Иркутске прошел круглый стол, посвященный актуальному вопросу комфортного выживания на пенсии, в ходе которого эксперты сошлись в одном: спасение утопающего в руках самого утопающего. На государство рассчитывать не стоит.
Перманентная пенсионная реформа в России заражает россиян скепсисом и страхом будущего. Правила игры меняются не в нашу пользу, пенсионные накопления замораживаются и перераспределяются в пользу более социально незащищенных, например, государственных банков. Между тем правительство РФ принимает решение об увеличении пенсионного возраста, превышающего ожидаемую продолжительность жизни. Но как жить на пенсии, если (не)повезет до нее дожить?
Как сообщила заместитель управляющего отделением Пенсионного фонда РФ по Иркутской области Ирина Близнец, сейчас на учете областного отделения ПФР находится каждый третий житель Прибайкалья. Средний размер пенсии в регионе составляет 15 тыс. рублей, в северных территориях на пару тысяч больше. Гарантированная каждому гражданину базовая часть пенсии по старости не превышает пяти тысяч рублей.
Сейчас трудовая пенсия складывается из двух частей. Базовая часть пенсии выплачивается каждому работнику, достигшему пенсионного возраста, имеющему трудовой стаж не менее пяти лет. Данная часть пенсии у всех пенсионеров не зависит ни от стажа работы (за исключением минимального), ни от заработной платы работника. Страховая часть пенсии формируется за счет отчислений работодателя в сумме 10 процентов от заработной платы работников. Отчисления направляются в пенсионный фонд и учитываются на специальном индивидуальном лицевом счете работника.
Накопительная часть, мораторий на которую действует с 2015 года, по заверениям сотрудников ПФР никуда не денется, и будет учтена при начислении пенсии. При этом управление накопительной частью пенсии можно передать негосударственному пенсионному фонду, также ее можно передать по наследству.
Как отмечают в ПФР, именно официальный стаж и общая сумма отчислений в пенсионный фонд всегда останутся определяющими показателями при расчете итоговой суммы пенсионных начислений. Поэтому не стоит брезговать официальным трудоустройством и регулярно мониторить персональный пенсионный счет, чтобы исключить возможное мошенничество работодателя.
Добрым подспорьем на заслуженном отдыхе может стать страхование жизни и здоровья. В частности, страховка поможет покрыть расходы на лекарства и лечение. По словам директора компании «Ренессанс-Жизнь» Надежды Синкевич, страховая сумма будет составлять производную от ежегодного взноса и количества лет действия страхового договора.
— Например, составление договора из расчета 50 тысяч в год добровольного взноса на 10 лет предоставит клиенту гарантированную страховую сумму в размере 500 тысяч рублей. Естественно, если этот срок увеличить до 20 лет, то сумма вырастет до миллиона. За 10 тысяч рублей страхового взноса в год можно застраховаться от онкологического заболевания. В случае наступления страхового случая мы предложим лечение у лучших докторов мира на общую сумму в 25 млн рублей, — сообщила Надежда Синкевич.
Скрасить старость также поможет открытие негосударственного именного пенсионного счета. Одним из вариантов самостоятельной заботы о будущей пенсии станет перечисление личных средств негосударственному пенсионному фонду. По словам директора иркутского филиала «ГАЗФОНД. Пенсионные накопления» Дениса Чиняева, пенсионный счет предоставляет целый ряд преимуществ. Так пенсионные схемы позволяют самостоятельно определять периодичность и размер внесения пенсионных взносов, получать социальный налоговый вычет с уплаченных пенсионных взносов в размере 13 процентов, наследовать накопленные средства, учтенные на именном пенсионном счете, расторгать договор в любой момент времени и получать не только уплаченные взносы, но и начисленную доходность.
И все же большинство экспертов склонялось к идее самостоятельной работы по укреплению личного благосостояния. Иначе говоря, на старость необходимо копить. По мнению основателя Центра управления личными финансами Инны Банайтене, в будущее стоит инвестировать каждый день, для чего надо позаботиться о повышении личной финансовой грамотности. Эксперт подчеркнула, что гарантированных инструментов доходности не существует: простые банковские вложения может съесть инфляция и банкротства, а для игры на бирже требуются специальные знания и навыки.
Одним из инструментов инвестиций является индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно самостоятельно управлять собственными средствами. Однако для успешной работы с инвестиционным счетом, опять-таки, необходимо учиться. К наиболее безопасным видам вложений эксперт отнесла облигации федерального займа и крупных компаний, а также индексные фонды.